每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

“可喜的是，建行上半年資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。年初研究分析估計(jì)，今年不良貸款余額和不良率會(huì)有雙上升。在全行的努力控制下，不良實(shí)現(xiàn)了雙降，在經(jīng)濟(jì)下行期，我們認(rèn)為非常難得。”8月27日，面對(duì)建行上半年實(shí)現(xiàn)了不良雙降，建行董事長(zhǎng)王洪章在中期業(yè)績(jī)說明會(huì)上如此表示。

建行中報(bào)顯示，上半年該行不良貸款余額為704.17億元，較上年末減少4.98億元。不良貸款率1.00%，較上年末略微下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。此前，在已公布中報(bào)的大行中，中行截至6月末，不良貸款總額635.62億元，比上年末增加2.88億元。與此同時(shí)，建行上半年逾期3個(gè)月以上的貸款較去年年底時(shí)增加了33.5%。

加強(qiáng)“6+1”過剩行業(yè)名單管理

建行行長(zhǎng)張建國(guó)在展望下半年時(shí)表示，將高度關(guān)注產(chǎn)能過剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)客戶、房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

建行副行長(zhǎng)陳佐夫表示，建行會(huì)控制風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)不良貸款的處置力度，不過下半年能不能保持雙降不好說。在陳佐夫看來，不良率的上升，主要有兩個(gè)特點(diǎn)，區(qū)域上集中在長(zhǎng)三角的浙江、江蘇和上海，這三個(gè)地區(qū)的不良貸款占到全行的50%以上。從行業(yè)來看，則主要集中在批發(fā)零售和商業(yè)制造業(yè)。

分行業(yè)看，建行批發(fā)和零售行業(yè)不良貸款金額最高達(dá)114.2億元，比上年末增加46.1億元，增長(zhǎng)68%；不良貸款率為3.76%，比上年末增加1.21個(gè)百分點(diǎn)。除此之外，制造業(yè)的不良貸款余額也高達(dá)282億元，不良率為2.38%，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

建行表示，該行結(jié)合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和產(chǎn)業(yè)政策，深入調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、政府融資平臺(tái)貸款的投放。對(duì)鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船等“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)施名單重檢和動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)清理不符合標(biāo)準(zhǔn)客戶，并加大了退出力度。

下半年新增開發(fā)貸控制在300億

2012年上半年，建行房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額4177.66億元，較上年末減少13.94億元。陳佐夫稱，房地產(chǎn)行業(yè)信貸此前最高占建行四分之一的信貸余額，但在近年宏觀調(diào)控的背景下，開發(fā)貸比重是下降的，目前僅占到全行全部信貸的7%。

不過，陳佐夫也表示：“全年計(jì)劃中對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款還是有安排的，下半年新增控制在300億左右。新增貸款一方面投向和民生相關(guān)的保障房貸款和個(gè)人住房貸款，另一個(gè)方面就是資產(chǎn)質(zhì)量較好實(shí)力較好的央企以及民間信譽(yù)好開發(fā)項(xiàng)目較好的房地產(chǎn)公司。”

王洪章在業(yè)績(jī)會(huì)上向媒體表示：“放心，建行會(huì)很好的控制風(fēng)險(xiǎn)。”王洪章表示，媒體覺得地方融資平臺(tái)貸款會(huì)出現(xiàn)問題，其實(shí)，在監(jiān)管部門控制平臺(tái)貸之前，建行的貸款也是審慎的。建行支持更多的是省一級(jí)的融資平臺(tái)，還有少部分市級(jí)的；市級(jí)和縣級(jí)以下的，從一開始就不支持。

中報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，建行監(jiān)管類平臺(tái)貸款余額4425.98億元，其中，現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比91.33%。據(jù)建行副行長(zhǎng)趙歡介紹，今年上半年，建行地方融資平臺(tái)客戶為941戶，貸款余額為4426億元。三類劃分中，支持類的占比為66.9%，維持類為23.93%，壓縮類占比為6.123%。資產(chǎn)質(zhì)量良好，不良貸款余額33億元，減少了20億元，不良率為0.75%，下降了0.49個(gè)百分點(diǎn)。

高息差短期難以為繼

建行中報(bào)數(shù)據(jù)還顯示，2012年上半年，該行歸屬于本行股東凈利潤(rùn)1062.83億元，較上年同期增長(zhǎng)14.5%。基本每股收益為0.43元，同比增長(zhǎng)16.22%。資本充足率為13.82%，核心資本充足率為11.19%，分別較上年末上升0.14和0.22個(gè)百分點(diǎn)。

建行表示，該行盈利的增長(zhǎng)，主要得益于生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長(zhǎng)，凈利息收益率有所回升。另一方面，該行進(jìn)一步加強(qiáng)成本管理，嚴(yán)格控制費(fèi)用支出，成本收入比保持在相對(duì)較低的水平。

兩次降息及利率市場(chǎng)化開啟后，雖然建行在2012年上半年的息差意外小幅上升至2.71%，凈利息收益穩(wěn)步增長(zhǎng)，但是該行的手續(xù)費(fèi)及傭金增速大幅放緩。

上半年建行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1696.92億元，較上年同期增長(zhǎng)239.86億元，增幅為16.46%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為74.75%。實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入492.43億元，較上年同期增加15.72億元，增幅3.30%，在營(yíng)業(yè)收入中占比較上年同期下降2.63個(gè)百分點(diǎn)至21.69%。

建行副行長(zhǎng)龐秀生表示，隨著存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大，未來息差有壓力，但是會(huì)逐步釋放。建行也會(huì)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高定價(jià)能力。對(duì)于息差的預(yù)期，龐秀生表示，希望至少和上半年，以及去年全年比能夠保持穩(wěn)定。