每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

“據(jù)我觀察，廣東擔(dān)保行業(yè)今年業(yè)務(wù)量的萎縮遠(yuǎn)不止20%，監(jiān)管層這次可能要回收大部分擔(dān)保公司的牌照。”廣州一家擔(dān)保公司的經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

廣東省揭陽(yáng)市一家擔(dān)保公司人士告訴記者，廣東監(jiān)管層這次的“清洗”估計(jì)要?jiǎng)诱娓?，因?yàn)闀?huì)按照一定標(biāo)準(zhǔn)去淘汰不達(dá)標(biāo)的擔(dān)保公司，一場(chǎng)行業(yè)洗牌即將展開(kāi)。

同時(shí)，商業(yè)銀行開(kāi)始擺脫對(duì)擔(dān)保公司的依賴。深圳銀監(jiān)局昨日（8月2日）公布的數(shù)據(jù)顯示，二季度商業(yè)銀行對(duì)中小微型企業(yè)的授信額度較上期上升了5.02%，實(shí)際信貸投放金額較上季上升15.96%。

“我們今年70億的信貸額度都用光了，下半年還需要去跟央行申請(qǐng)更多的額度。”深圳農(nóng)村商業(yè)銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露。

萎縮中的業(yè)務(wù)

深圳銀監(jiān)局昨日公布的數(shù)據(jù)顯示，二季度企業(yè)融資需求規(guī)模的融資需求指標(biāo)較上季度上升了27.29%，銀行對(duì)中小微型企業(yè)的授信額度較上期上升了5.02%，實(shí)際信貸投放金額較上季上升15.96%。企業(yè)融資成本指標(biāo)，銀行反映的情況是較上期上升了6.37%，企業(yè)反映的情況是較上期上升了7.34%。

從數(shù)據(jù)上看來(lái)，深圳的銀行對(duì)中小企業(yè)信貸的投放加大了力度，不過(guò)其中少了些擔(dān)保公司的身影。

“今天有報(bào)道說(shuō)珠三角地區(qū)的擔(dān)保公司今年的業(yè)務(wù)量下降超過(guò)20%，從我的感受來(lái)看，還遠(yuǎn)不止這個(gè)數(shù)字。”廣州一家擔(dān)保公司業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

該業(yè)務(wù)經(jīng)理認(rèn)為，中小企業(yè)在向銀行貸款的過(guò)程中“越來(lái)越?jīng)]擔(dān)保公司啥事了”，一來(lái)不少銀行自己建立起一套擔(dān)保機(jī)制，二來(lái)許多銀行新產(chǎn)品也取消了擔(dān)保公司的擔(dān)保環(huán)節(jié)。

以廣發(fā)銀行為例，其信貸部門人士對(duì)記者表示，該行“生意紅”和“自信一貸”兩款產(chǎn)品就不需要抵押或者擔(dān)保，貸款金額最高可達(dá)50萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)3年。深圳農(nóng)商行人士也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，跟擔(dān)保公司合作較少，“這也可以降低客戶的資金成本。”

除了產(chǎn)品原因商業(yè)銀行減少與擔(dān)保公司合作以外，揭陽(yáng)一家擔(dān)保公司相關(guān)人士也告訴記者，華鼎等事件給擔(dān)保行業(yè)造成了非常惡劣的影響，自此以后銀行跟擔(dān)保公司的合作更加審慎。

擔(dān)保公司監(jiān)管趨嚴(yán)

華鼎等事件對(duì)廣東擔(dān)保業(yè)而言，遠(yuǎn)不止影響到業(yè)務(wù)這么簡(jiǎn)單。“中國(guó)一些新行業(yè)的軌跡總是扎堆、混亂然后監(jiān)管整頓，目前擔(dān)保業(yè)正在步入整頓期。”廣州一家擔(dān)保公司人士對(duì)記者表示。

記者從多家擔(dān)保公司人士處了解到，廣東監(jiān)管層為了防止再次出現(xiàn)類似于華鼎的事件，將按照一定標(biāo)準(zhǔn)回收擔(dān)保公司牌照。

