每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 鐘舒

“（這是）一家流氓機(jī)構(gòu)（rogueinstitute）”——8月6日，在一份長(zhǎng)達(dá)27頁(yè)的聲明文件中，紐約最高金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)英國(guó)渣打銀行紐約分行做出了上述指控。

紐約州金融服務(wù)局在文件中披露，渣打紐約分行涉嫌在2001年至2010年期間與伊朗政府 “合謀（scheme）”隱瞞約6萬(wàn)筆為伊朗客戶進(jìn)行的非法轉(zhuǎn)賬交易，總金額高達(dá)2500億美元，已觸犯美國(guó)反洗錢(qián)相關(guān)法律。該重磅丑聞甫一曝光，渣打倫敦、香港股價(jià)雙雙急瀉。其中，渣打在港交所股票一度暴跌逾20%。

事實(shí)上，渣打銀行已是兩個(gè)月來(lái)第二家因資金轉(zhuǎn)移控制措施出現(xiàn)問(wèn)題，遭到美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲批評(píng)的英國(guó)銀行。

7月，美國(guó)參議院下屬的常設(shè)調(diào)查委員會(huì)公布的一份報(bào)告指控匯豐銀行(HSBC)違反美國(guó)反洗錢(qián)法，涉嫌與恐怖組織、販毒集團(tuán)等有業(yè)務(wù)往來(lái)，非法交易約2.5萬(wàn)筆，涉及金額達(dá)160億美元。

值得一提的是，該份調(diào)查報(bào)告指出，匯豐銀行通過(guò)直接撥付（coverpayment）這一透明度低的電匯方式與被美國(guó)列入“黑名單”的國(guó)家進(jìn)行交易往來(lái)。由于在這種電匯方式下，只指示劃撥，不提供詳情，所以匯豐美國(guó)收到的文件中均未出現(xiàn)黑名單國(guó)家的敏感詞匯，從而成功躲開(kāi)了內(nèi)部審查。

記者注意到，在剛剛曝光的渣打涉嫌洗錢(qián)案中，紐約金融監(jiān)管部門(mén)指控渣打通過(guò) “電匯代碼消除(wirestripping)”這一方法，即在資金轉(zhuǎn)移中消除識(shí)別伊朗客戶的代碼，來(lái)有意繞開(kāi)美國(guó)的制裁措施。

匯豐、渣打一前一后撞上槍眼，盡管看起來(lái)有些巧合，但仔細(xì)梳理兩起案件的脈絡(luò)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這背后反映出美國(guó)銀行監(jiān)管層對(duì)影子金錢(qián)在國(guó)際銀行間“流竄”的擔(dān)憂。

2012年1月初，就在美國(guó)參議院剛剛成立針對(duì)匯豐洗錢(qián)的專(zhuān)家調(diào)查小組時(shí)，路透評(píng)論員CarrickMollenkamp等人共同撰文，稱(chēng)對(duì)匯豐銀行的調(diào)查“是美國(guó)長(zhǎng)期努力遏制全球銀行系統(tǒng)影子金錢(qián)流動(dòng)的最新行動(dòng)”——美國(guó)官員正在持續(xù)調(diào)查全球銀行如何代表某些被指控支持恐怖主義、腐敗官員、販毒團(tuán)伙和犯罪分子的國(guó)家進(jìn)行（暗藏的）金融交易。

正是在這種監(jiān)管背景下，越來(lái)越多的國(guó)際大銀行被指控洗錢(qián)并受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)審議。據(jù)路透報(bào)道，從2009到2010年，巴克萊銀行、勞埃德銀行和瑞士信貸被美方?jīng)]收資金12億美元，因美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)它們幫助受制裁的國(guó)家逃避美國(guó)法律。