每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

通常，手表多都是順時針轉(zhuǎn)動的，但世界最大銀行、工商銀行行長楊凱生卻有一塊逆時針轉(zhuǎn)動的手表。楊凱生表示：“這塊表給我一個啟示，我們要達(dá)到一個目的，實際上可以通過不同的方法，走不同的路。”

無論是資產(chǎn)、存貸款規(guī)模還是利潤，工行已是全球第一大銀行了。但是，隨著金融脫媒加劇，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩，利率市場化加快，作為中國銀行業(yè)的“領(lǐng)頭羊”，工行又將如何應(yīng)對這一系列挑戰(zhàn)？

11月14日，楊凱生在中央人民廣播電臺《做客中央臺》節(jié)目表示，利率市場化的下一步怎么應(yīng)對，要調(diào)整銀行的結(jié)構(gòu)。今后，僅靠存貸利差肯定不行了，要發(fā)展更多金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，把資產(chǎn)持有大行發(fā)展為資產(chǎn)服務(wù)大行。

調(diào)結(jié)構(gòu)應(yīng)對利率市場化

近日，央行行長周小川指出，利率市場化改革的進(jìn)程實際是在加快。工行行長楊凱生也贊同此觀點，他表示，中國利率市場化今年邁開步伐，標(biāo)志性的事件是6月8日和7月6日的兩次擴(kuò)大人民幣存貸款利率的浮動空間。

關(guān)于下一步的應(yīng)對策略，楊凱生也提出了調(diào)整結(jié)構(gòu)和差異化的定價策略。他指出：“要調(diào)整銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、存貸款、盈利結(jié)構(gòu)甚至區(qū)域結(jié)構(gòu)。因為僅靠存款利差肯定不行了，要發(fā)展更多金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)，把資產(chǎn)持有大行發(fā)展為資產(chǎn)服務(wù)大行?！?/p>

另外，楊凱生還表示，要把貸款定價的策略和水平和自己銀行的既定風(fēng)險偏好結(jié)合起來。差異化的定價社會公眾是接受的，客戶也是接受的，這樣就能更好地應(yīng)對利率市場化。楊凱生稱，近4個月來，從中國的金融市場可以看出，差異化的利率定價機(jī)制正在形成。幾個大銀行的存貸款利率水平維持在一個水平線上，中小銀行的利率則維持在另一個水平線上。

中國的銀行業(yè)經(jīng)歷了近十來年的高速發(fā)展，特別是2003年以來，工行保持了年利潤30%左右的增長。楊凱生坦言：“一家大行要持續(xù)保持30%多的增長幅度恐怕是很困難的，也不太現(xiàn)實。這幾年，中國銀行業(yè)的快速增長得益于中國經(jīng)濟(jì)的快速增長，下一步能不能快速增長也要看中國宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢?！?/p>

不過，楊凱生承諾：“作為上市的公眾公司，國家最大的控股銀行，工行要對國家負(fù)責(zé)，對投資者負(fù)責(zé)，對客戶負(fù)責(zé)，我們會努力保持利潤的合理增長?！?/p>

小微企業(yè)貸款定價上浮僅7.2%

對中小企業(yè)貸款的定價，楊凱生表示工行并沒有店大欺客：“我們對小微企業(yè)的貸款，上浮標(biāo)準(zhǔn)也就是在基準(zhǔn)的基礎(chǔ)上上浮7.2%，相比大型企業(yè)的貸款并不顯得高。我們有統(tǒng)計，工行的貸款大體30%是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，30%多是下浮利率，還有30%左右是執(zhí)行上浮利率?？傮w上，我們還是堅持風(fēng)險議價的原則，風(fēng)險高的價格稍微高點?！?/p>

他表示，大型銀行應(yīng)該支持、能夠支持、實際上也支持了小微企業(yè)的發(fā)展。據(jù)悉，今年上半年末，工行中小企業(yè)的貸款余額4萬億，是該行公司貸款的75%。小微企業(yè)的貸款余額是1.8萬億元。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，楊凱生表示：“銀行的資產(chǎn)質(zhì)量整體風(fēng)險可控。工行是國內(nèi)最大的信貸銀行，工行的情況也可在一定意義上折射和反映出中國銀行業(yè)的整體情況?！睋?jù)悉，今年三季度末，工行地方融資平臺貸款減少了200億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款減少了240億元，且兩者的不良率均低于該行平均水平。

據(jù)楊凱生介紹，工行的平臺貸中，平臺公司自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流能夠覆蓋銀行貸款本息的占到98%。剩下的只有少于2%的貸款本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流不足于償還本息，但大多分布在北京、上海等地方財力雄厚的地區(qū)。

關(guān)于房地產(chǎn)貸款，楊凱生也表示，工行房地產(chǎn)開發(fā)貸款實行名單制?？傮w銀行貸款的風(fēng)險值得重視，但風(fēng)控整體可控。

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