每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

“站在新的歷史起點上，面對新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，為實現(xiàn)邁向國際一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，包括建設(shè)銀行在內(nèi)的國有商業(yè)銀行必須徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，加快實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展新飛躍?！薄督ㄔO(shè)銀行2011～2015年發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，到2015年將建設(shè)銀行基本建成國際一流銀行。

建設(shè)銀行的底氣來自于一系列數(shù)據(jù)：建行用39年時間資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到萬億，用13年時間超越五萬億，而突破十萬億僅用了4年。截至2012年6月末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到13.51萬億元，幾乎是上市前的3倍。

20年來，大型商業(yè)銀行在實現(xiàn)歷史性飛躍的同時，也經(jīng)歷了經(jīng)營發(fā)展環(huán)境的巨變。站在新的歷史起點上，大型商業(yè)銀行面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。在建設(shè)銀行為自己描繪的藍(lán)圖中，它將要取得的成就遠(yuǎn)不止于此。

改革促盈利能力提升

1994年，根據(jù)國務(wù)院把建設(shè)銀行定位為以從事中長期信用為主的國有商業(yè)銀行的決定，建設(shè)銀行將政策性基本建設(shè)貸款業(yè)務(wù)分離給國家開發(fā)銀行，將財政職能移交給財政部門，推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，試行貸款風(fēng)險管理等制度，建立了統(tǒng)一法人管理體制，實現(xiàn)了從國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行的歷史性飛躍。

成功轉(zhuǎn)型的建設(shè)銀行，理順了與中央銀行、財政部門的政企關(guān)系，建立了規(guī)范化運作的現(xiàn)代企業(yè)制度；通過加強(qiáng)對全行業(yè)務(wù)運行和內(nèi)部管理制度的規(guī)范與約束，建立起了“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”的商業(yè)化經(jīng)營理念，走上了市場化、商業(yè)化發(fā)展道路，確立了商業(yè)銀行基本制度框架。

2003年，國務(wù)院決定將建設(shè)銀行作為實施股份制改造的試點銀行之一，拉開了建設(shè)銀行股改上市的大幕。建設(shè)銀行通過資產(chǎn)重組改善財務(wù)狀況，通過實施股份制改革建立現(xiàn)代公司治理框架，通過引入境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，通過境內(nèi)外公開發(fā)行上市建立外部市場激勵約束機(jī)制。

2005年10月27日，作為中央確定的改制試點單位，建行在香港掛牌上市，成為四家大型國有商業(yè)銀行中首家上市的銀行。建設(shè)銀行因建設(shè)而生，因改革而興，已經(jīng)由當(dāng)初一個管理監(jiān)督國家基建資金、辦理基建撥款的專業(yè)銀行，發(fā)展成一家資產(chǎn)規(guī)模位居全球銀行前列的大型商業(yè)銀行。

改制前的商業(yè)銀行經(jīng)營方式基本上是以追求存貸款規(guī)模為主的粗放經(jīng)營，整體經(jīng)營管理水平和風(fēng)險控制能力較低，加之其他外部因素，產(chǎn)生了大量不良貸款。股改上市后，建設(shè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理體制都發(fā)生了根本性變革，經(jīng)營管理水平有了明顯的提高。

股改上市后，建行實施了經(jīng)營轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，向批發(fā)與零售業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；全面調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)，向傳統(tǒng)與新興業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變；努力改進(jìn)盈利模式，向利差與非利差并重轉(zhuǎn)變；積極探索綜合化經(jīng)營，向多功能銀行轉(zhuǎn)變；加快拓展海外業(yè)務(wù)，向國際化銀行轉(zhuǎn)變。

截至2012年6月末，建行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到13.51萬億元，是上市前的近3倍；不良貸款率1.00%，比2005年末下降2.84個百分點。年化平均資產(chǎn)回報率達(dá)到1.65%，平均股本回報率達(dá)到24.56%，處于國際領(lǐng)先水平；據(jù)內(nèi)部測算，上市以來建行對國家的貢獻(xiàn)超過10200億元，其中累計上繳稅收3200多億元，國有股分紅1700多億元，國有股權(quán)市值增加4400多億元。

