每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 李聽(tīng) 發(fā)自上海 北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 李聽(tīng) 發(fā)自上海 北京

上周五正式對(duì)外公布的2011年交強(qiáng)險(xiǎn)成績(jī)單再次引發(fā)各界強(qiáng)烈關(guān)注：36家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)公司中，2011年合計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)92億元，創(chuàng)下交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施5年半以來(lái)的虧損新高。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2011年36家公司中實(shí)現(xiàn)盈利的公司僅有3家。從2006年交強(qiáng)險(xiǎn)制度實(shí)施以來(lái)，至2011年底已累計(jì)虧損高達(dá)173億元。連續(xù)巨虧之下，未來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)將何以為繼？

5年半以來(lái)僅5家公司盈利

來(lái)自保監(jiān)會(huì)的信息顯示，去年全年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車(chē)1.14億輛次。保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元，保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)營(yíng)費(fèi)用277億元（含營(yíng)業(yè)稅55億元，救助基金20億元），費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)。2011年，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元，其中承保虧損112億元，投資收益20億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的36家財(cái)險(xiǎn)公司中，2011年虧損最嚴(yán)重的是人保財(cái)險(xiǎn)，去年虧損40.3億元，虧損金額排名第二的是平安產(chǎn)險(xiǎn)，虧損9.39億元，隨后是天安保險(xiǎn)虧損7.57億元，中華聯(lián)合虧損4.7億元。

統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，36家保險(xiǎn)公司中，僅有三家公司交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了盈利，分別是華泰財(cái)險(xiǎn)、天平汽車(chē)保險(xiǎn)公司和陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。其中華泰財(cái)險(xiǎn)盈利0.15億元，天平汽車(chē)保險(xiǎn)盈利0.58億元，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利62萬(wàn)元。事實(shí)上，2011年已是陽(yáng)光農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)連續(xù)兩年保持交強(qiáng)險(xiǎn)盈利了。

此外，記者通過(guò)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，如果把經(jīng)營(yíng)時(shí)間拉長(zhǎng)一些可以發(fā)現(xiàn)，雖然整個(gè)行業(yè)在經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)五年半以來(lái)整體虧損高達(dá)173億元，但仍有5家公司的交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)累計(jì)是盈利的。其中，太保產(chǎn)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)表現(xiàn)出色，分別實(shí)現(xiàn)累計(jì)盈利7.1億元和6.54億元；此外，天平保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2.02億元，陽(yáng)光農(nóng)業(yè)0.12億元，安華農(nóng)業(yè)0.65億元。

四大原因?qū)е戮尢?/p>

人保財(cái)險(xiǎn)方先生認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損主要是人傷賠付成本升高所致，此外就是物損賠付也較以前年份上漲了。

中保協(xié)一位不愿具名的內(nèi)部人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，去年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損簡(jiǎn)單地說(shuō)有四個(gè)方面原因，一是部分車(chē)輛的賠付過(guò)高（如營(yíng)運(yùn)性車(chē)輛），二是部分地區(qū)的綜合成本率過(guò)高（如浙江等地），三是人傷賠付上升，四是由于部分地區(qū)的司法環(huán)境，問(wèn)題導(dǎo)致法院在判決交強(qiáng)險(xiǎn)案件時(shí)，不嚴(yán)格按照交強(qiáng)險(xiǎn)條例來(lái)執(zhí)行。

保監(jiān)會(huì)一位不愿具名的內(nèi)部人士在對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院保險(xiǎn)法研究中心舉辦的《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的司法解釋?zhuān)ㄕ髑笠庖?jiàn)稿）》研討會(huì)上，聊及交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的原因，他認(rèn)為是由于保險(xiǎn)公司過(guò)高的經(jīng)營(yíng)成本造成的。他覺(jué)得要解決這個(gè)問(wèn)題，可以單獨(dú)成立一家交強(qiáng)險(xiǎn)公司，只經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就可以搞清楚交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本問(wèn)題，但現(xiàn)實(shí)中這種方法不具有可操作性。

部分公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用過(guò)高？

據(jù)悉，保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用包括手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、交強(qiáng)險(xiǎn)救助基金、資產(chǎn)減值損失、人力資源費(fèi)用、資產(chǎn)占用費(fèi)、辦公及差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)推廣及宣傳費(fèi)、外部監(jiān)管費(fèi)及稅費(fèi)、折舊人他攤銷(xiāo)及租金、其他行政管理費(fèi)用等幾項(xiàng)。

