每經(jīng)網(wǎng)上海8月15日電（每經(jīng)記者高翔）移動(dòng)支付作為一種快速便捷的支付手段，在日本、韓國(guó)等國(guó)家已有成熟廣泛的應(yīng)用。該產(chǎn)業(yè)鏈包含銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備提供商、商戶、第三方支付等。 作為國(guó)內(nèi)最大的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，中國(guó)移動(dòng)入股浦發(fā)銀行后，人們對(duì)雙方在移動(dòng)金融領(lǐng)域的合作寄予厚望。浦發(fā)銀行專門(mén)成立移動(dòng)金融部，處理與中國(guó)移動(dòng)合作事宜。原浦發(fā)銀行董事會(huì)辦公室主任楊國(guó)平曾在投資者交流會(huì)上表示，浦發(fā)希望5年內(nèi)，與中國(guó)移動(dòng)實(shí)現(xiàn)3000萬(wàn)客戶的共享。 6月18日，雙方合作推出了4款產(chǎn)品：中國(guó)移動(dòng)浦發(fā)銀行聯(lián)名卡及演進(jìn)產(chǎn)品（NFC技術(shù)的手機(jī)）、手機(jī)匯款、全網(wǎng)客戶話費(fèi)代繳和生活繳費(fèi)。時(shí)隔近兩月，浦發(fā)銀行移動(dòng)金融部高級(jí)經(jīng)理馮亮表示，聯(lián)名卡發(fā)卡量為10多萬(wàn)張，符合預(yù)期。 他認(rèn)為，在銀行卡換“芯”的大背景下，商業(yè)銀行一方面應(yīng)與銀聯(lián)合作，完成更多的機(jī)具改造，完善受理環(huán)境；另一方面就是加大發(fā)卡和促銷力度，使更多的消費(fèi)者接受這一支付模式。 目標(biāo)：把支付卡片嵌進(jìn)手機(jī)里 2010年11月25日，浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。中國(guó)移動(dòng)全資附屬公司廣東移動(dòng)以人民幣398億元認(rèn)購(gòu)浦發(fā)銀行22元新股。目前，廣東移動(dòng)持股20%，位列浦發(fā)銀行第一大股東。 中國(guó)移動(dòng)近400億元入股浦發(fā)銀行，首先解決了浦發(fā)方面資本金的燃眉之急。其次，運(yùn)營(yíng)商與商業(yè)銀行攜手，雙方在移動(dòng)金融方面的合作也引人遐想。 今年6月18日，雙方合作推出了“手機(jī)近場(chǎng)支付”業(yè)務(wù)。中移動(dòng)與浦發(fā)共同推出聯(lián)名卡，包含電子現(xiàn)金（手機(jī)錢(qián)包）、貸記賬戶（即信用卡）和借記賬戶（即借記卡）三個(gè)獨(dú)立賬戶，三卡合一。聯(lián)名卡由標(biāo)準(zhǔn)卡及手機(jī)卡組成，標(biāo)準(zhǔn)卡即銀行磁條卡，手機(jī)卡可根據(jù)手機(jī)類型選擇掛卡或貼卡模式。 據(jù)浦發(fā)銀行移動(dòng)金融部高級(jí)經(jīng)理馮亮介紹，該聯(lián)名卡的特色是現(xiàn)場(chǎng)快速授信（在辦理現(xiàn)場(chǎng)就給予用戶小額授信，用戶需提交手機(jī)號(hào)碼，其話費(fèi)消費(fèi)情況會(huì)作為授信參考）、快速支付（只需“刷手機(jī)”即可，無(wú)需輸入密碼、無(wú)需簽字）。他對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“你可以把它看做加載了電子現(xiàn)金賬戶的信用卡?！? 浦發(fā)銀行方面表示，自6月18日該聯(lián)名卡問(wèn)世以來(lái)，發(fā)卡量為10萬(wàn)余張，用戶平均每月消費(fèi)為900余元，每筆41元左右。 央行在《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見(jiàn)中指出》，2015年1月1月后，商業(yè)銀行將停發(fā)磁條卡，改發(fā)金融IC卡。因此，馮亮表示，在此大背景下，金融IC卡非接觸支付的受理環(huán)境也在不斷改善。在全國(guó)的各類消費(fèi)場(chǎng)所，已有94萬(wàn)余臺(tái)POS機(jī)完成了非接改造，標(biāo)示有銀聯(lián)“QuickPass閃付”標(biāo)志，約占全部機(jī)具的四分之一。在上海，該比例會(huì)更高，全家超市、星巴克咖啡和諸多自動(dòng)售貨機(jī)都能使用。 除了聯(lián)名卡的推出，中國(guó)移動(dòng)和浦發(fā)銀行還將推出基于NFC技術(shù)的定制手機(jī)。NFC定制手機(jī)是利用無(wú)線通信技術(shù)，客戶通過(guò)刷手機(jī)即可實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)支付功能。雙方在2012年3月已開(kāi)展了相關(guān)產(chǎn)品測(cè)試工作，隨著功能的日益完善，預(yù)計(jì)在不遠(yuǎn)的將來(lái)所有的移動(dòng)金融應(yīng)用都將遷移到NFC手機(jī)。 馮亮強(qiáng)調(diào)，最終的目的，是要把卡片嵌到手機(jī)里邊。