今年以來，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不容樂觀。從國(guó)外來看，歐債危機(jī)尚未有效解決，美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢，外部需求持續(xù)低迷；從國(guó)內(nèi)來看，消費(fèi)增長(zhǎng)較為緩慢，制造業(yè)景氣持續(xù)下滑，經(jīng)濟(jì)增速回落。廣發(fā)銀行勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，樹立起“建設(shè)最高效中小企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，并通過中小企業(yè)客戶分層管理、創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)模式、構(gòu)建多層次、多元化的產(chǎn)品體系、實(shí)施差異化的小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，大力扶持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)健康成長(zhǎng)。

建設(shè)最高效中小企業(yè)銀行

2011年，廣發(fā)銀行新的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃確立了 “建設(shè)中國(guó)最高效中小企業(yè)銀行”的總體目標(biāo)；致力成為“中小企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴”；在中小企業(yè)業(yè)務(wù)區(qū)域發(fā)展策略上，根據(jù)自身的機(jī)構(gòu)布局、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和客戶基礎(chǔ)，確立了突破珠三角，并逐步向長(zhǎng)三角、環(huán)渤海及成渝拓展的思路。

廣發(fā)銀行通過明確中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品，設(shè)立小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，配置中小企業(yè)專項(xiàng)信貸額度等措施，有效推動(dòng)全行中小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。目前，廣發(fā)銀行中小企業(yè)貸款余額超過2100億元，在對(duì)公貸款中占比超過53%；中小企業(yè)授信客戶超過14000戶，在對(duì)公授信客戶中占比近82%。

創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)模式

創(chuàng)新小企業(yè)金融服務(wù)模式是廣發(fā)銀行貫徹、落實(shí)“建設(shè)中國(guó)最高效中小企業(yè)銀行”這一核心戰(zhàn)略，積極推進(jìn)實(shí)施客戶分層管理的重要舉措。為提升小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，廣發(fā)銀行確立了建設(shè)小企業(yè)金融特色支行、并設(shè)立“小企業(yè)金融中心”的計(jì)劃，通過配備專業(yè)團(tuán)隊(duì)、專項(xiàng)產(chǎn)品、專業(yè)流程、專項(xiàng)資源等配套機(jī)制，積極推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

截至今年8月底，廣發(fā)銀行已經(jīng)在全國(guó)設(shè)立了68家“小企業(yè)金融中心”，2012年計(jì)劃達(dá)100家。至2013年，廣發(fā)銀行全行超過50%的分支機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)型為中小企業(yè)特色支行，逐步實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)?；?jīng)營(yíng)。

構(gòu)建多層次、多元化中小企業(yè)產(chǎn)品體系

根據(jù)新的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃要求，廣發(fā)銀行致力于建立面向中型、小型企業(yè)的差異化產(chǎn)品體系，構(gòu)建多層次、多元化產(chǎn)品服務(wù)架構(gòu)。

一、品牌產(chǎn)品“好融通”。“好融通”是廣發(fā)銀行結(jié)合本身實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、引進(jìn)花旗銀行等先進(jìn)技術(shù)，專為中小企業(yè)客戶量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。它突破了傳統(tǒng)信貸模式偏重企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和抵押物的做法，重點(diǎn)評(píng)價(jià)企業(yè)的成長(zhǎng)性與可持續(xù)發(fā)展性。并以靈活的擔(dān)保條件、最高5000萬元的貸款額度、最長(zhǎng)5年的授信期限、多樣化的授信品種，最大程度地給予處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)提供更加貼近的綜合性融資方案。

二、“快融通”?！翱烊谕ā笔菑V發(fā)銀行專門為年銷售收入5000萬元以下的小企業(yè)客戶打造的標(biāo)準(zhǔn)化快捷融資類產(chǎn)品，弱化了對(duì)客戶財(cái)務(wù)因素的評(píng)價(jià)，注重從企業(yè)主信用、現(xiàn)金流、水電費(fèi)記錄等角度對(duì)企業(yè)進(jìn)行綜合考察，產(chǎn)品最高額度1000萬元，擔(dān)保方式為房產(chǎn)、土地抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保以及控貨權(quán)貿(mào)易融資等。該產(chǎn)品突出的特點(diǎn)就是“快”，最快三天即可完成審批。

三、針對(duì)中小企業(yè)抵押物不足的情況，廣發(fā)銀行推出了“市場(chǎng)貸”產(chǎn)品，它是面向?qū)I(yè)市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶推出的以聯(lián)保為主要擔(dān)保方式的融資性產(chǎn)品，該產(chǎn)品對(duì)聯(lián)保體的最高授信總額可達(dá)5000萬元，單戶最高授信總額達(dá)1000萬元。

除以上產(chǎn)品外，廣發(fā)銀行還針對(duì)客戶多樣化的金融服務(wù)需求，通過運(yùn)用多種授信擔(dān)保方式和產(chǎn)品，為集群客戶提供供應(yīng)鏈融資、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)托管等綜合金融服務(wù)方案，為企業(yè)產(chǎn)供銷及成長(zhǎng)發(fā)展提供細(xì)致周到的金融服務(wù)，提升銀企合作的廣度和深度。

完善小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

針對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度欠規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性較差、資金監(jiān)控難等問題，廣發(fā)銀行經(jīng)過多年的小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐積累和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，摸索出一條從多個(gè)方面有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的方法：

首先，廣發(fā)銀行積極搭建與政府部門、擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)等渠道平臺(tái)，通過加強(qiáng)與渠道客戶的合作，建立信息互通機(jī)制和聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，提高銀行與企業(yè)之間的信息對(duì)稱程度，增強(qiáng)貸款信心。

其次，廣發(fā)銀行建立專門的小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。制定專門的小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方案，從業(yè)務(wù)審批、出賬審核、貸后管理、資產(chǎn)清收等方面規(guī)范小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)化水平的不斷提升。

另外，廣發(fā)銀行通過強(qiáng)化IT系統(tǒng)建設(shè)，借助IT平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，不斷建設(shè)、完善中小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和資產(chǎn)組合管理機(jī)制。

高效審批機(jī)制 專項(xiàng)額度支持

針對(duì)小企業(yè)資金需求急的特點(diǎn)，廣發(fā)銀行積極推進(jìn)小企業(yè)業(yè)務(wù)審批體系改革，在總行設(shè)立“中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)”，不斷完善中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的政策、制度與流程，在分行設(shè)置專職小企業(yè)授信審批崗、出賬審核崗、貸后管理崗等崗位，配備專業(yè)的中小企業(yè)有權(quán)審批人，實(shí)行業(yè)務(wù)前臺(tái)與中臺(tái)平行作業(yè)模式，有效提高中小企業(yè)貸款審批效率。

同時(shí)，廣發(fā)銀行通過采取“單列計(jì)劃、專項(xiàng)考核”等有效措施，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的“兩個(gè)不低于”要求。2012年，廣發(fā)銀行繼續(xù)采取“配備中小企業(yè)專項(xiàng)信貸資源”的方式，進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)貸款的投放力度，計(jì)劃全年新增中小微企業(yè)貸款超過300億元，確保全行新增60%對(duì)公信貸資源投放至中小微企業(yè)。