近日來，一款具有“保底歸集”功能的銀行產(chǎn)品，因便于“老婆理財”而紅遍網(wǎng)絡(luò)，也讓百姓對銀行多元化的網(wǎng)銀服務(wù)產(chǎn)生了濃厚興趣。業(yè)內(nèi)人士提醒，足不出戶完成資金劃轉(zhuǎn)固然方便，但一不小心，也會被不法分子利用而遭受損失，風(fēng)險防范工作必不可少。

　　“老婆理財”受追捧

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日前有網(wǎng)友曝料稱，有銀行開通了“保底歸集”功能，可以讓老公銀行卡上多于一定限額的資金，自動轉(zhuǎn)到老婆賬戶上。消息一出，僅新浪微博上的相關(guān)討論就已接近200萬條，不少網(wǎng)友笑稱這個服務(wù)太“殘暴”。

　　招商銀行北京宣武門支行工作人員吳可馨告訴記者，網(wǎng)友議論的“保底歸集”其實只是“超級網(wǎng)銀”的功能之一：客戶可以把多家銀行的賬戶關(guān)聯(lián)到一個主賬戶上，在關(guān)聯(lián)賬戶之間轉(zhuǎn)賬可以實時到賬。用戶可以設(shè)置一個保底金額，比如1000元，只要關(guān)聯(lián)賬戶的資金超過1000元，就會被轉(zhuǎn)賬到主賬戶。

　　據(jù)吳可馨介紹，該業(yè)務(wù)不只應(yīng)用于“老婆理財”：比如企業(yè)使用“全額歸集”，只要關(guān)聯(lián)賬戶上有錢，就會被全部劃走；“智能歸集”則可以為關(guān)聯(lián)賬戶設(shè)置一個上限和下限，余額高于上限自動劃走，低于下限由主賬戶轉(zhuǎn)賬補充。目前，已有數(shù)十家銀行開通了“超級網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長陳穎說：“使用銀行卡已經(jīng)成為人們生活的一部分。到銀行轉(zhuǎn)賬、整理卡上的資金確實很麻煩。通過這些特色服務(wù)，減少了人們的時間成本和經(jīng)濟成本，很好地滿足了人們的需求。”

　　特色服務(wù)改變消費習(xí)慣

　　記者采訪中了解到，無論是“保本歸集”還是“超級網(wǎng)銀”，對銀行來說早已不是什么新鮮事，類似的業(yè)務(wù)早已在多個領(lǐng)域展開。如有的客戶與商業(yè)銀行、移動通信公司簽訂三方協(xié)議，銀行賬戶每月自動為手機充值50元，省卻了繳納手機話費的時間；還有的客戶辦理基金定投業(yè)務(wù)，無論市場行情如何，均在固定的時間（如每月1日），以固定的金額（如500元），投資到指定的開放式基金中，銀行幫助其完成自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

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　　中信銀行天津分行零售銀行部副總經(jīng)理綦赟說，這些產(chǎn)品的社會意義在于服務(wù)大眾，讓客戶在足不出戶的情況下完成資金劃轉(zhuǎn)。

　　但業(yè)內(nèi)人士提醒，這些服務(wù)在為客戶帶來便利的同時，也改變了人們的消費習(xí)慣，一旦選擇，就要盡快適應(yīng)。“過去我們總是認(rèn)為只要銀行卡在口袋里，資金也就放在了口袋里。但如果客戶與銀行簽署了賬戶查詢協(xié)議和授權(quán)支付協(xié)議，銀行就會嚴(yán)格遵守協(xié)議內(nèi)容。一旦客戶忘記協(xié)議，或是遺漏個人安全信息，就有可能造成不必要的麻煩。”建設(shè)銀行天津分行電子銀行部副總經(jīng)理陳彤彤說。

　　一些銀行工作人員告訴記者，經(jīng)常接到客戶投訴，抱怨賬戶資金莫名丟失，但經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，很多時候都是客戶在一些網(wǎng)站注冊時，填寫了大量個人信息和銀行賬戶信息，并與網(wǎng)站簽訂某種協(xié)議，造成關(guān)聯(lián)賬戶之間出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬行為。如果這些網(wǎng)站存在惡意欺詐行為，客戶利益就會受到損失。

　　省心同時還要小心

　　銀行人士提醒，便捷化的服務(wù)省時、省力、省心，但一不小心，也可能造成損失。

　　綦赟告訴記者，年輕人追求時尚快捷，往往熱衷于超級網(wǎng)銀等服務(wù)，但使用過程中一定要關(guān)注風(fēng)險防范。比如，為了避免可能出現(xiàn)的意外，中信銀行要求，必須由本人攜帶有效的身份證原件辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；為客戶辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時，銀行還要設(shè)置多重密碼，如登錄密碼、交易密碼等等。

　　“此外，建議客戶在使用網(wǎng)銀過程中，盡量不要使用網(wǎng)站鏈接，以免被釣魚網(wǎng)站所欺騙，直接敲入登陸地址比較安全；在硬件使用上，建議不要在網(wǎng)吧等公共電腦上操作，而選擇相對固定的使用環(huán)境；設(shè)置網(wǎng)銀操作密碼時，盡量不要用生日、重復(fù)數(shù)字等，避免在身份證丟失后，被不法分子利用。”綦赟說。

　　陳彤彤還提醒，客戶在銀行辦理“超級網(wǎng)銀”或其他類似業(yè)務(wù)時，需要認(rèn)真閱讀相關(guān)協(xié)議，并根據(jù)實際需要謹(jǐn)慎選擇服務(wù)類型；業(yè)務(wù)辦理完畢后，需要嚴(yán)格保管個人信息和銀行賬戶信息，不可輕易告知他人，更不要聽信一些高回報率的產(chǎn)品宣傳，與一些機構(gòu)簽訂轉(zhuǎn)賬協(xié)議。