每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 蔣佩芳 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 蔣佩芳 發(fā)自上海

日前，有媒體報道稱，阿里信用貸款即將面向阿里巴巴（以下簡稱阿里）普通會員全面放開。

昨日（8月27日），阿里方面向《每日經(jīng)濟新聞》記者證實，阿里信貸目前只向江、浙、滬三地的普通會員開放，并非向所有會員開放。

從阿里的小微信貸，到騰訊被傳進軍金融證券，再到平安、阿里、騰訊“三馬”合賣保險，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正一步步朝著金融領(lǐng)域滲透。

電商觀察家魯振旺分析稱，電商發(fā)展空間已經(jīng)有限，相比之下金融的發(fā)展價值更大，但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“觸金”關(guān)鍵要看國家政策。

小微信貸已運作兩年

在阿里的官方網(wǎng)站上，《每日經(jīng)濟新聞》記者看到，阿里金融放貸額度為5萬~100萬元；期限為12個月；貸款形式為循環(huán)貸+固定貸。

記者了解到，循環(huán)貸（更靈活）指獲貸額度作為備用金，不取用不收利息，可隨借隨還，日利率萬分之六左右，只算單利，不會利滾利。固定貸（更便宜）指獲貸額度在獲貸后一次性發(fā)放，日利率萬分之五左右。申請者資格：阿里巴巴中國站會員或中國供應(yīng)商會員，申請人為企業(yè)法定代表人或個體工商戶負(fù)責(zé)人；工商注冊地在上海市、浙江省內(nèi)（除溫州）、江蘇省，且注冊時間滿2年，申請人近12個月總銷售額不小于200萬元。

阿里信貸是阿里金融針對阿里電子商務(wù)平臺小微企業(yè)開發(fā)的純信用貸款產(chǎn)品。阿里金融方面表示，阿里的小微信貸早在2010年就已經(jīng)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，阿里擁有自己的小額貸款公司牌照，通過自有的兩家小額貸款公司——浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司和重慶阿里巴巴小額貸款股份有限公司進行運作，至今運作已有兩年多。

“小微企業(yè)、個體工商業(yè)者的融資需求異常旺盛，而現(xiàn)有的微貸技術(shù)、微貸服務(wù)理念顯然都不是把他們當(dāng)做目標(biāo)客戶”，在阿里金融負(fù)責(zé)人王彤看來，小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者融資額度不高，但對融資的效率、門檻要求卻明顯不同于其他企業(yè)，只有創(chuàng)新微貸技術(shù)，才能有效滿足小微企業(yè)的信貸需求。

據(jù)王彤介紹，開發(fā)新型微貸技術(shù)，阿里金融投入了巨大的資源。阿里金融現(xiàn)有員工接近300人，其中，僅和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的技術(shù)人員就占半數(shù)。大量投入之后，阿里金融已經(jīng)逐漸摸索出一條數(shù)據(jù)加互聯(lián)網(wǎng)的新型微貸技術(shù)創(chuàng)新之路。

據(jù)悉，截至2012年中，阿里金融累計為超過13萬家小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù)。

“13萬僅占國內(nèi)4000萬小微企業(yè)的0.3%不到，除了客戶數(shù)，阿里金融在信貸規(guī)模上仍屬于‘小’字輩”王彤表示，阿里金融新型微貸技術(shù)為當(dāng)前解決小微企業(yè)融資難提供了另一種途徑，但仍有很長的路要走，“阿里金融自身的發(fā)展就需要克服很多困難，譬如開發(fā)新型微貸技術(shù)的人才短缺，小額貸款公司身份不明確，資本金限制等”。

