每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 田甲 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 田甲 發(fā)自上海

昨日 （10月30日）《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道了《杭州銀行曝6000萬(wàn)匯票案 事涉鋼貿(mào)企》后，記者又了解到一些最新進(jìn)展情況。

記者從當(dāng)?shù)貦?quán)威部門獲悉，上海寶立實(shí)業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱上海寶立）實(shí)際控制人蔡芝法已于9月12日逃跑，案件類別為“合同詐騙案”，涉案金額約2.5億元。

隨著蔡芝法的出逃，多家滬上銀行將面臨到期產(chǎn)生不良信貸資產(chǎn)的危險(xiǎn)。其中，杭州銀行上海分行就已為到期無(wú)法支付的約6000萬(wàn)元匯票進(jìn)行了墊款，這反映出杭州銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的監(jiān)管不力。

蔡芝法涉嫌合同詐騙

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，蔡芝法54歲，上海人，籍貫浙江杭州市蕭山區(qū)，從事鋼材生意已經(jīng)20多年，曾擔(dān)任上海市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)鋼鐵貿(mào)易商會(huì)副會(huì)長(zhǎng)。不過(guò)，自今年10月消失一事傳開后，他的名字在商會(huì)領(lǐng)導(dǎo)名單中也跟著消失了。

據(jù)可靠信息，蔡芝法逃跑日期是9月12日，在逃類型被定性為刑拘在逃，案件類別是合同詐騙案，涉案資金2.5億余元。蔡芝法登記持有的證件包括身份證、護(hù)照和因私往來(lái)港澳通行證。

記者了解到，9月11日，蔡芝法的妹妹到上海市虹口區(qū)歐陽(yáng)路派出所報(bào)案，稱蔡芝法失蹤。昨日記者聯(lián)系上該派出所，有關(guān)負(fù)責(zé)人稱“人還沒有找到”。

蔡芝法在上海寶立的合作股東上海都林工貿(mào)發(fā)展有限公司的負(fù)責(zé)人來(lái)學(xué)樵告訴記者，上海寶立的運(yùn)營(yíng)已經(jīng)癱瘓。

來(lái)學(xué)樵介紹，他的公司持有上海寶立30%的股份，不是實(shí)際控制人，他不參與公司的日常經(jīng)營(yíng)。至于蔡芝法的出走，“圈內(nèi)都傳開了，挺意外的，之前沒任何征兆。”

今年2月杭州銀行上海分行在對(duì)上海寶立的第一份授信審查意見書中曾指出，2006年至2007年，蔡芝法曾因涉賭問(wèn)題被興業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)。不過(guò)來(lái)學(xué)樵告訴記者，“沒看出來(lái)他有什么不良嗜好。”

記者獲得的一份內(nèi)部書面材料顯示，蔡芝法名下有4套房產(chǎn)，一套位于上海市虹口區(qū)歐陽(yáng)路，兩套位于旅順路，還有一套位于牡丹江路1288號(hào)601-602室，是上海寶立一分公司的辦公場(chǎng)所，另外他還有一輛價(jià)值175萬(wàn)元的奔馳轎車。

涉案資金約2.5億元

“2011年6月起，犯罪嫌疑人蔡芝法利用上海寶百國(guó)際貿(mào)易有限公司等關(guān)聯(lián)公司，開具虛假倉(cāng)單，騙取上海安悅汽車物資有限公司等公司2.5億余元資金后逃匿。”這是有關(guān)部門對(duì)蔡芝法案件的簡(jiǎn)要描述。

也就是說(shuō)，上海寶立及其實(shí)際控制人蔡芝法于2011年6月就開始布局，通過(guò)非法手段獲取資金，直到近期出逃。

上述杭州銀行上海分行的審查意見書也稱，2011年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流為凈流入，無(wú)新增對(duì)外投資，籌資規(guī)模仍在增加，過(guò)度授信情況明顯。

杭州銀行于2011年11月22日查實(shí)，上海寶立當(dāng)時(shí)有10筆授信，共涉及8家銀行，且上述授信額已全部用足。

從擔(dān)保措施看，采用商商銀模式的銀行有3家，授信額合計(jì)1.29億元，商商銀對(duì)象全部是上海安悅汽車物資公司，起始時(shí)間集中在2011年6月9日至2011年10月1日期間，和上述案件描述中的 “2011年6月”時(shí)間點(diǎn)吻合。

記者拿到的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年10月29日，上海寶立在銀行的借款余額為2.49億元，其中貸款8000萬(wàn)元，承兌匯票1.54億元，票據(jù)貼現(xiàn)1455.9萬(wàn)元。

與此同時(shí)，上海寶立目前在銀行欠息4筆，合計(jì)141.3萬(wàn)元。此外，票據(jù)業(yè)務(wù)到期不能兌付造成的銀行墊款共計(jì)12筆，合計(jì)6445.9萬(wàn)元。

昨天，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系了上海市公安系統(tǒng)對(duì)此案件的一位負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示，案件在偵查過(guò)程中，有關(guān)消息不便對(duì)外透露。

杭州銀行風(fēng)控現(xiàn)漏洞

蔡芝法出逃事件的背后，更深層次的問(wèn)題指向杭州銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

今年2月，杭州銀行上海分行對(duì)上海寶立1億元授信申請(qǐng)進(jìn)行了否決，卻又很快改變了審查結(jié)果，提供了6000萬(wàn)元的授信。

在更早的2011年11月，杭州銀行上海某支行出具的杭州銀行公司信貸客戶年度授信報(bào)告中，稱蔡芝法“行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，在上海國(guó)企管理層之間有較廣的人脈，為人本分，注重名望”。

記者對(duì)上述權(quán)威部門提到的寶立的關(guān)聯(lián)公司 “上海寶百國(guó)際貿(mào)易有限公司”進(jìn)行了調(diào)查。工商局資料顯示，該公司成立于2004年2月，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，負(fù)責(zé)人龔瑞麗。

而記者獲得的一份內(nèi)部書面材料顯示，上海寶立2000年8月成立時(shí)，最初的兩個(gè)股東就是蔡芝法和龔瑞麗。直到2010年12月，龔瑞麗將全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給上海都林工貿(mào)發(fā)展有限公司。

工商部門登記的辦公地點(diǎn)顯示，上海寶百國(guó)際貿(mào)易有限公司大柏樹分公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所是曲陽(yáng)路789號(hào)A座212室，和上海寶立第二分公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所曲陽(yáng)路789號(hào)A座211室緊挨著。

然而，記者查閱杭州銀行上海某支行出具的授信報(bào)告第16頁(yè)，上海寶百國(guó)際貿(mào)易有限公司與借款人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系一欄，卻寫的是“無(wú)”。

該行高層已經(jīng)意識(shí)到貸后管理的問(wèn)題。杭州銀行總行高層近期在講話中指出，“貸后管理可謂是我行信貸管理流程中的‘最短板’，不重放更不重管”。

講話中稱，“根據(jù)監(jiān)管的要求，貸款資金的跟蹤應(yīng)對(duì)貸款全額跟至流出集團(tuán)關(guān)聯(lián)體為止，但是，有的客戶經(jīng)理僅跟蹤部分，有的只跟蹤一手，流入關(guān)聯(lián)企業(yè)后便不再跟，有的甚至根本不去了解資金的去向。此外，也有些客戶經(jīng)理跟蹤資金了，知道被挪用了，但隱瞞不報(bào)，‘睜一眼、閉一眼’”。

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