在率先披露三季報的銀行中，正在深化戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的平安銀行（000001，SZ）備受關(guān)注。穩(wěn)步推動貿(mào)易融資、小微金融和信用卡三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展，充分依托平安集團優(yōu)勢，開展交叉銷售，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，平安用好于預期的整體表現(xiàn)證明已逐漸確立起獨特的競爭優(yōu)勢，有望在差異化競爭中獲勝。

貿(mào)易融資著力創(chuàng)新

三季報的數(shù)據(jù)顯示，平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)表現(xiàn)不錯。截至9月底，該行公司存款余額和貸款余額均有較大程度的增長，貿(mào)易融資授信余額達2,815億，較年初增幅20.6%，不良率0.28%，繼續(xù)保持較低水平。

這表示隨著兩行整合，作為原深發(fā)展強項的貿(mào)易融資并沒有被冷落，而是作為三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)之一繼續(xù)推進。無論是理查德，還是孫建一，他們都曾公開表示，未來將著力發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。按照平安銀行的規(guī)劃，著力推廣小微客戶批量開發(fā)模式，這將使貿(mào)易融資的產(chǎn)業(yè)鏈條不斷向核心企業(yè)的三級、四級甚至五級、六級小微經(jīng)銷商或供貨商延伸?？梢灶A計，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還有很大的拓展空間。這同時也意味著，小微企業(yè)將在平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中看到更多的希望。

在原深發(fā)展時代，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已經(jīng)在同業(yè)中具備領(lǐng)先優(yōu)勢。如今，隨著兩行整合，協(xié)同效應(yīng)逐步發(fā)揮威力。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依靠平安集團的優(yōu)勢，充分利用龐大的客戶群，增強和客戶的關(guān)系，建立更多的結(jié)算業(yè)務(wù)。同時，來自平安集團的雄厚資金補給也為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)免除了后顧之憂，有助于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速拓展。

今年，平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以說讓人眼前一亮。在平安集團的平臺上，平安銀行強化“供應(yīng)鏈融資”，著力拓展供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)，大力推行交叉銷售，因此延伸整個業(yè)務(wù)鏈條。同時，利用自己和平安集團大金融平臺的專業(yè)優(yōu)勢，向中小企業(yè)提供相關(guān)的財務(wù)顧問、信息和賬務(wù)管理等中間業(yè)務(wù)服務(wù)。從長期角度看，平安銀行在核心競爭力方面將更勝一籌。

小微金融加速增長

兩行整合后，平安銀行毫不掩飾自己的雄心，提出了自己的三大戰(zhàn)略業(yè)務(wù)：貿(mào)易融資、信用卡和小微金融。其中小微金融是新的戰(zhàn)略點，負責把貿(mào)易融資和信用卡客戶兩者融合起來。

去年3月成立小微金融事業(yè)部后，平安銀行迅速進入小微金融這一熱點領(lǐng)域，并初步制定了到2014年底新增2000億元的發(fā)展戰(zhàn)略目標，在增量規(guī)模上要與貿(mào)易融資、信用卡業(yè)務(wù)形成“鼎足之勢”。事實上小微金融也得到了蓬勃的發(fā)展。今年截至9月底，該行小微貸款余額為550億元，較年初增加70億，不良率為1.13%。其中2012年1～9月新發(fā)放額達337億元，增速明顯快過其他貸款業(yè)務(wù)。

在市場分配上，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)一直是股份制銀行寄予厚望的增長點，各家銀行都希望在利率市場化完成前，分得一杯羹。盡管起步較晚，但平安銀行一路高歌猛進。其首先充分利用平安集團的綜合金融平臺資源，包括IT系統(tǒng)以及龐大客戶基礎(chǔ)，包括利用50萬保險銷售員、7000萬保險客戶積極拓展小微業(yè)務(wù)，推進交叉銷售。其次從加大了風險的容忍度出發(fā)，批量做小微貸款。推出“新一貸”產(chǎn)品，強調(diào)無抵押無擔保，受到市場的熱捧。從抵押擔保到信用放款，這對國內(nèi)銀行來說是一次重大的理念突破。最后就是重頭戲，挖來民生銀行的元老——邵平擔任行長一職。這一妙招就是借用民生基因，深化戰(zhàn)略目標。邵平在民生銀行運營小微貸款的經(jīng)驗，再加上孫建一對平安集團內(nèi)部資源調(diào)配的熟悉與能力，小微金融服務(wù)毫無疑問能夠得到從資源上、金源上、人力上的無限量支持，從而將平安集團的綜合金融優(yōu)勢發(fā)揮到極致。具有天時地利人和的優(yōu)勢，預計平安銀行的小微金融業(yè)務(wù)今年年底將進一步加速增長。

信用卡業(yè)務(wù)收效明顯

立足綜合金融的優(yōu)勢，信用卡業(yè)務(wù)是平安銀行交叉銷售的突破口，也是開展綜合金融的最有效工具。一直以來，平安銀行遵循信用卡聯(lián)結(jié)保險這種創(chuàng)新的模式，迅速打開市場，整合后的銀行信用卡業(yè)務(wù)將大大加強，并將提供優(yōu)秀的現(xiàn)金管理和遠程零售銀行業(yè)務(wù)，提高了其信用卡的含金量和客戶吸引力。

三季報中，該行信用卡業(yè)務(wù)充分利用交叉銷售平臺繼續(xù)保持高速發(fā)展，在客戶規(guī)模、卡實動率和市場份額方面都得到全面提升。發(fā)卡量和業(yè)務(wù)量猛增，新發(fā)卡量303萬張中，通過交叉銷售的新增卡量占比56%。交叉銷售的信用卡收益水平有明顯提高，總交易金額達到1,444億，同比增長56%；貸款余額達到383億，較年初增長55%。

這一成績充分證明目前平安集團的協(xié)同效應(yīng)正在凸顯。信用卡業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗可以復制到其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動平安銀行的交叉銷售，使平安銀行“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、多種服務(wù)”的綜合金融模式從理念轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實。

依靠平安集團的平臺，貿(mào)易融資、信用卡和小微金融這三大業(yè)務(wù)相互滲透，環(huán)環(huán)相扣，形成了鮮明的業(yè)務(wù)特色。當這三項業(yè)務(wù)整合基本成功后，平安銀行將全速邁向發(fā)展新階段。 (文/王文)

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