全面開放暫未定

將阿里信用貸款向普通會員開放，在外界看來，這是阿里金融新型微貸技術(shù)成熟后，加大其在小微企業(yè)信貸領(lǐng)域投入的信號。

王彤證實，未來阿里金融會更多地將所掌握的微貸技術(shù)投向小微企業(yè)群。

和當(dāng)前多數(shù)金融機構(gòu)采用的傳統(tǒng)信貸方式不同，阿里金融嘗試?yán)没ヂ?lián)網(wǎng)進行信貸創(chuàng)新，通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)展微貸技術(shù)，即利用網(wǎng)絡(luò)低成本廣泛采集客戶的各類數(shù)據(jù)信息，通過數(shù)據(jù)挖掘分析判斷客戶資質(zhì)，提供365天×24小時不間斷服務(wù)。重視數(shù)據(jù)而不是擔(dān)保、抵押，降低了小微企業(yè)融資的門檻。而借助網(wǎng)絡(luò)，減少人工參與，不僅簡化了小微企業(yè)融資環(huán)節(jié)，也使得阿里金融可以同一時間為大批量的小微企業(yè)提供服務(wù)。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認(rèn)為，阿里的嘗試很有意義，但其只能向網(wǎng)內(nèi)的客戶拓展，無法將觸角伸向網(wǎng)外。

盡管如此，有專家認(rèn)為，正是由于新型微貸技術(shù)符合國內(nèi)小微企業(yè)融資的特性，所以使得小微企業(yè)原本擠壓的融資需求在短期內(nèi)迅速釋放，帶動阿里金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的急劇攀升。

根據(jù)阿里金融統(tǒng)計，2012年上半年，阿里金融累計向小微企業(yè)投放貸款130億元。由170萬筆貸款組成，日均完成貸款接近1萬筆，平均每筆貸款額度僅為7000元。

魯政委認(rèn)為，按照現(xiàn)在的信貸模式和效率，要在半年內(nèi)完成170萬筆貸款，幾乎不可思議。至于每筆僅7000多元的貸款額度，這更脫離人們對于小微企業(yè)信貸的固有認(rèn)識，“別說每筆7000元，即使7萬元，這樣的業(yè)務(wù)也沒有幾家金融機構(gòu)看得上眼，誰不愿意去做單筆幾百萬、幾千萬的貸款，不僅省力，收益還高”。

據(jù)悉，從2010年開始自營小額貸款業(yè)務(wù)以來，阿里金融累計投放貸款金額已達(dá)280億元。上半年，阿里金融新增的獲貸小微企業(yè)達(dá)4萬家,占到阿里金融過往服務(wù)小微企業(yè)總量的一半。

至于今后是否會面向全國的普通會員開放，要根據(jù)阿里金融的發(fā)展規(guī)劃和國家監(jiān)管政策來定，阿里相關(guān)人士表示。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)集體“觸金”

早在2007年6月，阿里與建設(shè)銀行、工商銀行合作共推小企業(yè)貸款，小企業(yè)不需要任何抵押，由3家或3家以上企業(yè)組成一個聯(lián)合共同體即可申請貸款。2009年9月，阿里集團又與格萊珉銀行信托基金攜手開展格萊珉中國項目，向居民提供小額信貸金融服務(wù)。

阿里金融總經(jīng)理胡曉明在接受媒體采訪時曾表示，原先他的夢想是通過銀行的資源，為銀行和阿里平臺上的小企業(yè)牽線搭橋，但由于和銀行信貸理念上存在根本差異，這個想法并未實現(xiàn)。

魯振旺對此表示，阿里前幾年曾提出過想做阿里銀行，后被央行否決。如果國內(nèi)的信貸體系較完善的話，阿里的生存空間就比較有限。

據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，早在2010年浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司獲得國內(nèi)首張電子商務(wù)領(lǐng)域的小額貸款公司營業(yè)執(zhí)照時，此舉就被一些分析人士看作是阿里集團進軍金融業(yè)的重要標(biāo)志。

從阿里的小微信貸、騰訊被傳進軍證券金融資訊行業(yè)，再到中國平安、阿里、騰訊三方合作試水互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正一步步朝著金融領(lǐng)域滲透。

魯振旺分析稱，電商體系發(fā)展空間已經(jīng)有限，相比之下金融的發(fā)展價值更大，但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“觸金”關(guān)鍵要看國家的政策。