每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 鄧?yán)蛱O 梅俊彥發(fā)自北京、深圳    

每經(jīng)記者 楊井鑫 鄧?yán)蛱O 梅俊彥發(fā)自北京、深圳

如今，銀行磁卡向芯片卡遷移已是大勢所趨，而一直困擾銀行的成本難題在今年也得到一定程度的緩解。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，與去年同期相比，一張芯片卡成本的下降幅度超過了30%。下半年，不少銀行將加快芯片卡的發(fā)卡速度。

事實上，在銀行金融IC卡的發(fā)行量迅速增加的同時，金融IC卡的跨業(yè)合作更為引人關(guān)注。但從目前形勢來看，多數(shù)行業(yè)的現(xiàn)有格局是制約芯片卡應(yīng)用推廣的最大障礙。

成本驟降

今年下半年，商業(yè)銀行對金融IC卡的發(fā)卡速度突然加快，而其中的原因，除了央行有硬性指標(biāo)要求的壓力，更大的原因是發(fā)卡成本的下降。

“一直以來，芯片卡的成本要比磁卡的成本高出很多，還包括了設(shè)備的改造。國有大行在芯片卡的推廣上都很猶豫，更別說注重利潤的股份制銀行了。”一家股份制銀行高層表示，即使今年芯片卡的成本已下降了不少，但要實現(xiàn)完全的遷移，成本也非常大。

該人士稱，磁卡的成本才1元錢一張，一旦芯片卡發(fā)卡量大了，銀行支付的成本可想而知。

農(nóng)行零售部總監(jiān)李慶萍向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，“年初時，行內(nèi)曾經(jīng)就金融IC卡的發(fā)卡和設(shè)備改造的事計算了一下成本，估計花費(fèi)要以十億元來計。”

工商銀行個人金融總監(jiān)李衛(wèi)平表示，工行在金融IC卡的發(fā)行上走在了國有大行的前面，但工行也付出了高額的代價。

事實上，在銀行業(yè)內(nèi)，金融IC卡的推行是央行今年的一項重要金融業(yè)務(wù)，并明確了對工、農(nóng)、中、建、交以及招行等各主要商業(yè)銀行先行推行金融IC卡，并且還要求在今年的新增發(fā)卡量中，金融IC卡的占比需達(dá)到15%。

“到年底，央行將對這一占比驗收。”央行金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓此前曾表示。

據(jù)工商銀行個人金融總監(jiān)李衛(wèi)平介紹，去年一張IC卡的發(fā)行成本是15元~20元，而如今的成本已經(jīng)跌破了兩位數(shù)，不到10元錢。

按照李衛(wèi)平的說法，半年多的時間，金融IC卡的成本已下降了超過30%。而李慶萍則對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，數(shù)以十億元計的成本是年初計算的。在金融IC卡的成本下降之后，銀行具體承擔(dān)的成本需要重新計算。

李慶萍表示，農(nóng)行目前金融IC卡的累計發(fā)卡量已經(jīng)達(dá)到800萬張，今年年底肯定會突破1000張萬張，爭取達(dá)到央行1400萬張的指標(biāo)。“農(nóng)行將在下半年繼續(xù)努力，加大金融IC卡的推廣力度。”

據(jù)記者了解，工行的IC卡發(fā)行最早，截至今年6月，工行共發(fā)行了3500萬張金融IC卡；建行的發(fā)卡是從去年8月開始的，截至今年三季度末，建行總共發(fā)行1273萬張金融IC卡，其中借記卡1241萬張，貸記卡32萬張。

據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士表示，除國有大行之外，不少股份制銀行也已經(jīng)行動起來了，中信銀行、平安銀行在北京、深圳等地區(qū)的金融IC卡發(fā)行力度在不斷加強(qiáng)。

另外，李曉楓也曾表示，央行剛剛完成PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)編制修訂工作。其中，刪除了磁條芯片卡，這意味著同時有芯片和磁條兩種介質(zhì)的金融IC卡將逐漸消失，單芯卡將成為主流。而此項新標(biāo)準(zhǔn)，可能打亂銀行既定的信用卡業(yè)務(wù)策略。

圈存問題值得重視

由于金融IC卡的容量大，優(yōu)勢明顯，它的功能并不局限于磁卡對應(yīng)的銀行金融功能。隨著銀行金融IC卡的發(fā)行量迅速攀升，其應(yīng)用也受到廣泛關(guān)注。

一位股份制銀行人士告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，華南地區(qū)的人行非常重視金融IC卡推廣工作，一些城市的分支機(jī)構(gòu)甚至成立了以分管行領(lǐng)導(dǎo)為組長的全市金融IC卡推廣應(yīng)用工作領(lǐng)導(dǎo)小組，來部署相關(guān)工作計劃。

該人士表示，有的分支機(jī)構(gòu)也召集各商業(yè)銀行、銀聯(lián)、非金融支付機(jī)構(gòu)金融IC卡技術(shù)和業(yè)務(wù)方面的專家型人才，成立金融IC卡研究小組，負(fù)責(zé)金融IC卡推廣應(yīng)用政策建議、方案規(guī)劃的研究和起草工作，改變了以往依靠下達(dá)政策文件的做法。

對于金融IC卡“起步”的應(yīng)用范圍，央行目前已在少數(shù)幾個領(lǐng)域試水。據(jù)當(dāng)?shù)貦?quán)威部門人士透露，監(jiān)管層的策略是，引導(dǎo)各家商業(yè)銀行從企業(yè)園區(qū)、快餐、停車場等空白領(lǐng)域著手，結(jié)合自身優(yōu)勢進(jìn)行發(fā)掘，探討銀行業(yè)聯(lián)手進(jìn)行行業(yè)應(yīng)用突破的模式。目前，深圳轄區(qū)金融IC卡已在公共交通、醫(yī)療健康、零售行業(yè)、企業(yè)管理多個領(lǐng)域展開行業(yè)合作嘗試。

有業(yè)內(nèi)人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，部分行業(yè)的現(xiàn)有格局制約了金融IC卡推廣。以深圳為例，因深圳轄內(nèi)一些具有行業(yè)合作優(yōu)勢的企業(yè)自身已成規(guī)模，如深圳通公司在掌控了公交、地鐵領(lǐng)域后，還繼續(xù)向超市、便利店等小額支付行業(yè)擴(kuò)張，銀行在與其競爭時缺乏話語權(quán)。

該人士建議，（中國人民）銀行總行從各地征集好的合作經(jīng)驗進(jìn)行推廣，并仿照社?？ǖ饶Ｊ?，從部委層面向下推廣。

數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月底，深圳市新增金融IC卡超過33萬張，發(fā)卡總量超過96萬張，環(huán)比處于增長的趨勢。另外，在基本設(shè)備方面，全市的POS終端已有超過99%的完成了改造，有超過3萬臺POS終端可受理非接觸式交易。完成改造的ATM機(jī)則有7000多臺，剩下的4000多臺將在年內(nèi)全部完成改造。

此外，上述人士還對金融IC卡的圈存問題提出了相應(yīng)的建議。據(jù)了解，絕大多數(shù)發(fā)卡行未開通跨行圈存業(yè)務(wù)，針對電子現(xiàn)金圈存難題，他建議相關(guān)部門要引導(dǎo)銀聯(lián)、各商業(yè)銀行總行進(jìn)一步完善圈存的業(yè)務(wù)規(guī)則和定價體系，擴(kuò)大圈存網(wǎng)絡(luò)，不斷完善圈存產(chǎn)品。

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