記者獲悉，由中國證券業(yè)協(xié)會起草的《證券公司客戶資金賬戶開立指引》已經(jīng)完成初稿，不日將正式公開征求意見?！吨敢返淖畲罅咙c，是擬允許投資者“離柜”開戶，即客戶不必親臨券商營業(yè)網(wǎng)點完成開戶流程。

該指引的草擬，意味著券商非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)的推出進入快車道，業(yè)內(nèi)人士指出，非現(xiàn)場開戶政策一旦正式執(zhí)行，將對整個券業(yè)產(chǎn)生重大影響，券商傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨著一場重大變革。

允許投資者非現(xiàn)場開戶

非現(xiàn)場開戶是券商多年來反復(fù)呼吁的一項政策，但直到今年上半年，監(jiān)管部門才有所松口。在5月份召開的券商創(chuàng)新大會上，證監(jiān)會明確表示支持券商推行非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)。

《指引》擬允許投資者“離柜”開戶，即客戶不必親臨券商營業(yè)網(wǎng)點完成開戶流程。到目前為止，這種做法被視作違規(guī)。

《指引》擬定，證券公司客戶資金賬戶可臨柜或離柜開立。其中，離柜開戶是指客戶未親臨證券公司營業(yè)部柜臺而開立資金賬戶的開戶方式，離柜開戶分為“見證開戶”或“網(wǎng)上開戶”兩種模式：見證開戶是指由證券公司開戶工作人員在公共場合面見客戶，并通過證券公司網(wǎng)絡(luò)或單機版見證開戶系統(tǒng)為客戶開立賬戶；網(wǎng)上開戶由客戶通過證券公司網(wǎng)上開戶系統(tǒng)自助開立賬戶。

見證開戶與網(wǎng)上開戶

《指引》擬定，見證開戶方式下，券商應(yīng)至少派出兩名工作人員，一名為見證人，另一名為開戶協(xié)助人員。證券公司工作人員應(yīng)向擬開戶投資者出示工作證件，告知客戶其身份。見證人應(yīng)負(fù)責(zé)辦理開戶全部工作，開戶協(xié)助人員除見證外，還可進行掃描等輔助工作。值得注意的是，見證人不得對本人營銷的客戶進行見證。

證券業(yè)協(xié)會要求，證券公司應(yīng)制定相關(guān)制度對見證人、開戶協(xié)助人員的資格管理予以規(guī)范。見證人、開戶協(xié)助人員均應(yīng)具備有效的執(zhí)業(yè)證書，見證人還需具有一定的工作年限并通過相應(yīng)的見證開戶培訓(xùn)、考核。

在網(wǎng)上開戶方式下，證券公司應(yīng)要求客戶通過網(wǎng)上開戶系統(tǒng)選擇開戶營業(yè)網(wǎng)點。如客戶有效身份證明文件證件地址及客戶進行身份驗證時提供的銀行卡所屬地與擬開戶營業(yè)部均不在同一監(jiān)管轄區(qū)，客戶應(yīng)通過傳真、送達(dá)、郵寄等方式提供暫住證或其他相關(guān)地址證明材料(如三個月以內(nèi)成功寄送至現(xiàn)地址的水、電、煤氣、固定電話、移動電話的收費單據(jù)或銀行賬單等)，對無法提供的，證券公司不得為客戶辦理網(wǎng)上開戶業(yè)務(wù)。

《指引》還要求，證券公司對客戶提供證明材料存疑的，可通過技術(shù)等輔助手段予以進一步核實，如核實客戶手機號碼或IP地址歸屬地與擬開戶營業(yè)部所屬監(jiān)管轄區(qū)是否一致等。

傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)面臨變革

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，非現(xiàn)場開戶的快速放行，將在一定程度上沖擊券商原有的以營業(yè)部為核心的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)體系。目前，國內(nèi)券商營業(yè)部數(shù)量參差不齊，最多的達(dá)200多家，最少的僅幾家。如果放開非現(xiàn)場開戶，大型券商與小型券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)上的巨大差距會有所減少，營業(yè)部數(shù)量不再成為評判券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)強弱的唯一指標(biāo)。非現(xiàn)場開戶短期內(nèi)會在一定程度上加劇券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的競爭，券商將被迫在提升服務(wù)質(zhì)量、豐富服務(wù)產(chǎn)品上下苦功夫。