每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

報(bào)告稱中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障的人均缺口達(dá)41萬(wàn)元。

昨日（8月28日），在北京開業(yè)的弘康人壽，聯(lián)合羅蘭貝格管理咨詢公司、RGA美國(guó)再保險(xiǎn)公司三家機(jī)構(gòu)共同發(fā)布了《中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障充足率調(diào)研報(bào)告》。該報(bào)告稱，中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足，人均缺口高達(dá)41萬(wàn)元。

該《報(bào)告》指，即使把社保和公司提供的補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)算在內(nèi)，中國(guó)居民的人均壽險(xiǎn)（以死亡為賠付條件）保險(xiǎn)額度僅11萬(wàn)，缺口高達(dá)41萬(wàn)，保障充足度僅21%。該《報(bào)告》稱，中國(guó)居民家庭壽險(xiǎn)保費(fèi)支出占年可支配收入比例的11.5%，而這一比例韓國(guó)是12.9%，日本是10.7%，美國(guó)是4.7%，為此該《報(bào)告》認(rèn)為，老百姓的壽險(xiǎn)保費(fèi)支出是不少的，但是獲得保障卻是不高的。該《報(bào)告》列舉了壽險(xiǎn)保額與年可支配收入的倍數(shù)，其中中國(guó)是1.5倍，而韓國(guó)為2.8倍，日本為6.3倍，加拿大為4.6倍，美國(guó)為2.7倍。

對(duì)于這其中的原因，該《報(bào)告》認(rèn)為：中國(guó)居民欠理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念和不合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是造成保障不足的主要原因，從居民角度講，保險(xiǎn)保障尚不充足，但購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)，居民卻主要考慮投資回報(bào)；從行業(yè)角度講，目前中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)品仍然太過(guò)單一，投資、保障組合類產(chǎn)品占比過(guò)高，導(dǎo)致老百姓獲得壽險(xiǎn)保障的單位成本太高。為此，該《報(bào)告》稱，由于投資保障組合型產(chǎn)品讓老百姓獲得保障的成本過(guò)高，從而抑制了老百姓的購(gòu)買意愿。

同時(shí)《報(bào)告》還對(duì)居民沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)的原因進(jìn)行了調(diào)查，21%的人認(rèn)為社保和公司提供的保險(xiǎn)足夠，20%的人認(rèn)為獲得保障相比，保費(fèi)支出不劃算，19%的人認(rèn)為沒(méi)有合適的產(chǎn)品，19%的人認(rèn)為理賠太復(fù)雜。

弘康人壽擬任的副總裁兼總精算師張科表示，公司對(duì)產(chǎn)品有一些創(chuàng)新，以萬(wàn)能險(xiǎn)為例，將做到“萬(wàn)能賬單日日更新，領(lǐng)取實(shí)時(shí)到賬”，當(dāng)然萬(wàn)能險(xiǎn)還是會(huì)按月結(jié)算的。