每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

A股首份2012年度業(yè)績快報(bào)于1月5日出爐。浦發(fā)銀行發(fā)布的業(yè)績快報(bào)顯示，2012年度該行歸屬于上市公司股東的凈利潤為341.61億元，同比增長25.20%，增速比2011年減少了約17個(gè)百分點(diǎn)。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來，2012年銀行業(yè)凈利潤增速下滑似乎已成鐵定事實(shí)。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)截至去年三季度末的數(shù)據(jù)來看，行業(yè)凈利潤為9810億元，同比增長20%，與2011年全年逾30%的增速相距甚遠(yuǎn)。

從今年元旦起，銀行的貸款執(zhí)行降息后的利率，利率市場化對凈息差的考驗(yàn)正式開始。海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2013年上市銀行的利潤增速可能會(huì)放緩到10%以內(nèi)。

浦發(fā)行凈利增速近“腰斬”

浦發(fā)銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤增速在2011年有42.28%的增長，2010年增速更是高達(dá)45.09%。而2012年的業(yè)績快報(bào)顯示，凈利潤同比增速幾遭“腰斬”，僅有25.20%。

“25%的增長速度還是比較快的，我們估計(jì)2012年上市銀行的平均利潤增速也在這個(gè)水平上下?！辟荛h華對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，2011年整個(gè)銀行業(yè)有加息因素在影響，業(yè)績增長特別快，因此2012年的數(shù)據(jù)環(huán)比落差會(huì)比較大。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行在2012年前三季度的凈利潤累計(jì)9810億元，增速比2011年同期下降了15個(gè)百分點(diǎn)，為20%。其中三季度的增速為13.7%，環(huán)比下降了4.8%。

中信證券此前在報(bào)告中指出，銀行業(yè)2012年三季度盈利能力環(huán)比下降主要源于手續(xù)費(fèi)收入疲弱和費(fèi)用計(jì)提力度加大，息差和撥備則對業(yè)績有輕微的正面貢獻(xiàn)。

佘閔華指出，讓銀行的利潤增速每年保持在30%以上是不現(xiàn)實(shí)的。“就看中間收入一塊，2012年資本市場不是很景氣，資本市場收入、基金代銷等也受到影響。另外，監(jiān)管層此前嚴(yán)查違規(guī)收費(fèi)，對行業(yè)也產(chǎn)生了一次性的影響?！?/p>

值得注意的是，數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行2012全年的存款增量有2839億元，貸款增量有2131億元。但是四季度分別只有218.46億元和317.66億元。

一位銀行業(yè)分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，2012年四季度存貸款低速增長不會(huì)是整個(gè)行業(yè)的現(xiàn)象。從數(shù)據(jù)來看，2012年四個(gè)季度的貸款增速都比較均衡。

“2012年銀行業(yè)受到利率市場化的沖擊還是比較小的，利息收入還是會(huì)保持比較高的增長，今年元旦之后貸款已經(jīng)重新定價(jià)，凈息差就會(huì)受到影響。我們預(yù)計(jì)銀行利潤的增速有可能會(huì)下降到10%以內(nèi)?！辟荛h華對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

未來挑戰(zhàn)來自利率市場化

業(yè)績快報(bào)還顯示，按五級分類口徑，浦發(fā)銀行2012年末不良貸款率為0.58%，與三季度末持平，止住了上升的步伐。

“隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，今年上市銀行的不良率仍有可能溫和上升，1%左右的低不良率可能很難守住。不過短期來看，宏觀經(jīng)濟(jì)有企穩(wěn)回升的跡象，此前個(gè)別地區(qū)的高不良率問題也沒有向全國蔓延，因此壞賬大面積暴露的可能性不是很大?！辟荛h華對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

據(jù)此判斷，2013年銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)可能主要源自利率市場化。德邦證券2012年12月28日發(fā)布的報(bào)告指出，假如2013年底或2014年初央行進(jìn)一步擴(kuò)大存款利率上浮標(biāo)準(zhǔn)到20%，對銀行凈利潤會(huì)產(chǎn)生-5.85%的負(fù)面影響。該機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)2013年一季度上市銀行整體凈利潤出現(xiàn)-1.42%的增長。

“其實(shí)，商業(yè)銀行也會(huì)針對利率市場化采取應(yīng)對措施。重點(diǎn)會(huì)放在改善貸款結(jié)構(gòu)上，提高貸款定價(jià)能力，把更多資源放到定價(jià)能力高的中小企業(yè)貸款中去。另外，中間業(yè)務(wù)收入也是必爭之地，雖然增長速度不會(huì)很高，但還是會(huì)成為未來業(yè)績的一個(gè)增長點(diǎn)?！辟荛h華對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

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