每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

元旦假期過(guò)后，銀行業(yè)迎來(lái)了年初集中放貸的高潮。但《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，外資行并沒(méi)有早放貸早受益的說(shuō)法，目前也未出現(xiàn)信貸井噴的現(xiàn)象。

在中國(guó)央行繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策的基調(diào)下，2013年信貸政策將延續(xù)2012年“穩(wěn)中求進(jìn)”的思路。目前，在華外資行所占市場(chǎng)份額雖不到2%，但在2012年完成增資和存貸比達(dá)標(biāo)的基礎(chǔ)上，外資行似乎也面臨新一輪的擴(kuò)張機(jī)會(huì)。

某外資行負(fù)責(zé)人表示，結(jié)合新的宏觀形勢(shì)，外資行2013年新增禁止介入的行業(yè)，包括鋼貿(mào)、有色金屬和大宗商品批發(fā)類(lèi)貸款。不過(guò)，記者沒(méi)有查找到相關(guān)文件。

外資行停放鋼貿(mào)貸款

一位中資行分行負(fù)責(zé)人表示，中資行一年中四個(gè)季度放貸節(jié)奏通常是3∶3∶2∶2，而每個(gè)月上中下旬的分配節(jié)奏則是4∶3∶3。當(dāng)前是新一年的開(kāi)端，正是集中放貸的高潮。

對(duì)此，接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪的一位外資行信貸審查員表示，外資行沒(méi)有 “早放貸早受益”的說(shuō)法，不過(guò)業(yè)務(wù)員放貸也有指標(biāo)，每逢月末季末會(huì)因?yàn)榭己藟毫_量，月底會(huì)有很多貸款申請(qǐng)遞交上來(lái)，但審核部門(mén)不會(huì)配合業(yè)務(wù)員的需要集中發(fā)放貸款。

上述外資行信貸審查員表示，相比中資行較為看重規(guī)模，外資行更看重貸款的質(zhì)量和利潤(rùn)，不打擦邊球，也不涉足政策模糊地帶。對(duì)于中資行非?？粗氐牡胤饺谫Y平臺(tái)、城投公司，外資行則視之為高危地帶，根本不去碰。

一位外資行總行合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，外資行信貸投向的發(fā)展趨勢(shì)是適合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新興行業(yè)，淡出傳統(tǒng)行業(yè)。且規(guī)定禁止涉足奢侈品行業(yè)、博彩業(yè)、旅館等行業(yè)，2013年新增了鋼貿(mào)、有色金屬和大宗商品批發(fā)類(lèi)貸款。

和中資行有所不同的是，外資行信貸審查先看企業(yè)運(yùn)行情況，其次是現(xiàn)金流、盈利性、行業(yè)前景，最后才是財(cái)務(wù)狀況。此外，是否環(huán)保、是否合法合規(guī)也被列入考察因素，如果有資源浪費(fèi)等問(wèn)題，貸款都將被否決。

上述人士還表示，外資行主要服務(wù)于外資跨國(guó)公司在國(guó)內(nèi)的融資需求，議價(jià)能力較強(qiáng)的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸也是強(qiáng)項(xiàng)，該業(yè)務(wù)歸入個(gè)人銀行條線，是未來(lái)新的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)私方面則側(cè)重消費(fèi)貸款。

普華永道此前發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，盡管當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不明朗，一些在零售領(lǐng)域規(guī)模較大的受訪銀行仍然樂(lè)觀地認(rèn)為消費(fèi)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒅饾u成熟，對(duì)個(gè)人貸款、住房抵押貸款和投資產(chǎn)品的需求將進(jìn)一步擴(kuò)大。

據(jù)悉，由于業(yè)務(wù)范圍相對(duì)狹窄，外資行的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)企業(yè)的分析，做適合企業(yè)的產(chǎn)品規(guī)劃。上海銀監(jiān)局近日公布報(bào)告稱(chēng)，外資銀行的聚集帶來(lái)了全球化的金融理念，其專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)包括外匯貸款、跨境人民幣結(jié)算、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、財(cái)富管理、現(xiàn)金管理、金融衍生品、以及幫助中小企業(yè)走出去等方面。

發(fā)力中間業(yè)務(wù)綁定客戶(hù)

隨著存貸比達(dá)標(biāo)、增資的落實(shí)，外資銀行似乎正面臨新的擴(kuò)張機(jī)會(huì)。據(jù)了解，外資行的存貸比2011年底已經(jīng)全部達(dá)標(biāo)，2012年一直穩(wěn)定在70%上下。

同時(shí)，2012年前11個(gè)月，共有17家在滬外資銀行完成增資123億元人民幣。在全球經(jīng)濟(jì)深度調(diào)整背景下，外資銀行加碼新興市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)信心依舊。而充足的資金實(shí)力，也為2013年外資行的信貸業(yè)務(wù)拓展打下了基礎(chǔ)。

某外資銀行中國(guó)區(qū)CEO表示，中資大行有大量網(wǎng)點(diǎn)和豐富的客戶(hù)積累，而外資行網(wǎng)點(diǎn)渠道有限，法人銀行時(shí)間不長(zhǎng)，光靠放貸款吃利差拼不過(guò)中資行，要想綁定客戶(hù)就要靠中間業(yè)務(wù)和服務(wù)制勝。

據(jù)了解，目前各大外資行正致力于對(duì)企業(yè)網(wǎng)銀平臺(tái)更新升級(jí)，利用其跨境網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)整合區(qū)域和全球資源，試點(diǎn)跨國(guó)企業(yè)的資金在統(tǒng)一平臺(tái)上調(diào)配管理；縮短供應(yīng)鏈融資、設(shè)備融資等中小企業(yè)信貸產(chǎn)品的審批時(shí)間，延長(zhǎng)貸款期限；幫助企業(yè)走出去開(kāi)發(fā)海外市場(chǎng)、設(shè)立海外分公司提供一站式的服務(wù)等方法吸引企業(yè)客戶(hù)。

盡管市場(chǎng)空間巨大，不過(guò)外資銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，外資行放貸規(guī)模受75%的存貸比 “緊箍咒”制約，多拿存款才能多放貸款。除了總量控制以外，外資行對(duì)不同產(chǎn)品的放貸規(guī)模和比例也有嚴(yán)格控制，貸款期限也要匹配。此外，外資行對(duì)信貸進(jìn)行分級(jí)管理，不符合現(xiàn)有政策但風(fēng)險(xiǎn)不大的二級(jí)、三級(jí)貸款，數(shù)量有嚴(yán)格限制。總體來(lái)說(shuō)，各個(gè)領(lǐng)域都有重重關(guān)卡，在此背景下，2013年外資行信貸井噴可能性不大。

公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年10月末，全國(guó)外資法人銀行資產(chǎn)總額22514億元人民幣，1～10月累計(jì)盈利148億元，上海注冊(cè)的外資法人銀行不良貸款率為0.33%。

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