穩(wěn)健經(jīng)營提升風(fēng)險管理能力

對一家現(xiàn)代商業(yè)銀行來說，經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險的水平是體現(xiàn)其核心價值的重要指標(biāo)，而有效的風(fēng)險管理又離不開完善的公司治理。

建設(shè)銀行自2004年9月正式成立以來，按照“三會分設(shè)、三權(quán)分開、有效制約、協(xié)調(diào)發(fā)展”的原則，致力于現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建了權(quán)責(zé)明確的股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層，建立起科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任體系、實現(xiàn)權(quán)力有效制衡，并建立健全了包括《公司章程》、股東大會、董事會議事規(guī)則和專門委員會工作細(xì)則、信息披露制度、投資者關(guān)系管理制度等在內(nèi)的公司治理相關(guān)制度。

此后，建設(shè)銀行充分發(fā)揮董事會職能作用，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各部門、條線、子公司落實全面風(fēng)險管理要求，將系統(tǒng)性風(fēng)險、國別風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險及并表風(fēng)險等納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系中，開發(fā)計量工具，完備管理方法，規(guī)范報告體系，統(tǒng)籌整合各類風(fēng)險，提升集團(tuán)整體風(fēng)險管控能力。

2008年至今，建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量始終在銀行業(yè)中保持領(lǐng)先，并通過積極的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，有效地管控住了風(fēng)險。

對產(chǎn)能過剩行業(yè)，建行通過名單制管理、行業(yè)限額管理、信貸退出計劃等措施，嚴(yán)把“6+1”行業(yè)，即鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船行業(yè)的客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控行業(yè)信貸總量。

對政府融資平臺貸款，建行通過持續(xù)推進(jìn)政府融資平臺抵質(zhì)押、還款方式等方面的清理整改工作，嚴(yán)控平臺總量，持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)。到2012年6月末，監(jiān)管類平臺貸款余額進(jìn)一步降至4,425.98億元，其中,現(xiàn)金流全覆蓋類貸款占比91.33%。

建行還主動退出房地產(chǎn)開發(fā)類貸款，2012年6月末，建行房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額較年初減少14億元。

2011年，建行實現(xiàn)主動信貸退出1037億元（非不良貸款），騰挪出信貸資源用于培育新的利潤增長點，進(jìn)一步鞏固其基礎(chǔ)設(shè)施貸款、個人住房貸款市場領(lǐng)先地位，小企業(yè)、民生、涉農(nóng)、信用卡等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到快速發(fā)展。

進(jìn)入2012年以來，面對紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，建行致力于提高風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警和應(yīng)對能力，對民間高息借貸、鋼貿(mào)類客戶、造船業(yè)、光伏產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等高風(fēng)險領(lǐng)域下發(fā)預(yù)警提示，督促相關(guān)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險應(yīng)對。

建行以推進(jìn)實施巴塞爾新資本協(xié)議為契機(jī)，持續(xù)夯實全面風(fēng)險管理基礎(chǔ)，實施新資本協(xié)議總體規(guī)劃各個項目的建設(shè)基本完成，內(nèi)部評級基本覆蓋全行所有客戶；已經(jīng)完成了20個現(xiàn)有系統(tǒng)的改造、6個新系統(tǒng)的建設(shè)，組合風(fēng)險管理系統(tǒng)、金融市場業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)等相繼上線，已搭建起全行風(fēng)險管理的綜合平臺。建行還通過建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)管理制度等，大大提升了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)管理水平。

