每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

經(jīng)過半年的籌備，昨日（8月21日）花旗銀行（中國）有限公司（以下簡稱花旗（中國））宣布，其中國的信用卡業(yè)務(wù)正式開始運(yùn)作，成為首家在中國單獨(dú)發(fā)行信用卡的外資銀行。

不過，業(yè)內(nèi)人士表示，外資銀行獨(dú)立發(fā)行信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)盈利還需時日，目前只是“賠本賺吆喝”。

花旗“單飛”發(fā)信用卡

信用卡業(yè)務(wù)之所以讓很多外資行望而卻步，因為監(jiān)管部門有硬性規(guī)定，外資行在中國獨(dú)立發(fā)卡的前提是在國內(nèi)建有獨(dú)立的數(shù)據(jù)中心，以滿足數(shù)據(jù)處理和安全相關(guān)的要求，這需要投入大量的人力、物力資源。

花旗（中國）的相關(guān)人士表示，為了配合發(fā)行信用卡，花旗（中國）在張江的數(shù)據(jù)中心也已建成并投入使用，力求從功能、接口和安全性上滿足客戶需求。

一名消息人士稱，今年2月，銀監(jiān)會批準(zhǔn)花旗（中國）獨(dú)立發(fā)行信用卡，花旗（中國）和浦發(fā)銀行在信用卡領(lǐng)域的合作就宣告終結(jié)，在浦發(fā)銀行信用卡中心派駐的員工陸續(xù)撤出，浦發(fā)發(fā)行的信用卡不再印有花旗（中國）的品牌標(biāo)識。

“外資行的強(qiáng)項是在品牌建設(shè)和市場推廣，但客戶基礎(chǔ)和市場占有率不如中資銀行，所以聯(lián)名信用卡發(fā)行對象也以和中資行有業(yè)務(wù)往來的客戶為主，利潤分成也是中資行占大頭?！币晃煌赓Y行總行合規(guī)部負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

賠本賺吆喝？

“信用卡業(yè)務(wù)盈利依靠的是規(guī)模效應(yīng)，一般發(fā)行200萬張以上才能盈虧平衡。外資零售銀行由于專攻高端客戶，追求的是精而不是多，一旦獨(dú)立發(fā)信用卡，量肯定上不去，這塊業(yè)務(wù)基本不能賺錢。”一位外資行零售銀行高層《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

據(jù)了解，信用卡業(yè)務(wù)收入包括年費(fèi)收入，逾期產(chǎn)生的利息收入，從商戶收取的傭金收入。

而現(xiàn)實情況是，刷卡累計一定次數(shù)或金額就能免繳年費(fèi)，信用卡盈利主要還是要靠從商戶收取的傭金收入和利息收入。另一方面，為了吸引客戶，信用卡中心都會有市場推廣活動，其費(fèi)用無形中增加了信用卡運(yùn)行的財務(wù)成本。

“由于還處于網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)期，國內(nèi)外資銀行的零售銀行業(yè)務(wù)普遍虧損，德意志銀行、蘇格蘭皇家銀行更是退出零售領(lǐng)域。目前僅個別銀行基本實現(xiàn)盈虧平衡，如果再增設(shè)虧本的信用卡業(yè)務(wù)，更是雪上加霜，因此外資行并不急著獨(dú)立發(fā)卡。”上述人士進(jìn)一步指出。

不過，一家股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人對記者表示，“信用卡屬于銀行的基本業(yè)務(wù)之一，如果客戶有這方面需要，銀行卻不能提供，那么客戶量就很難起來，因此外資行發(fā)信用卡也是著眼長久，以便為客戶提供全面的金融服務(wù)。”