每經編輯 每經記者 張寒 發(fā)自北京    

每經記者 張寒 發(fā)自北京

日前，瑞銀證券董事總經理、財富管理部總監(jiān)郭丹圓在北京金融街接受了《每日經濟新聞》記者（以下簡稱NBD）的專訪，她對瑞銀財富管理的發(fā)展以及中國財富管理市場的前景表達了自己的看法。

中國市場前景良好

NBD：怎樣看待目前中國財富管理行業(yè)的競爭格局？競爭利器和取勝之道是什么？

郭丹圓：當前競爭很激烈，包括銀行、券商、信托、第三方財富管理機構，要取勝的話需要具備鮮明、獨特、差異化的特點。

要堅持以客戶需求為導向，而不是以產品為導向。目前國內大部分機構還只是提供投資方面的服務，比如推薦客戶買什么產品更賺錢。

在產品相對比較單薄的市場里面，僅以產品取勝不太現實。也就像大家用差不多的磚頭蓋房子，如何讓房子更堅固美觀，最重要的不是磚頭，而是搭建和設計的方案。因此，以客戶需求為導向的咨詢服務才是體現差異化最重要的部分。

NBD：怎樣看待中國財富管理行業(yè)的發(fā)展前景？

郭丹圓：前景比較好，在這一點上我們是非常有信心的。因為我們看到財富在中國的成熟和演進，而且速度非?？?。有些現象在海外到第二代、第三代才能出現，但在中國非常短的時間內，就有了財產繼承、慈善等方面的需求，也就是說中國人面臨財富里程的期限縮短了。

NBD：現階段國內外財富管理市場還存在哪些差異？

郭丹圓：差異還是比較多的。一是財富和客戶的成熟度，還有他們面臨的問題和挑戰(zhàn)。另一個是監(jiān)管對財富管理的理解，和成熟市場比起來有差距，當然，近年來，監(jiān)管層的認識已經突飛猛進了。最后，還有產品的豐富和多元化程度和海外有差距。

資產配備策略：長短結合

NBD：在財富管理方面，您認為應該如何與對手形成差異化競爭？

郭丹圓：我認為財富管理不是賣產品或者簡單的貸款服務，而是聽取和分析客戶的需求，為客戶、客戶的家庭和企業(yè)提供定制性建議和咨詢服務，并綜合考慮這三方面的平衡。

NBD：瑞銀財富管理怎樣為客戶進行資產配置？

郭丹圓：這也要取決于客戶的需求和風險偏好。現在配置的工具在國內不是特別豐富，主要有現金、現金類；債券、債券類；股票、基金和少數另類產品（非證券類）。我們針對中國和國際經濟走勢以及各類資產價格長期表現，設計了資產戰(zhàn)略配置模型，進而引導客戶通過配置達到投資目標。

主要的配置模式是長期、戰(zhàn)略性的配置和短期、戰(zhàn)術性的調整相結合。長期戰(zhàn)略性配置主要看國內外經濟和金融市場的中長期表現及其影響。短期戰(zhàn)術性配置每個月都會按照國內外市場動態(tài)進行調整，將瑞銀集團研究和分析的成果落實到本地產品。

NBD：那么瑞銀財富管理未來在中國市場的發(fā)展目標是什么呢？

郭丹圓：我們希望在中國財富管理市場充當重要角色。當然，我們的競爭對手很多，短期、長期的對手也會變化。在外資金融機構里面，我們和提供零售服務的銀行不太一樣。和中資機構也是有一定差別的，他們有網絡和資源優(yōu)勢。但是，我認為客戶來我們這里和去中資機構的原因和目的都不太一樣，所以其實沒有直接的競爭關系。