截至2012年6月末，建行不良貸款率較上年末下降0.09個百分點至1.00%。撥備覆蓋率上升20.94個百分點至262.38%。

近年來，建行已率先制定了國別風(fēng)險準(zhǔn)備金計提制度，對境外的信貸資產(chǎn)和債券投資開展國別風(fēng)險減值計提；在國內(nèi)同業(yè)中率先對授信類和理財類表外業(yè)務(wù)計提減值準(zhǔn)備等。該行還積極推進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)性體系建設(shè)，不斷完善應(yīng)急預(yù)案并組織開展演練，業(yè)務(wù)持續(xù)性管理處于國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先地位。

綜合化轉(zhuǎn)型夯實基礎(chǔ)

風(fēng)險、資本、市值是現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大核心問題。從商業(yè)銀行發(fā)展趨勢看，有效解決這三大核心問題，需要經(jīng)營的綜合性、多功能。建設(shè)銀行的決策層認(rèn)為，從信用風(fēng)險看，如果資產(chǎn)配置過度集中于貸款，一旦經(jīng)濟(jì)波動，可能導(dǎo)致巨大信用風(fēng)險。

由于保險、信托、租賃等非銀行金融業(yè)的風(fēng)險形成和盈利模式不同，受經(jīng)濟(jì)周期等因素影響的時間、波動程度也不同，可以有效分散風(fēng)險。從資本約束上看，在監(jiān)管政策日趨嚴(yán)格、信貸規(guī)模不斷擴(kuò)張、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡等內(nèi)外部因素的共同作用下，商業(yè)銀行的資本缺口不斷放大、資本補(bǔ)充能力受到外部限制，面臨著前所未有的資本壓力。而綜合性、多功能經(jīng)營既可降低信貸比重，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，又可減少資本投入，最大限度地降低信用風(fēng)險和市場風(fēng)險，有助于商業(yè)銀行內(nèi)在價值的穩(wěn)定增長。

近年來，監(jiān)管部門加快實施以資本管理為核心的新資本協(xié)議，對大型商業(yè)銀行提出了更高的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，要求率先實行資本計量高級方法。在資本補(bǔ)充壓力加大的情況下，大型商業(yè)銀行將首當(dāng)其沖面臨資本精細(xì)化管理和集約化運用問題。為解決業(yè)務(wù)發(fā)展和資本短缺之間的矛盾，大型商業(yè)銀行迫切需要加快向業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理集約化轉(zhuǎn)型。

截至2012年6月末，在銀行金融領(lǐng)域，建設(shè)銀行境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)13,719個，在線運行現(xiàn)金類自助設(shè)備49,766臺，較上年末新增4,121臺；投入運營自助銀行12,225家，新增1,544家，為客戶提供便捷的7*24小時服務(wù)。已開業(yè)私人銀行、財富管理中心260家，形成集營銷、服務(wù)、交易為一體的全功能、開放式的綜合經(jīng)營服務(wù)平臺；建立個貸中心949家，覆蓋了全國地級以上城市及重點郊區(qū)縣；建設(shè)“信貸工廠”的小企業(yè)經(jīng)營中心244家，為小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供可靠支撐。

與此同時，電子渠道應(yīng)用水平明顯提升，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行客戶數(shù)及產(chǎn)品應(yīng)用等多項指標(biāo)居同業(yè)前列。電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到228.50%，較上年末提高了22個百分點。截至6月末，個人網(wǎng)銀客戶數(shù)10,168萬戶，較上年末增長20.27%；企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)173萬戶，增長24.46%；手機(jī)銀行客戶數(shù)6,517萬戶，增長38.81%。電話銀行客戶數(shù)達(dá)到11,018萬戶，較上年末增長14.52%。

在非銀行金融領(lǐng)域，建設(shè)銀行牌照種類豐富，先后設(shè)立建信基金、建信租賃、建信信托公司，在香港擁有從事投資銀行業(yè)務(wù)的建銀國際公司。2011年收購太平洋安泰保險有限公司51%的股權(quán)，更名為建信人壽保險有限公司，在四大國有銀行中率先控股壽險公司。在特定領(lǐng)域和區(qū)域，以子銀行形式設(shè)立了若干提供專業(yè)化和差別化服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，包括中德住房儲蓄銀行、20家村鎮(zhèn)銀行及香港建行亞洲公司等。目前，建設(shè)銀行已初步形成了綜合性經(jīng)營基本架構(gòu)。

