每經(jīng)網(wǎng)10月30日訊 每經(jīng)記者  楊井鑫   發(fā)自北京

受利率市場化影響，中信銀行三季度凈息差繼續(xù)收窄，對該行利潤造成了一定壓力。中信銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理王康表示，利率市場化“倒逼”了中信銀行客戶的結(jié)構(gòu)定位，中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)將是該行新的利潤增長點(diǎn)。

凈息差下行

中信銀行成為三季度首家凈利潤同比下降的銀行。據(jù)該行公布的第三季報(bào)告顯示，中信銀行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤78.53億元，同比下降14.66%，遠(yuǎn)低于市場預(yù)期。中信銀行稱，主要原因是根據(jù)審慎原則計(jì)提40.07億元貸款減值準(zhǔn)備所致。

同時(shí)，利差收窄在中信銀行體現(xiàn)的較為明顯。數(shù)據(jù)顯示，該行前三季度凈息差2.82%，同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；第三季度中凈息差為2.68%，環(huán)比下降9個(gè)基點(diǎn)。

“銀行業(yè)的息差處在一個(gè)下滑期，而息差回落，銀行凈利息收入的增長也會有較大的下降。”王康認(rèn)為，利率市場化讓銀行面臨了比較大的壓力。

據(jù)目前已經(jīng)公布的上市銀行三季報(bào)數(shù)據(jù)看，多數(shù)銀行的凈息差是處在了下降通道。截至10月30日，中信、招行、農(nóng)行、華夏、平安、寧波6家銀行凈息差下滑，而建行、中行、光大、南京4家銀行凈息差略有上升。

“部分銀行凈息差的上升可能與加大中小企業(yè)貸款投放力度相關(guān)，而銀行在這方面的定價(jià)能力較強(qiáng)，也希望通過這種客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整來應(yīng)對息差的下降。”某證券公司銀行分析師認(rèn)為。

事實(shí)上，銀行業(yè)的凈息差收窄的跡象已越來越明顯，而大多數(shù)的銀行也在積極的尋找應(yīng)對策略。

“倒逼”客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整

一直以來，中信銀行以對公業(yè)務(wù)見長，也是其利潤的重要來源。然而，伴隨著利率市場化，銀行凈息差的收窄，這種客戶結(jié)構(gòu)正在“被迫”的轉(zhuǎn)變中。

王康表示，目前中信銀行對公業(yè)務(wù)的占比高達(dá)25%，而零售僅占15%。事實(shí)上，中信銀行的零售業(yè)務(wù)還處于投入期。

中信銀行零售銀行部總經(jīng)理助理趙彤瑋也表示，中信銀行零售業(yè)務(wù)規(guī)模的增速很快，但是利潤貢獻(xiàn)不是非常大。如今中信銀行的零售業(yè)務(wù)目標(biāo)是提高零售業(yè)務(wù)的占比，客戶定位在中高端；在渠道的建設(shè)方面，中信會加快物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，加快財(cái)富管理體系建設(shè)，提升中高端客戶的服務(wù)等。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，中信銀行行長朱小黃自上任后對電子銀行部尤為重視，也曾公開表示將加大電子銀行的發(fā)展，擴(kuò)展虛擬網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。

中信銀行董秘林爭躍在面對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提問時(shí)稱，電子銀行是中信銀行未來發(fā)展的一大戰(zhàn)略，具體的發(fā)展規(guī)劃將在年底業(yè)績會上詳細(xì)說明。

“利率市場化是對商業(yè)銀行客戶結(jié)構(gòu)定位的倒逼，中信銀行客戶更多面向中小企業(yè)，同時(shí)將中間業(yè)務(wù)作為新的增長點(diǎn)。”王康表示。

據(jù)王康透露，中信銀行今年中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度與去年相比略有下降。今年前三季度，中信銀行的手續(xù)費(fèi)收入是62億，主要由咨詢顧問費(fèi)、銀行卡收費(fèi)等幾部分組成。咨詢顧問費(fèi)占比在中間業(yè)務(wù)中超過30%；銀行卡收費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)16億，占中間收入的25%，同比增長了71%。

平臺貸降至1174億

對于中信銀行的信貸情況，該行的高層也做出了詳細(xì)的說明。據(jù)該行高層透露，截至9月末，中信銀行政府融資平臺貸款減少141億，余額為1174億，下降10.7%。

9月末，中信銀行的不良貸款余額為96.7億，第三季度新增不良2.8億，不良率為0.6%。關(guān)注類貸款0.7%，比去年有所下降；撥備295億元，今年前三季度計(jì)提65億，撥備覆蓋率達(dá)到了305.54%，比上年末提升33.23個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行資本充足率達(dá)13.72%，核心資本充足率為10.07%，分別較上年末上升了1.45個(gè)百分點(diǎn)和0.16個(gè)百分點(diǎn)。

“對于房地產(chǎn)開發(fā)貸等風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款，中信銀行審批都比較謹(jǐn)慎，資金是全封閉運(yùn)作?？梢哉f，中信的房地產(chǎn)開發(fā)貸款除了歷史遺留的不良之外，近幾年沒有不良貸款，而未來的資金投放也會擇優(yōu)，偏向于住宅類的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目。”中信銀行信貸部高管表示。

中信銀行公司銀行部總經(jīng)理溫金祥透露，中信銀行的供應(yīng)鏈金融今年保持了穩(wěn)定的增長，同時(shí)還完成了對鋼鐵行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)排查，加大風(fēng)險(xiǎn)的防控。

信貸管理部王瑩表示，除了銀行不良之外，中信銀行今年的逾期貸款增長比往年都要明顯。9月末的逾期貸款余額在60億，相比6月末略降。“不良貸款的結(jié)構(gòu)分布在東南沿海地區(qū)，制造和貿(mào)易類型的企業(yè)，跟宏觀經(jīng)濟(jì)形勢是相關(guān)的，也與中小企業(yè)盲目擴(kuò)張，擔(dān)保鏈的信用風(fēng)險(xiǎn)等有緊密的關(guān)系。”

此外，對于三季報(bào)之前機(jī)構(gòu)18億“天量”減持中信銀行一事，董秘林爭躍也給予了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》以回應(yīng)。他表示，減持股份的機(jī)構(gòu)并非外界猜測的西班牙對外銀行，而減持H股亦是通過大宗交易完成，對中信銀行的股價(jià)沒有影響。

據(jù)媒體報(bào)道，此次中信銀行H股遭遇大幅拋售的通道是匯豐銀行和花旗銀行兩家。10月26日，在港交所中央結(jié)算系統(tǒng)市場中介機(jī)構(gòu)中，持有中信銀行股份最多的匯豐銀行持股量由前一個(gè)交易日的28.66億股驟降至25.5億股，減少了3.16億股，持股比例由19.25%降至17.13%，而花旗銀行持股量由5.4億股驟降至4.34億股，減少了1.06億股。