但在支持非接觸支付標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)大規(guī)模面世之前，用戶需要一個(gè)適應(yīng)時(shí)間。因此，貼片卡是一個(gè)很好的過(guò)度模式。有一定的市場(chǎng)認(rèn)知度后，再推出NFC手機(jī)，會(huì)容易一些。 他還表示浦發(fā)銀行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)目前并無(wú)盈利指標(biāo)，推出聯(lián)名卡的主要目的是吸引更多客戶，增大發(fā)卡量，也未與中移動(dòng)的交叉銷售降低難度。 破解“叫好不叫座”困局 在談及移動(dòng)支付行業(yè)時(shí)，馮亮點(diǎn)評(píng)道：“概念很好，但產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，環(huán)節(jié)多，推動(dòng)起來(lái)難度比較大，因?yàn)樯婕傲诉\(yùn)營(yíng)商、銀行、第三方支付、軟硬件制造商以及商戶。但為什么還有那么多人參與進(jìn)來(lái)？就是因?yàn)榭春眠@個(gè)市場(chǎng)的前景?！? 畢馬威《移動(dòng)支付在中國(guó)》報(bào)告中，研究員指出，截至2012年3月底，中國(guó)移動(dòng)用戶數(shù)達(dá)10.19億，其中3G用戶為1.52億。假設(shè)10億移動(dòng)用戶有20%優(yōu)質(zhì)客戶，而僅一般人使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，其用戶基礎(chǔ)也有1億。但在現(xiàn)實(shí)情況中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還只是一個(gè)“叫好不叫座”的業(yè)務(wù)。該報(bào)告由由畢馬威媒體與電信行業(yè)合伙人張家明與畢馬威全球中國(guó)業(yè)務(wù)發(fā)展中心研究員陳劍虹執(zhí)筆。 張家明和陳劍虹指出，究其原因，主要包括行業(yè)的主要參與者各自都打著自己的小算盤(pán)，行業(yè)之間缺乏協(xié)作；監(jiān)管不到位，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)有待統(tǒng)一；商戶缺少推廣移動(dòng)支付的積極性，受理環(huán)境和應(yīng)用范圍都需要括廣，創(chuàng)新型的應(yīng)用亟待開(kāi)發(fā)；用戶體驗(yàn)不佳，移動(dòng)支付習(xí)慣尚未形成，支付安全令人擔(dān)心等。 其中，“標(biāo)準(zhǔn)的建立是移動(dòng)支付商業(yè)化的關(guān)鍵條件”。目前市場(chǎng)上有基于13.56MHz的雙界面卡方案、NFC方案和SD卡方案；基于2.4GHz的RF-SIM卡方案。此前，銀聯(lián)主推13.56MHz方案，而2.4GHz技術(shù)由中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)。 在今年4月“2012第四屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”上，由工信部電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究所承擔(dān)的移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的編制任務(wù)，目前已完成公開(kāi)征求意見(jiàn)，有望在年內(nèi)發(fā)布。馮亮表示：“整個(gè)行業(yè)都很關(guān)注這件事。上個(gè)月相關(guān)部門(mén)還開(kāi)了會(huì)，近期應(yīng)該會(huì)有比較大的推進(jìn)?！? 此外，各服務(wù)商之間的行業(yè)協(xié)作，也是移動(dòng)支付推廣的必備環(huán)節(jié)。未來(lái)，浦發(fā)銀行希望用戶能在中移動(dòng)和浦發(fā)銀行的網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理聯(lián)名卡，但目前上海的中國(guó)移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)還未能對(duì)外辦理，而長(zhǎng)沙的移動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)已對(duì)用戶開(kāi)放聯(lián)名卡的申請(qǐng)辦理。 馮亮認(rèn)為，消費(fèi)者接受移動(dòng)支付這一模式，需要一定時(shí)間，也需要一定的發(fā)卡量作為支撐。一些商戶即使安裝了機(jī)具，收銀員卻不會(huì)使用，就是因?yàn)槭褂谜咛伲灾虏皇煜げ僮?。?duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一方面是與銀聯(lián)合作，改善受理環(huán)境，完成更多的機(jī)具改造；另一方面，銀行自身要加大發(fā)卡力度，以及通過(guò)更多的促銷活動(dòng)來(lái)培養(yǎng)更多用戶。