2012年上半年，建設(shè)銀行子公司業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)2,454億元，較上年末新增464.05億元。其中，建信信托、中德住房業(yè)務(wù)快速發(fā)展，凈利潤同比增長超100%；建信人壽上半年成功引進(jìn)社?；鹪鲑Y，為未來業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。2012年上半年，建設(shè)銀行境外業(yè)務(wù)“跟隨客戶”和“落地經(jīng)營”并重，取得明顯成效，境外機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)較上年末增長22.37%至5,423.40億元，不良貸款繼續(xù)雙降；迪拜子銀行、多倫多分行、俄羅斯子銀行、臺北分行等境外機(jī)構(gòu)申設(shè)和籌備工作也在積極推進(jìn)中。

未來在境外市場，建設(shè)銀行將繼續(xù)按照“服務(wù)整體、跟隨客戶和穩(wěn)健發(fā)展”的戰(zhàn)略要求，通過自設(shè)機(jī)構(gòu)與投資并購相結(jié)合，擴(kuò)展經(jīng)營覆蓋區(qū)域；投資并購將重點考慮中資企業(yè)走出去較為集中、與我國投資貿(mào)易往來密切、經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景良好、建設(shè)銀行在經(jīng)營管理上具有一定比較優(yōu)勢的新興市場國家和地區(qū)，逐步完善全球網(wǎng)絡(luò)布局。在國內(nèi)市場，重點推進(jìn)與資本市場和大宗商品交易市場相聯(lián)結(jié)的經(jīng)營平臺建設(shè)。做大做強(qiáng)已進(jìn)入的行業(yè)和領(lǐng)域。通過投資并購，迅速在已設(shè)立機(jī)構(gòu)且發(fā)展?jié)摿Υ蟮木硟?nèi)外地區(qū)擴(kuò)充客戶基礎(chǔ)和網(wǎng)點規(guī)模，進(jìn)一步做大做強(qiáng)保險、基金、信托等子公司，實現(xiàn)規(guī)模效益。

積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

面對近兩年來迅速變化的國際經(jīng)濟(jì)金融動蕩環(huán)境，國內(nèi)金融業(yè)也積極地調(diào)整自身的經(jīng)營策略，為國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)的生存和發(fā)展保駕護(hù)航。

2009年初，受國際大環(huán)境影響，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不甚樂觀，建行適時投放了近5000億元非貼現(xiàn)貸款用于重點基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目建設(shè)，當(dāng)年還通過發(fā)行債券、信托計劃、租賃等工具為客戶籌措資金3700多億元，體現(xiàn)了大銀行的責(zé)任感和使命感。

結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場情況，建行制定了50多個行業(yè)和產(chǎn)品審批指引、30多個重點行業(yè)的客戶準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，對10多個產(chǎn)能過剩行業(yè)實現(xiàn)名單制管理，出臺了若干行業(yè)及表外業(yè)務(wù)的信貸政策底線，對于國家重點建設(shè)項目，建立綠色審批通道。

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是關(guān)系國計民生的重要支柱產(chǎn)業(yè)，也是建行信貸支持的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域，近年來貸款增長平穩(wěn)、資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高。2012年以來，建行繼續(xù)加大基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)支持力度，截至6月末，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額達(dá)20434.96億元，新增994.98億元。

