每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 洪福（化名）發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 洪福（化名）發(fā)自北京

大眾保險與北京律師李濱關(guān)于異地銷售的問題還沒有徹底完結(jié)，近期，太平洋財險深圳分公司也卷入到了網(wǎng)絡(luò)銷售糾紛中。

這一次，雙方爭論的焦點還是老話題：保險公司分支機(jī)構(gòu)能否通過網(wǎng)絡(luò)異地銷售。具體來講，太平洋財險深圳分公司如果通過中民保險網(wǎng)把保險賣到了黑龍江去，是否屬于異地銷售，是否違規(guī)？

對于此次爭論，多位業(yè)內(nèi)人士表示，明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開對這方面的限制。

太保也遇異地銷售質(zhì)疑

在律師李濱關(guān)于大眾保險跨地域銷售一事還未徹底終結(jié)之時，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，李濱在12月初致函深圳保監(jiān)局，要求對太平洋財險深圳分公司（以下簡稱太平洋財險）進(jìn)行處罰。

據(jù)了解，2012年4月17日，李濱通過中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司的中民保險網(wǎng)購買了標(biāo)注為中國太平洋保險股份有限公司的太平洋安福家庭保障經(jīng)典版家庭財產(chǎn)保險，保險標(biāo)的為房屋（黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)極樂二道街5號5-6單元401室）、房屋裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)和家用電器，保險期限為一年，年繳保險費104元。電子保單顯示該保險合同的保險人是中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司深圳分公司。

2012年8月29日，哈爾濱市遭遇臺風(fēng)“布拉萬”襲擊，市區(qū)日降雨量高達(dá)150.5毫米，市區(qū)陣風(fēng)最高達(dá)到七級。2012年8月30日晨，李濱發(fā)現(xiàn)保險標(biāo)的房屋（處于四層，共七層）棚頂及窗戶以上部分墻體進(jìn)水后，及時用器具接水，同時向太平洋財險報案，并要求太平洋財險派人現(xiàn)場查勘。經(jīng)多次催促后，8月31日晚，有自稱太平洋財險李姓工作人員登門要求查驗現(xiàn)場，經(jīng)查，該李姓工作人員是北京華大保險公估有限公司的工作人員。

在9月2日晚，北京華大保險公估有限公司李姓工作人員對現(xiàn)場查勘，初步核定了其中的部分損失金額為1396元，同時李濱表示認(rèn)可。但該工作人員的《公估意見書》并未對室內(nèi)進(jìn)水原因作出認(rèn)定，對于墻體透水及墻體損失亦未作出損失核定。

李濱稱，太平洋財險至今既拒不支付已核定無爭議保險賠償金，也不對墻體損失給予賠償。李濱認(rèn)為，太平洋財險違法跨省銷售爭議保險產(chǎn)品，是導(dǎo)致查勘和核損困難的原因之一。他認(rèn)為，要解決太平洋的這個問題其實比較簡單，就是與保險經(jīng)紀(jì)公司簽訂合作協(xié)議的應(yīng)該是保險公司總部，而不是太平洋產(chǎn)險深圳分公司。

對于李濱所說的太平洋財險深圳分公司通過中民保險網(wǎng)涉嫌異地銷售一事，太平洋財險深圳分公司的工作人員李先生認(rèn)為，對于這個問題，目前保監(jiān)會（包括保監(jiān)局）都沒有明文規(guī)定不允許保險公司這么操作。

該人士稱，中民保險網(wǎng)是可以在全國銷售的，至于為何黑龍江哈爾濱地區(qū)的家財險保單卻是太平洋財險深圳分公司簽發(fā)的。他表示，主要是當(dāng)初中民保險與太保的合作是太平洋財險深圳分公司從中牽線搭橋的，所以業(yè)務(wù)就歸屬于到了太平洋財險深圳分公司。同時，與中民保險網(wǎng)的網(wǎng)銷進(jìn)行系統(tǒng)對接的是太平洋保險公司，深圳分公司是沒有權(quán)限去和這種第三方網(wǎng)站進(jìn)行系統(tǒng)對接的。

中民保險網(wǎng)的總經(jīng)理喻周也解釋稱，他們合作是和太平洋保險公司總公司，由于中民保險在深圳，所以太保將這一塊歸口到太保深圳分公司，這種做法在很多保險公司中都存在的。

12月初，有媒體報道了一樁保險理賠糾紛。北京律師李濱在今年5月通過慧擇保險網(wǎng)為其2歲的兒子李梓銘購買了大眾保險公司上海分公司 （以下簡稱大眾保險）推出的一款保險。