雖然保監(jiān)會(huì)規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)不能超過(guò)4%，統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示部分保險(xiǎn)公司虧損嚴(yán)重，其經(jīng)營(yíng)費(fèi)用也是非常高的。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者為此專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)了各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重，其中老三家財(cái)險(xiǎn)公司的比值較低，人保財(cái)險(xiǎn)為25.17%、平安產(chǎn)險(xiǎn)26.35%、太保產(chǎn)險(xiǎn)26.01%。三家交強(qiáng)險(xiǎn)盈利的公司在這個(gè)比值上，華泰財(cái)險(xiǎn)是35.86%、天平汽車(chē)保險(xiǎn)37.51%、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司29.54%。當(dāng)然，部分新成立的公司在這方面的數(shù)據(jù)比較高，如眾誠(chéng)汽車(chē)保險(xiǎn)的比重約350%。

中華聯(lián)合張先生在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)比重應(yīng)該要控制在30%以下，否則容易出現(xiàn)虧損。

去年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損92億元，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損率達(dá)到10.1%。在虧損率（交強(qiáng)險(xiǎn)虧損額與保費(fèi)的比重）方面，比較低的有太保產(chǎn)險(xiǎn)2%、平安產(chǎn)險(xiǎn)5.9%、天平汽車(chē)3.62%、陽(yáng)光農(nóng)業(yè)1.4%、安華農(nóng)業(yè)0.65%，恰好是交強(qiáng)險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利的五家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

虧損率超過(guò)30%的公司主要有天安保險(xiǎn)34.8%、大眾保險(xiǎn)50%、安信農(nóng)業(yè)75.51%、渤海保險(xiǎn)46.29%、華農(nóng)保險(xiǎn)35.95%、安誠(chéng)保險(xiǎn)44.89%、國(guó)元農(nóng)業(yè)61.9%、長(zhǎng)安責(zé)任67.19%、信達(dá)財(cái)險(xiǎn)31.42%、紫金保險(xiǎn)37.5%。此外新成立的公司虧損率比較高，如泰山保險(xiǎn)等。

在老牌的財(cái)險(xiǎn)公司中，成立于1994年的天安保險(xiǎn)的虧損比較 “顯眼”。2011年天安保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入21.75億元，在36家公司中排名第八位，但虧損金額卻高達(dá)7.57億元，在36家公司中排第三。統(tǒng)計(jì)顯示，天安保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)收入之比為35.03%，虧損率為34.8%，尤其是后者在中型公司中屬于較高水平。

與此相比，永安保險(xiǎn)公司去年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入18.6億元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用5.5億元，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損1.07億元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)的比重為29.56%，虧損率為5.75%。華安保險(xiǎn)公司去年交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入20.3億元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用7.6億元，雖然從經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)之比看，華安保險(xiǎn)為37.43%，高于天安保險(xiǎn)，但其虧損金額卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于天安保險(xiǎn)，虧損額為1.02億元。兩家公司保費(fèi)規(guī)模相當(dāng)，經(jīng)營(yíng)成本也是7.6億元，為何天安保險(xiǎn)虧損了7.57億元之多？記者發(fā)現(xiàn)，天安保險(xiǎn)去年交強(qiáng)險(xiǎn)賠款為19.6億元，而華安保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)賠款僅為11.4億元。

某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的張先生認(rèn)為，從保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)的比重大約在25%到32%之間是比較理想的，如果一家公司的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用與保費(fèi)的比重達(dá)到了40%，那么這家公司很可能是虧損的。

交強(qiáng)險(xiǎn)虧損存“水分”

事實(shí)上，在車(chē)險(xiǎn)理賠過(guò)程中，一般是先在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行賠償，然后才商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠償。這樣一來(lái)，保險(xiǎn)公司將原本屬于車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用卻被列入了交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，因此被懷疑交強(qiáng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中有很多“水分”。

某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司張先生表示，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上打主意的可能性已經(jīng)很小了，但是在理賠科目上做手腳的空間很大，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)理賠科目的處理方法，將原本一些屬于商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)的費(fèi)用列入交強(qiáng)險(xiǎn)中，這也是導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)虧損巨大的重要原因。他坦言，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損數(shù)據(jù)里面摻入很多商業(yè)險(xiǎn)的水分，他建議規(guī)范相關(guān)制度。