不只是為傳統(tǒng)的大企業(yè)大客戶提供金融支持，建設(shè)銀行還通過產(chǎn)品設(shè)計的創(chuàng)新，為更多的中小企業(yè)服務(wù)。例如通過為核心企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，將金融服務(wù)向上下游延伸，積極打造包括行業(yè)鏈、企業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈的“鏈?zhǔn)椒?wù)”模式，既服務(wù)好核心大企業(yè)，也服務(wù)好周邊的小企業(yè)、小客戶。充分考慮大客戶金融服務(wù)需求的綜合化、多元化趨勢，通過發(fā)揮建行整體優(yōu)勢，為其量身定制金融服務(wù)方案，提供包括商業(yè)銀行、投資銀行、金融租賃、信托、保險等全方位服務(wù)和金融產(chǎn)品，通過與大行業(yè)、大系統(tǒng)的合作，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈條、產(chǎn)品鏈條和上下游產(chǎn)品的聯(lián)動和綜合服務(wù)，使產(chǎn)業(yè)鏈條中的大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)共同受益，真正實現(xiàn)企業(yè)與銀行的雙贏。

特別是針對實際經(jīng)濟(jì)中數(shù)量龐大，經(jīng)營活躍的小微企業(yè)，近年來，建行將服務(wù)小微企業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要平臺，積極探索服務(wù)小微企業(yè)的金融模式。2011年初，建行根據(jù)總體戰(zhàn)略定位，結(jié)合小微企業(yè)業(yè)務(wù)特征，提出服務(wù)“社區(qū)金融”的理念，并明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)要向“零售化”和“小額化”轉(zhuǎn)型。

建行針對小微企業(yè)客戶需求“短、頻、快”的特點，研發(fā)出了一批使用期限、金額、還款方式更加靈活、便利的產(chǎn)品;針對小微企業(yè)融資需求，研發(fā)推出了“小額貸”產(chǎn)品，即向能夠提供符合建行質(zhì)押財產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)、個體工商戶和自然人，發(fā)放小額短期流動資金貸款，最快當(dāng)天就可完成審批和放款工作，流程簡單快捷，效率比傳統(tǒng)產(chǎn)品大大提高。

經(jīng)過多年培育,“成長之路”和“速貸通”已成為建行服務(wù)小微企業(yè)的兩大拳頭產(chǎn)品。以“成長之路”為例，通過持續(xù)創(chuàng)新，已形成了包括“誠貸通"、“租貸通”等30余項產(chǎn)品在內(nèi)的綜合性產(chǎn)品體系，并以成熟的運作、高效的服務(wù)贏得了市場信賴。目前，貸款余額超過4000億元，累計發(fā)放貸款超過1.2萬億元，服務(wù)客戶約14萬戶。

2007年，借鑒國外先進(jìn)銀行經(jīng)驗，建行在江蘇試點“信貸工廠”模式的小企業(yè)經(jīng)營中心，并于2008年在全行范圍內(nèi)推廣，幾年來已經(jīng)在很多方面取得了新的突破。“信貸工廠”建立以后，小微企業(yè)貸款辦理時間縮短一半，客戶經(jīng)理服務(wù)的客戶數(shù)量增長一倍。目前，全行已建立244家小企業(yè)經(jīng)營中心，基本覆蓋了全國主要城市和百強(qiáng)縣。

截至2012年6月底，建設(shè)銀行小微企業(yè)授信客戶占企業(yè)客戶比例超過70%，累計為小企業(yè)客戶投放信貸資金1.7萬億元。對于一家長期以大企業(yè)大項目為主要服務(wù)對象的大銀行來說，這種轉(zhuǎn)變并不容易。

踐行社會責(zé)任

作為國內(nèi)最早開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，建行始終積極滿足普通百姓購買普通自住房和保障房的信貸需求。

從1988年開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)至今，建行先后推出了多項針對普通百姓住房金融需求的新服務(wù)。至今建行已累計投放個人住房貸款超過3萬億元，余額超過1.5萬億元，共支持1200多萬戶居民實現(xiàn)購房安居夢想。近年來，建行認(rèn)真貫徹國家關(guān)于支持保障性住房建設(shè)的政策要求，截至2012年6月末，建行保障房公積金項目貸款余額180.23億元，新增5.59億元