在2012年6月、9月、10月，李梓銘發(fā)生三次事故。李濱表示，他報案后，大眾保險以其公司在黑龍江沒有分支機(jī)構(gòu)為由拒絕進(jìn)行事故查勘、核定，使其超出法定理賠期限至今無法得到理賠。

對于李濱的說法，大眾保險公司在接受媒體采訪時表示曾多次以多種方式敦促李濱提供被保險人索賠文件以供審核，但迄今為止，李一直未提供任何書面資料。

大眾保險表示，慧擇保險經(jīng)紀(jì)公司是一家經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)、可在全國開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。不存在跨地域經(jīng)營問題。

李濱并不認(rèn)可，他認(rèn)為，慧擇保險經(jīng)紀(jì)公司可以在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不代表大眾保險公司可以承保來自全國范圍內(nèi)的保險業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)異地賣保險需規(guī)范

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在保險公司的官網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品，基本都是沒有超出已有經(jīng)營范圍，但是一些保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司通過建立網(wǎng)站在全國范圍內(nèi)銷售，如此次存有爭議的慧擇保險網(wǎng)、中民保險網(wǎng)。

雖然慧擇保險網(wǎng)和中民保險網(wǎng)具備全國銷售保險的資質(zhì)，但是保險公司是否可以通過這類第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行全國銷售呢？

大童保險服務(wù)集團(tuán)的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示，對于大眾保險通過慧擇保險網(wǎng)把產(chǎn)品銷售到了黑龍江，這種行為目前保監(jiān)會沒有明文規(guī)定說不允許。

他表示，目前在網(wǎng)銷有兩種模式，一種是一些大型保險公司在全國開設(shè)了機(jī)構(gòu)，然后通過互聯(lián)網(wǎng)在全國范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品，這種行為是沒有爭議的。另一種是一部分保險公司并非在全國各地都設(shè)有機(jī)構(gòu)，而通過互聯(lián)網(wǎng)將保險產(chǎn)品銷售到了其分支機(jī)構(gòu)沒有覆蓋到的地區(qū)。

而保監(jiān)會的要求是保險公司在這個區(qū)域有服務(wù)能力，但對于在某一區(qū)域有沒有服務(wù)能力，保險公司有兩種解讀，一種是在這個地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)，另一種是在這個地區(qū)沒有分支機(jī)構(gòu)。

對于在當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)的保險公司，其在發(fā)生保險事故之后，保險公司一般要求投保人（或被保險人）將理賠資料通過快遞的方式寄送到保險公司，然后進(jìn)行核定損失，這是目前很多保險公司通用的做法。

他認(rèn)為，如果保險公司在某地沒有機(jī)構(gòu)，然后該公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺將保險產(chǎn)品銷售到了這個地區(qū)，這樣做是否違規(guī)？這要看當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局如何認(rèn)定。

事實上，個別保險公司已注意到這個問題。以淘寶網(wǎng)保險為例，國華人壽在淘寶網(wǎng)注明了該產(chǎn)品可以購買的地區(qū)。而這些可以購買的地區(qū)是有國華人壽分公司的。

中民保險網(wǎng)的總經(jīng)理喻周認(rèn)為，大眾保險在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu)卻通過互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到全國，目前保監(jiān)會沒有明確禁止保險公司這么做，而且現(xiàn)在很多保險公司都通過第三方網(wǎng)站將產(chǎn)品銷售到了全國各地。這是中小保險公司的一種創(chuàng)新，有利于市場和消費者。

上述張先生認(rèn)為，與其不讓保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)將產(chǎn)品銷售到?jīng)]有機(jī)構(gòu)的地區(qū)，還不如允許保險公司這么做?，F(xiàn)在人口流動大，放開這種限制更有利于發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢。當(dāng)然，如果允許這樣做，保監(jiān)會就需要監(jiān)管保險公司在這個地區(qū)有沒有服務(wù)能力，如果沒有，可以對其進(jìn)行處罰。

就上述問題，一些業(yè)內(nèi)人士表示，隨著科技的發(fā)展，不僅是保險，很多商品的銷售也在打破地域、空間的限制，監(jiān)管思路和模式也需與時俱進(jìn)，呼吁明確網(wǎng)絡(luò)異地銷售相關(guān)規(guī)定，放開對這方面的限制。一些消費者則表示，保險機(jī)構(gòu)是否跨區(qū)域咱不關(guān)心，消費者真正關(guān)心的是保險機(jī)構(gòu)是否在其保單銷售的任何區(qū)域，都能提供讓顧客同樣滿意的理賠服務(wù)。

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