某險(xiǎn)企李先生接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)理賠上部分費(fèi)用列支不明確確實(shí)是交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧的一個(gè)因素，但他覺(jué)得有些費(fèi)用是沒(méi)有辦法來(lái)區(qū)分得很細(xì)的。因?yàn)槊總€(gè)案件的情況不一樣，很難區(qū)分清楚一些費(fèi)用到底屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的還是屬于商業(yè)險(xiǎn)的。他告訴記者，在只涉及交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)，所產(chǎn)生的費(fèi)用都會(huì)列支進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)里面，如果既涉及交強(qiáng)險(xiǎn)又涉及商業(yè)險(xiǎn)的，其費(fèi)用會(huì)按照一定的比例進(jìn)行分?jǐn)?。這些費(fèi)用涉及查勘費(fèi)、律師費(fèi)、鑒定費(fèi)、差旅費(fèi)等多個(gè)項(xiàng)目，其中查勘費(fèi)和律師費(fèi)一般是交強(qiáng)險(xiǎn)分?jǐn)?0%商業(yè)險(xiǎn)分?jǐn)?0%。李先生表示這只是他所在公司的一種分?jǐn)偡椒?，?duì)于其他公司的分?jǐn)偡椒?，他并不知情?/p>

事實(shí)上，對(duì)于一些其他費(fèi)用，保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中也有提到。例如人保財(cái)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中如此解釋賠款支出——賠款支出包括本公司支付的賠款，在責(zé)任限額內(nèi)墊付和承諾支付的搶救費(fèi)用以及在理賠過(guò)程中發(fā)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、損失檢驗(yàn)費(fèi)及其他歸集于理賠部門(mén)的費(fèi)用；此外還包括代位求償?shù)馁M(fèi)用。此外，在交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中對(duì)于專(zhuān)屬費(fèi)用的解釋為，其包括交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅金及附加和其他費(fèi)用三個(gè)大項(xiàng)，在其他費(fèi)用一塊中，人保財(cái)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告中如此描述——本公司所歸集的人力資源費(fèi)用、車(chē)輛使用費(fèi)、修理費(fèi)、公雜費(fèi)、差旅費(fèi)和會(huì)議費(fèi)等其他專(zhuān)屬費(fèi)用。

2012年虧損或?qū)U(kuò)大

2011年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損92億元，那么今年情況如何呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都對(duì)2012年的形勢(shì)不樂(lè)觀。

人保財(cái)險(xiǎn)的精算報(bào)告稱(chēng)，隨著收入水平和物價(jià)水平不斷上漲，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款和賠付水平將會(huì)保持不斷上升的趨勢(shì)。隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)的逐年提高以及零配件價(jià)格等維修成本上升，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付成本包括人傷、物損的賠付成本將會(huì)不斷上升；另一方面，隨著新車(chē)銷(xiāo)售趨緩，交強(qiáng)險(xiǎn)平均費(fèi)率水平可能繼續(xù)呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)；最后，救助基金的提取使交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率充足率進(jìn)一步下降，2012年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)充足性仍然面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

平安預(yù)計(jì)2012年交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將在2011年基礎(chǔ)上有所攀升，保單虧損將進(jìn)一步擴(kuò)大，但具體擴(kuò)大幅度將受有利和不利因素的綜合影響。

對(duì)于今年交強(qiáng)險(xiǎn)的形勢(shì)，太保產(chǎn)險(xiǎn)預(yù)計(jì)2012年保單年度交強(qiáng)險(xiǎn)最終賠付率仍將處于較高水平。值得關(guān)注的是，雖然交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧，但是去年保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體上來(lái)說(shuō)卻是盈利的，意味著保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)的利潤(rùn)還不錯(cuò)。

來(lái)自人保財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，該公司去年車(chē)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)46.74億元，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損40.3億元，由此推算人保財(cái)險(xiǎn)去年商業(yè)險(xiǎn)賺了87.04億元。這樣的情況不只人保財(cái)險(xiǎn)一家公司，太保、平安的情況與此類(lèi)似。

面對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧商業(yè)險(xiǎn)利潤(rùn)不錯(cuò)的現(xiàn)象，李先生認(rèn)為，這主要是因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司可以管控的，例如通過(guò)核保等手段來(lái)控制，而保險(xiǎn)公司不能拒保交強(qiáng)險(xiǎn)。他認(rèn)為要解決交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的問(wèn)題，需要通過(guò)精算的方法來(lái)科學(xué)的厘定費(fèi)率，他建議考慮物價(jià)和醫(yī)療費(fèi)用上漲的因素。

·經(jīng)營(yíng)樣本

賠付、費(fèi)率兩頭受壓平安交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款5年增長(zhǎng)34.5％