中德住房儲蓄銀行是建行支持保障房建設(shè)的另一重要平臺，該行成立于2004年2月，是建行與德國施豪銀行共同投資組建的國內(nèi)唯一一家專業(yè)經(jīng)營住房信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

截至2012年6月底，中德銀行在天津的保障性住房開發(fā)貸款余額達(dá)21.6億元，位居全部商業(yè)銀行第二位；2009年以來，中德銀行已為天津市7097戶中等收入家庭提供專業(yè)住房金融服務(wù)，個人保障性住房貸款余額達(dá)到15.65億元，新增個人保障性住房貸款投放天津市場占比超過35%。

在支持“三農(nóng)”方面，建行2007年至2010年涉農(nóng)貸款余額穩(wěn)定增長，連續(xù)三年增長率超過30%。截至今年6月末，建行涉農(nóng)貸款余額超過11000億元。

2008年，新疆分行首創(chuàng)“小額農(nóng)戶貸款”模式，為兵團(tuán)農(nóng)戶開發(fā)了用于購買農(nóng)資、農(nóng)機(jī)等從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人類貸款，貸款基于企業(yè)、農(nóng)戶相互擔(dān)保的聯(lián)貸聯(lián)保模式；2010年又對資信好的小額農(nóng)戶給予定價優(yōu)惠，有效減輕了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)。“小額農(nóng)戶貸款”現(xiàn)已擴(kuò)大推廣到黑龍江、浙江、青島等13個省市，截至2012年9月末，建行農(nóng)戶貸款668.98億元，比年初增加147.28億元，增幅28.23%。

2010年,建行在同業(yè)中率先創(chuàng)新了新農(nóng)村建設(shè)貸款產(chǎn)品，重點為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、住房安置改造、土地綜合治理等項目提供金融服務(wù)，受到了地方政府和社會大眾的廣泛好評。建行先后批準(zhǔn)江蘇、蘇州、浙江、寧波、四川、天津等18家分行開展新農(nóng)村建設(shè)信貸業(yè)務(wù)試點工作。截至2012年9月，該行新農(nóng)村建設(shè)貸款余額633.51億元，比年初新增317.04億元，增幅100.18%。

近三年來，建行積極退出高污染、高耗能行業(yè)，綠色信貸余額不斷上升。2012年上半年，建行繼續(xù)加大對于節(jié)能減排相關(guān)領(lǐng)域的信貸投放力度，貸款余額達(dá)1.25萬億元，比上年末增長656.7億元。

在民生領(lǐng)域，2009年4月建行推出“民本通達(dá)”綜合金融服務(wù)方案，“民本通達(dá)”以“教育慧民”、“醫(yī)療健民”、“社保安民”、“環(huán)保益民”、“文化悅民”五大子品牌為依托，以教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保、文化為代表的民生領(lǐng)域各項業(yè)務(wù)指標(biāo)全面提升。

如在社保領(lǐng)域，建行社保資金賬戶市場份額突飛猛進(jìn)，三年累計新增逾3000戶，累計發(fā)行各類金融社?？?000余萬張，社保資金存款三年間增長近4.5倍，在當(dāng)前同業(yè)間流動性普遍趨緊的背景下，建設(shè)銀行社保存款增長逆勢上揚，成為全行負(fù)債管理的重要支撐力量。

目前，建行已經(jīng)初步建立了社會責(zé)任管理體系，自上而下包括董事會、高級管理層、總行公共關(guān)系與企業(yè)文化部、各一級分行以及各營業(yè)網(wǎng)點。2006年建行在國內(nèi)大銀行中率先發(fā)布年度社會責(zé)任報告，2008開始聘請獨立第三方對年度社會責(zé)任報告進(jìn)行鑒定，進(jìn)一步提高了社會責(zé)任相關(guān)信息披露的透明度。建行“服務(wù)大眾、促進(jìn)民生、低碳環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展”的社會責(zé)任發(fā)展戰(zhàn)略將持續(xù)推進(jìn)。

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