每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張茜 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張茜 黃俊玲 發(fā)自北京

微型金融組織的發(fā)展或?qū)⑻崴?，民資發(fā)起設(shè)立小型金融機構(gòu)的建議也被監(jiān)管層再次提起。

央行副行長潘功勝昨日（11月1日）在全國政協(xié)禮堂舉行的“金融支持小微企業(yè)發(fā)展主題座談會”上表示，要加快發(fā)展真正面向小微企業(yè)的微型金融組織，探討民間資本獨立創(chuàng)設(shè)小微金融機構(gòu)的有效途徑。

在此次會議上，銀監(jiān)會主席助理閻慶民也表示，應(yīng)有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等機構(gòu)。全國工商聯(lián)也在會上建議取消銀行作為村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人條件的限制。

小微企業(yè)貸款余額占比上升

據(jù)潘功勝提供的數(shù)據(jù)，2009年一季度末，小、微企業(yè)貸款余額為44446.95億元，占全部企業(yè)貸款的比重為20.5%。而截至2012年三季度末，小、微企業(yè)貸款余額達到12.29萬億元，同比增長20.7%，月末小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額的28.6%，比上季度末高0.4個百分點。從今年1~9月看，小微企業(yè)貸款分別比大、中型企業(yè)貸款增速高9.9和4.0個百分點。從行業(yè)分布看，今年1~9月工業(yè)企業(yè)新增貸款的三分之一投向小、微型企業(yè)，服務(wù)業(yè)企業(yè)新增貸款的近四成投向小、微型企業(yè)。

不過，央行數(shù)據(jù)也顯示，2011年末，小企業(yè)貸款余額10.76萬億元，同比增長25.8%，比上年末下降3.9個百分點。據(jù)媒體今年公布的全國工商聯(lián)調(diào)查顯示，規(guī)模以下的小企業(yè)90%沒有與金融機構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系，小微企業(yè)95%也沒有與金融機構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。

即便中小企業(yè)從銀行獲取信貸有進展，但中小企業(yè)融資仍存在諸多困境。潘功勝指出，中小企業(yè)在信貸資源配置中容易處于不利地位，同時金融體系存在不足。近幾年，村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等基層金融機構(gòu)發(fā)展值得肯定，但總體來看，立足當?shù)?、特色鮮明的小微金融機構(gòu)較為缺乏，尚未形成充分競爭的小微企業(yè)金融體系組織。國內(nèi)外實踐反映表明，大銀行為主的微型金融供給模式已不能滿足小微企業(yè)需求，需要大力發(fā)展與小企業(yè)具有信息和交易成本對稱優(yōu)勢的微型金融組織。

閻慶民也表示，應(yīng)有序發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，貸款公司，農(nóng)村信用合作社。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松也認為，破局小微企業(yè)融資難的困境，必須將小微金融機構(gòu)發(fā)展作為下一步金融改革的重點。

潘功勝：加快發(fā)展微型金融組織

潘功勝表示，要加快發(fā)展真正面向小微企業(yè)的微型金融組織。

從內(nèi)部來看，發(fā)展微型金融組織需要解決公司治理機制不健全，內(nèi)部控制和操作風險隱患較多的問題，應(yīng)放寬微觀金融組織股東的資格、區(qū)域和額度限制，包括探討民間資本獨立創(chuàng)設(shè)小微金融機構(gòu)的有效途徑，健全現(xiàn)代管理體系，提高小微企業(yè)公司治理水平。

從外部來看，發(fā)展小微金融機構(gòu)需要進一步完善金融監(jiān)管。要進一步揮探索充實基層監(jiān)管力量的有效途徑，針對是否吸收公眾存款等外部性差異實施分類監(jiān)管，注重發(fā)揮地方政府和行業(yè)協(xié)會在微型金融機構(gòu)監(jiān)管中的作用，同時加快建立存款保險制度，實現(xiàn)市場有序退出。

此外，對于民間借貸行為主要應(yīng)依據(jù)一般民商法律加以規(guī)范，并借鑒溫州金融改革建立信貸登記系統(tǒng)的一些有效辦法，以促使民間金融陽光化。除著眼于信貸市場開放外，還應(yīng)鼓勵諸如融資租賃、保理、債券、股權(quán)私募以及場外市場交易等非信貸融資創(chuàng)新，以此豐富小企業(yè)融資渠道。

工商聯(lián)：取消銀行主發(fā)起人限制

2010年5月，國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》提出，鼓勵民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。全國工商聯(lián)認為，這意味著政策上允許民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

為此，全國工商聯(lián)建議：一要適當增加村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立數(shù)量，以便更多符合條件的小貸公司改制成村鎮(zhèn)銀行；二要取消對銀行業(yè)金融機構(gòu)作為主發(fā)起人條件的限制。

全國工商聯(lián)認為，銀行作村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人一方面調(diào)動不了銀行的積極性，因為銀行作為主發(fā)起人，和銀行自己成立小企業(yè)業(yè)務(wù)部沒什么區(qū)別，銀行考慮到自身的運營成本和收益，態(tài)度并不是很積極；另一方面，傷害了小貸公司的積極性，“孩子養(yǎng)大了，送給別人”，這是大多數(shù)小貸公司不能接受的。

雖然銀監(jiān)會允許合格小貸公司轉(zhuǎn)職為村鎮(zhèn)銀行，但目前尚未有一家改制成功。此前，銀監(jiān)會明確稱村鎮(zhèn)銀行仍將堅持銀行作為主發(fā)起人。

巴曙松稱，究其原因，主要是小貸公司改制為村鎮(zhèn)銀行的條件，在許多方面都高于投資者直接申請設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件，這實際上反向封堵了小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的道路。因此，在堅持“只貸不存”的前提下，適當放松其他制度限制參數(shù)，讓在實際經(jīng)營中表現(xiàn)優(yōu)秀的小貸公司晉級為村鎮(zhèn)銀行，同時，小貸公司向銀行的轉(zhuǎn)型，是將小貸公司的資金來源直接與公眾資金聯(lián)系，在監(jiān)管方面較商業(yè)銀行監(jiān)管要求要相應(yīng)強化。

為了解決小貸公司的資金短缺的問題，全國工商聯(lián)還建議，取消銀行對小貸公司的融資上限。全國工商聯(lián)認為，小貸公司普遍存在資金短缺的問題。目前，銀行業(yè)已經(jīng)建立起了完善的風險控制體系，能對小貸公司進行資信審查和呆壞賬控制，完全可自主審查決定對小貸公司的融入資金。因此建議取消小貸公司從銀行融入資金不得超過其資本凈額的50%的限制。

巴曙松認為，在堅持小貸公司“只貸不存”的前提下，對比當前監(jiān)管機構(gòu)確定的擔保行業(yè)10倍、銀行業(yè)10多倍的杠桿，適當放寬小貸公司的負債上限，允許風控能力強的小貸公司可從銀行獲得一定的資金支持，既能有效替代民間融資，從而在一定程度上降低非法集資和非法吸收公眾存款的潛在風險，還能提高小貸公司放貸規(guī)模，提高其經(jīng)濟效益和合法合規(guī)經(jīng)營的積極性。

巴曙松還表示，要支持微型金融機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是結(jié)算系統(tǒng)和征信系統(tǒng)，以使各類金融機構(gòu)更為便捷地參與小微金融市場的競爭。由于經(jīng)營性質(zhì)和組建形式造成微型金融機構(gòu)在支付結(jié)算方面的天然弱勢是目前其面臨的主要問題。

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