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)5年半以來(lái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈利6.54億元，在36家經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的公司中，平安產(chǎn)險(xiǎn)無(wú)論從費(fèi)用管控還是風(fēng)險(xiǎn)控制上來(lái)看做得相當(dāng)不錯(cuò)。即便如此，平安產(chǎn)險(xiǎn)在2011年的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍虧損9.39億元，為近年來(lái)最高。

業(yè)內(nèi)人士表示，賠付金額不斷提高及費(fèi)率的連年降低使保險(xiǎn)公司兩頭受壓，是交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損的兩大原因。上述兩者的因素究竟有多大，我們不妨通過(guò)平安產(chǎn)險(xiǎn)作為樣本來(lái)說(shuō)明。

案均賠付5年半增長(zhǎng)34.5％出險(xiǎn)率增長(zhǎng)4.1個(gè)百分點(diǎn)

在平安產(chǎn)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)精算報(bào)告中，一份賠付趨勢(shì)匯總表清晰地反映了該公司歷年來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付情況。

在2006年交強(qiáng)險(xiǎn)剛推出時(shí)，由于商業(yè)險(xiǎn)理賠慣性，客戶(hù)不習(xí)慣從無(wú)責(zé)方獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付案件發(fā)生較少，交強(qiáng)險(xiǎn)終極出險(xiǎn)頻率僅為12.7％；隨著客戶(hù)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付的熟悉，同時(shí)新車(chē)占比業(yè)務(wù)增加，出險(xiǎn)頻率上升，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率達(dá)16.8％。不過(guò)，近年來(lái)該數(shù)據(jù)趨于穩(wěn)定，2011年未有增長(zhǎng)趨勢(shì)。

同時(shí)，由于責(zé)任限額大幅提升及人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，平安交強(qiáng)險(xiǎn)的案均賠款逐年上升，從2006年的3114元上升到了2011年的4188元，漲幅34.5％，平安方面表示，由于消費(fèi)水平提高、汽車(chē)配件及醫(yī)療服務(wù)價(jià)格上漲等因素導(dǎo)致的賠償標(biāo)準(zhǔn)提高，將導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)一步的成本壓力。其中，人傷費(fèi)用尤其是死亡傷殘賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高影響顯著。

平安預(yù)計(jì)，由于賠償標(biāo)準(zhǔn)提高，2012年人傷損失將上升10％左右，但由于受到交強(qiáng)險(xiǎn)限額的影響，賠付成本上漲趨勢(shì)有所收窄，預(yù)期交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將比2011年上升2％左右。

單均保費(fèi)停滯不前賠付成本上漲78％

交強(qiáng)險(xiǎn)保單賠付成本方面，數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦之初的幾年，受基礎(chǔ)費(fèi)率下調(diào)及費(fèi)率優(yōu)惠影響，平安交強(qiáng)險(xiǎn)單均保費(fèi)存在下降趨勢(shì)，但從2009年開(kāi)始單均保費(fèi)逐年增加，主要有兩點(diǎn)原因：一是在此期間平安的新車(chē)業(yè)務(wù)占比增加，由于新車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)不打折，導(dǎo)致整體單均保費(fèi)上升；二是承保結(jié)構(gòu)優(yōu)化，費(fèi)率水平120元左右的摩托車(chē)占比持續(xù)下降，導(dǎo)致單均保費(fèi)上升，這是2011年單均保費(fèi)上升的主要原因。

數(shù)據(jù)顯示，平安交強(qiáng)險(xiǎn)2011年保費(fèi)為159億元，其中家庭自用車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)113.75億元，占比71.14％，在業(yè)內(nèi)屬于非常好的水平。

不過(guò)，平安的精算報(bào)告也顯示，在單均保費(fèi)停滯不前的同時(shí)，平安每臺(tái)車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) （指保險(xiǎn)公司每承保一輛車(chē)平均需要負(fù)擔(dān)的賠付成本）卻在逐年增加。從2006年的395元上漲至2011年的704元，漲幅高達(dá)78％。

平安表示，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)增加一是交強(qiáng)險(xiǎn)限額大幅提升，2008年初交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘/醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額從5萬(wàn)元/0.8萬(wàn)元上調(diào)至11萬(wàn)元/1萬(wàn)元；第二，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，各地人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)逐年增加，該增長(zhǎng)比例約為8%~12％；第三、各地陸續(xù)出臺(tái)統(tǒng)一的城鄉(xiāng)賠償標(biāo)準(zhǔn)等政策。