“我覺(jué)得監(jiān)管層這次是動(dòng)真格的，因?yàn)闀?huì)按照一些實(shí)實(shí)在在的指標(biāo)去淘汰不達(dá)標(biāo)的擔(dān)保公司。”揭陽(yáng)一家擔(dān)保公司人士表示，這次監(jiān)管層會(huì)發(fā)調(diào)查問(wèn)卷，調(diào)查擔(dān)保公司有沒(méi)有挪用保證金等狀況，除此以外還會(huì)對(duì)注冊(cè)資本、盈利等硬指標(biāo)進(jìn)行考察。

那目前擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況怎樣了呢？深圳市高新投集團(tuán)有限公司總經(jīng)理湯大杰近日在 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》舉辦的一論壇上表示，中國(guó)擔(dān)保公司存在著生存困境。

“跟銀行協(xié)議我們是1賠9，我們賠90%，我們保函業(yè)務(wù)是100%賠。所以融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)這14年，我們賺了5億元，賠了2.99億元。全口徑把人工成本等算進(jìn)去，實(shí)際上融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)是不賺錢的。”湯大杰表示。

“我了解到，廣州有不少擔(dān)保公司拿到牌照不敢開(kāi)業(yè)。我估計(jì)監(jiān)管層一落實(shí)，廣東的擔(dān)保公司會(huì)倒下一大半。我覺(jué)得這是個(gè)行業(yè)洗牌的過(guò)程，優(yōu)勝劣汰。”上述揭陽(yáng)擔(dān)保公司人士也表示。

多位擔(dān)保公司人士對(duì)記者表示，洗牌的過(guò)程也是一個(gè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程，在銀行對(duì)擔(dān)保公司依賴度越來(lái)越小的情況下，擔(dān)保公司需要進(jìn)行創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。

中小貸平均利率低至7%

利率市場(chǎng)化的閘門在兩個(gè)月前突然打開(kāi)，除了兩次擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)范圍以外，昨日路透社消息指出，中國(guó)央行正在醞釀?wù){(diào)整增加銀行定期存款檔期，以提高銀行存款對(duì)儲(chǔ)戶的粘性以及銀行對(duì)存款利率定價(jià)的自由度。

不少銀行業(yè)人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪的時(shí)候均表示，中小企業(yè)貸款將在銀行的業(yè)務(wù)中扮演越來(lái)越重要的角色。“因?yàn)楦笃髽I(yè)相比，做中小企業(yè)貸款理論上是，消耗同樣的資本能夠獲得更多的收益。”一家股份制商業(yè)銀行人士表示。

據(jù)了解，深圳農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款年化利率平均在7%左右，浦發(fā)銀行中小企業(yè)貸款年化利率則平均在10%左右。廣發(fā)銀行客戶經(jīng)理則告訴記者，根據(jù)企業(yè)資質(zhì)，“生意紅”和“自信一貸”兩款產(chǎn)品貸款月利率平均在1%至2%之間。

深圳農(nóng)商行人士在接受記者采訪時(shí)表示，利率較低主要是由于希望跟企業(yè)能夠長(zhǎng)期合作，另外減少了跟擔(dān)保公司的合作也降低了企業(yè)的融資成本。

“跟招行、浦發(fā)等銀行相比，我們的客戶還沒(méi)到需要PE的層次，我們的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)的行業(yè)也更加傳統(tǒng)。”深圳農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示。

規(guī)模較小的銀行，在中小企業(yè)貸款上面比價(jià)格。規(guī)模大的銀行，則比創(chuàng)新。招行相關(guān)人士對(duì)記者表示，將通過(guò)舉辦創(chuàng)業(yè)大賽等方式提前培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新型小企業(yè)客戶，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)來(lái)開(kāi)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行則有望與美國(guó)硅谷銀行共同投資成立合資銀行，推進(jìn)對(duì)創(chuàng)新型科技企業(yè)的對(duì)公業(yè)務(wù)。