每經(jīng)網(wǎng)9月25日訊 每經(jīng)記者  高翔  發(fā)自上海

國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪24日發(fā)表報(bào)告認(rèn)為，由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的、于上周發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”（2011—2012）規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）對(duì)中資小型銀行而言具有負(fù)面的信用影響。穆迪金融機(jī)構(gòu)助理分析師陳冠如認(rèn)為，“呼吁建立存款保險(xiǎn)制度和金融企業(yè)破產(chǎn)制度”的內(nèi)容，將會(huì)降低政府為中資小型銀行提供支持的動(dòng)力。

國(guó)務(wù)院于17日前后批準(zhǔn)了由一行三會(huì)和外管局共同編制的《規(guī)劃》。在第七章第四節(jié)，專門提到了“建立完善存款保險(xiǎn)制度及金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制”。其中提到，“建立健全存款保險(xiǎn)制度，加快存款保險(xiǎn)立法進(jìn)程，擇機(jī)出臺(tái)《存款保險(xiǎn)條例》，明確存款保險(xiǎn)制度的基本功能和組織模式。” “建立適合我國(guó)國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序，加強(qiáng)行政退出與司法破產(chǎn)之間的有效銜接”。

穆迪在報(bào)告中指出，小型銀行包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。截至2011年底，中國(guó)一共有2,811家小型銀行，占銀行體系總資產(chǎn)的20%。相比之下，中國(guó)的五大商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行合計(jì)持有銀行總資產(chǎn)的64%，其在中國(guó)的地域覆蓋和網(wǎng)絡(luò)都十分有限。

陳冠如指出，建立存款保險(xiǎn)制度和金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，會(huì)保障零售儲(chǔ)戶，明確退出框架，降低銀行倒閉的社會(huì)成本及危機(jī)蔓延的可能性。因此，對(duì)于無(wú)法自力生存的銀行，政府提供全面保護(hù)及擔(dān)保的可能性會(huì)降低。不過，對(duì)于其倒閉會(huì)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的銀行，政府提供支持的可能性依舊較大。

同時(shí)，隨著正式的銀行退場(chǎng)機(jī)制的落實(shí)到位，穆迪認(rèn)為政府推動(dòng)利率市場(chǎng)化及金融脫媒的改革進(jìn)度會(huì)加快。相較大型銀行，小型銀行在面對(duì)如上改革時(shí)會(huì)面臨更大的壓力，因?yàn)樾⌒豌y行缺乏存款和貸款定價(jià)能力，其凈息差被壓縮的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更大。

此外，陳冠如還認(rèn)為，小型銀行會(huì)為預(yù)期的存款風(fēng)險(xiǎn)支付較高的存款保險(xiǎn)費(fèi)。

穆迪認(rèn)為，雖然“十一五”《規(guī)劃》也提及了實(shí)施存款保險(xiǎn)制度和建立金融機(jī)構(gòu)的退出程序，但這次《規(guī)劃》包含更多的操作細(xì)節(jié)，因此在此規(guī)劃期間實(shí)現(xiàn)的可能性更大。

央行在7月份公布的《2012年中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》中指出目前中國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)基本成熟，而央行行長(zhǎng)周小川在8月份的講話中也提及了加快建立存款保險(xiǎn)制度的必要性。因此，穆迪預(yù)期存款保險(xiǎn)制度將于未來(lái)一兩年內(nèi)落實(shí)到位。