每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

額度1分錢的信用卡，你見過沒有？

河南濮陽市的王先生是政府某部門的職工，近日，他向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，要不是今年8月查詢個人征信記錄，都不知道自己名下竟然還有一張工商銀行和濮陽住房公積金的聯(lián)名信用卡，而且已辦理了4年。而據(jù)銀行的說法，這張信用卡的實際額度是1分錢！

據(jù)王先生介紹，他本人并沒有拿到這種信用卡，而他愛人在事業(yè)單位工作，之前也曾有一張這樣的信用卡。工行濮陽分行信用卡部門的員工也承認：“數(shù)據(jù)都是住房公積金中心提供的，只要是在濮陽市住房公積金中心繳存公積金的（人）幾乎都有。”

央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，全國發(fā)行銀行卡34.00億張，其中信用卡3.18億張。這其中有多少是活躍用戶，恐怕只有銀行才知道。

1分錢額度躺了4年

“今年8月之前完全不知道有這張卡，我打出信用報告才知道。我稀里糊涂地辦卡的可能性是零，因為平時我的身份證復印時都是注明用途的。”王先生向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。

自己從未申請過工行和公積金的聯(lián)名卡，也未辦理過手續(xù)，甚至都沒有見過卡，但就是這樣的一張信用卡卻在自己名下默默躺了4年。據(jù)王先生介紹，在當?shù)兀@樣的情況不是個案。“我們單位的應該都有，但沒有拿到卡。我愛人在學校教書，也有一張這樣的卡，當時是學校統(tǒng)一發(fā)的，也沒在意就放在抽屜里。”

同樣在政府部門工作的黃女士也有同樣的情況：“我也有這樣一張工行的信用卡，單位直接發(fā)的，發(fā)了3年多了，一直就沒動過。單位發(fā)的時候什么也沒有說，我同事都有，一人一張，我們也從來沒用過。”

據(jù)悉，這是一張工行和濮陽公積金的聯(lián)名卡，當時稱可以通過這個卡查詢公積金余額，后來這個功能一直也沒實現(xiàn)。王先生提供的央行個人信用報告顯示該卡的信用額度是零，也沒有產(chǎn)生手續(xù)費，但工行信用卡部的人卻表示實際信用額度是極低的1分錢，也相當于零。

濮陽市住房公積金中心一位經(jīng)辦此事的張姓主任也承認：“有公積金的都有，當時是方便支付查詢，以后準備讓職工使用方便。不過，目前還不行，我們的網(wǎng)絡在升級。”

但濮陽公積金中心另外一位知情人卻是另一種說法，最早的設(shè)想是工行在牡丹卡的基礎(chǔ)上，新推出公積金卡。以后職工提取公積金，符合條件的就不劃到單位而是直接劃到個人賬戶。和銀行實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，公積金卡可在銀行窗口和ATM上查詢公積金余額。至于一直不能用，原因是后來硬件一直沒批準下來，技術(shù)跟不上，這個功能因此沒有實現(xiàn)。

“死卡”為了占領(lǐng)市場

王先生認為，這至少是非法獲取了他的個人信息，辦卡程序不符合央行的要求。“我不知道這張卡是怎么辦下來的，我去工行信用卡部交涉，要求他們提供我辦卡申請的原始材料和簽字，他們都拒絕了。還說是政府部門要求的，我讓（他們）拿文件也拿不出來。”

《每日經(jīng)濟新聞》記者致電工行濮陽分行的信用卡部門，被問及辦理這張信用卡是否需要本人申請和簽字時，工作人員稱：“不是，是卡部和公積金中心簽的協(xié)議，單位或者住房公積金中心提供名單，直接就辦出來了。”

記者追問信用卡能就這么辦嗎？無需本人同意，也無需本人申請和簽字確認？該工作人員表示：“當時是有協(xié)議的，4年前要求沒現(xiàn)在嚴格。為什么叫聯(lián)名卡，就是合作的，數(shù)據(jù)都是住房公積金提供的，只要是在濮陽市住房公積金中心繳存公積金的 （人）幾乎都有。”

另一名工作人員也同樣稱，所有的信息是公積金中心提供的，應該是沒有經(jīng)過本人同意和簽字。王先生的卡已作廢了，如果這個卡沒領(lǐng)到手，半年就自動作廢了。但王先生卻表示，今年8月查詢征信系統(tǒng)時，還顯示處于正常狀態(tài)，今年9月他找過工行才注銷的。

上述工作人員也坦言：“額度很低，就1分錢，目前只能當存折用，要當信用卡用的話還得再添一道程序，就是補簽手續(xù)。這樣的卡發(fā)出來是為了占領(lǐng)市場。為啥給他額度低？因為本人都不知道，額度給高了有風險，所以額度就只有1分錢。”

發(fā)行這樣的信用卡，額度為1分錢，也沒有手續(xù)費。很多人沒有收到信用卡，即使是收到的也鮮有人開通使用。這樣的信用卡對銀行來說也是不劃算的，但面對業(yè)績壓力和競爭，很多銀行還是選擇了這種粗放式的競爭方式。

央行11月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，截至第三季度末，全國發(fā)行銀行卡34.00億張，環(huán)比增長5.4%，同比增長21.2%，同比增速加快3.3個百分點。其中，信用卡發(fā)卡量為3.18億張，環(huán)比增長5.1%，同比增長18.8%，同比增速放緩1.5個百分點。

某券商銀行業(yè)分析師認為，各家銀行為了搶占信用卡市場，都采取了“廣種薄收”的粗放式競爭模式。這樣一來，發(fā)卡量是上去了，但發(fā)卡過程中難免不規(guī)范，造成了大量的睡眠卡，也容易產(chǎn)生信用卡糾紛。從長遠角度看，銀行應改變這種競爭模式，向精細化的方向轉(zhuǎn)變。

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