值得關(guān)注的是，由于風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)上升速度高于單均保費(fèi)上升速度，平安交強(qiáng)險(xiǎn)終極賠付率逐步走高，從2006年的46.4％快速上升到2011年的78.7％。就此，平安預(yù)計(jì)，隨著各地人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)當(dāng)?shù)谿DP及人均收入增加而增加，及各地陸續(xù)實(shí)施城鄉(xiāng)賠償標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，交強(qiáng)險(xiǎn)終極賠付率還將有所上漲。

·行業(yè)動(dòng)態(tài)

交強(qiáng)險(xiǎn)連年巨虧不影響外資熱情多家外資公司表態(tài)正積極申請(qǐng)牌照

每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海

盡管交強(qiáng)險(xiǎn)連續(xù)出現(xiàn)巨額虧損，但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日在與外資保險(xiǎn)公司有關(guān)人士的訪談中發(fā)現(xiàn)，外資保險(xiǎn)公司仍然對(duì)開(kāi)展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)持樂(lè)觀態(tài)度。多家公司表態(tài)此前已積極申請(qǐng)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格，不過(guò)，截至目前暫未有公司收到回復(fù)。

4月30日，《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例〉的決定》將《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第五條第一款 “中資保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”修改為“保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。”標(biāo)志著我國(guó)正式向外資保險(xiǎn)公司開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

對(duì)于眾多外資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的開(kāi)放無(wú)疑是一個(gè)振奮人心的消息。盡管近年來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)整體虧損，但其對(duì)中資保險(xiǎn)公司擴(kuò)大車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)功不可沒(méi)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施5年來(lái)，機(jī)動(dòng)車(chē)投保率從2005年末的36%提高到2010年末的49%，汽車(chē)投保率由58%上升到79%，交強(qiáng)險(xiǎn)覆蓋面大，帶動(dòng)了保險(xiǎn)公司商業(yè)保險(xiǎn)的投保率上升。在汽車(chē)保有量飛速增長(zhǎng)和交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的雙重刺激下，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模在過(guò)去五年的年均增長(zhǎng)率高達(dá)25%。

由于此前監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許外資保險(xiǎn)公司承保交強(qiáng)險(xiǎn)并限制分公司的開(kāi)設(shè)，2011年21家獲準(zhǔn)在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的外資保險(xiǎn)公司僅獲得了1%的非壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額（0.5%的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)份額），交強(qiáng)險(xiǎn)蘊(yùn)含的商機(jī)顯而易見(jiàn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日采訪的多家外資保險(xiǎn)公司均表示，已向中國(guó)保監(jiān)會(huì)遞交了開(kāi)展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，但尚未收到批復(fù)。一位外資財(cái)險(xiǎn)公司部門(mén)總經(jīng)理對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“自去年監(jiān)管機(jī)構(gòu)釋放出對(duì)外資保險(xiǎn)開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)的信號(hào)后，我們已經(jīng)開(kāi)始積極準(zhǔn)備。”另一位外資財(cái)險(xiǎn)公司管理企劃部總經(jīng)理表示：“公司已經(jīng)在5月份向保監(jiān)會(huì)遞交了交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍變更的申請(qǐng)，目前尚未得到保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。一般情況下，遞交申請(qǐng)獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)后，保監(jiān)會(huì)會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)進(jìn)行檢查，通過(guò)檢查后便可經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)。”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從安聯(lián)財(cái)產(chǎn)、國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)等公司獲得的消息也顯示，上述公司也交了申請(qǐng)，尚在等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審批。

盡管交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損的現(xiàn)實(shí)和成因尚存諸多爭(zhēng)論，但接受采訪的外資財(cái)險(xiǎn)人士表示，即使交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)小幅虧損，外資公司還是會(huì)積極開(kāi)展，因?yàn)樗麖纳虡I(yè)車(chē)險(xiǎn)獲得的收入完全可以彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損。交強(qiáng)險(xiǎn)可以幫助外資財(cái)險(xiǎn)公司順利獲得更多的業(yè)務(wù)，從而帶來(lái)更多的現(xiàn)金流。

此外，一位外資財(cái)險(xiǎn)公司上海分公司總經(jīng)理也對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“外資財(cái)險(xiǎn)公司跟中資財(cái)險(xiǎn)公司的差距還是很大的。即便放開(kāi)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)于外資財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，前期人力的培訓(xùn)、資金的投入、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)也是公司要考慮的事情。短期內(nèi)不會(huì)對(duì)市場(chǎng)格局產(chǎn)生較大影響。”