每經(jīng)記者  楊井鑫   發(fā)自北京

隨著中國2012年全球貿(mào)易額超過美國之后，中國銀行業(yè)的貿(mào)易金融也逐漸表現(xiàn)出了新的特點(diǎn)。1月16日，中國銀行副行長(zhǎng)陳四清在“第二屆中國貿(mào)易金融年會(huì)上”表示，隨著利率市場(chǎng)化的影響，貿(mào)易金融目前的脫媒加快，部分的非銀機(jī)構(gòu)承擔(dān)了銀行的職能，使銀行信貸在一定程度上萎縮。

中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)秘書長(zhǎng)邢毓靜在提及貿(mào)易金融時(shí)透露，央行今年將工作重點(diǎn)有5個(gè)方面，包括央行在今年將逐步開展人民幣個(gè)人跨境業(yè)務(wù)，以促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“脫媒”提速

陳四清表示，在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，貿(mào)易金融的脫媒正在加快。資金的需求方與供應(yīng)方的直接對(duì)接，擺脫了銀行中介，讓銀行信貸量相對(duì)萎縮。

“資金需求方一般以發(fā)債的形式來籌集資金，而資金方更多的是以理財(cái)?shù)男问教峁┵Y金，這種資金上的對(duì)接給銀行造成了較大的壓力。”陳四清說。

另外，“產(chǎn)融結(jié)合的特點(diǎn)也讓一些非銀機(jī)構(gòu)承擔(dān)了銀行的功能。”陳四清表示，不少產(chǎn)業(yè)公司參股或者控股金融企業(yè)，部分企業(yè)在旗下甚至開辦了財(cái)務(wù)公司，這些公司產(chǎn)生的作用替代了銀行的部分功能。“比如阿里巴巴，它推出的無抵押貸款就已經(jīng)非常成熟了。”

他認(rèn)為，在銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的時(shí)候，銀行對(duì)企業(yè)的信息往往有滯后性，而電商和物流公司的合作，更容易把握企業(yè)的信息。在貿(mào)易金融脫媒和產(chǎn)融結(jié)合的兩大趨勢(shì)下，銀行的策略應(yīng)該是制作一體化的服務(wù)。以貿(mào)易融資這種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，向企業(yè)滲透，派生出其它服務(wù)。

他建議，“通過對(duì)市場(chǎng)的分析和研究，銀行和物流公司等一些非銀機(jī)構(gòu)應(yīng)該有一個(gè)業(yè)務(wù)的劃分，哪些更適合銀行來做，哪些更適合物流公司去做。因?yàn)?，不同類型的公司也是存在不同的風(fēng)險(xiǎn)的，而監(jiān)管層在順勢(shì)鼓勵(lì)這些非銀機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來的同時(shí)，也要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提高防控能力。”

人民幣跨境“五大任務(wù)”

對(duì)于央行來說，推進(jìn)人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算將是貿(mào)易金融的最好支持。邢毓靜表示，三年來人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展不斷推進(jìn)。中國人民銀行上周四公布的數(shù)據(jù)顯示，2012年全年跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生2.94萬億元，同比增長(zhǎng)41.3%，直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)生2802億元。

邢毓靜表示，央行初步統(tǒng)計(jì)，2012年以人民幣進(jìn)行結(jié)算的跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及其他經(jīng)常項(xiàng)目、對(duì)外直接投資、外商直接投資分別累計(jì)發(fā)生2.06萬億元、8752億元、292億元、2510億元。

據(jù)她透露，央行2013年的工作重點(diǎn)主要有5方面內(nèi)容，包括簡(jiǎn)化跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算手續(xù)和審核流程；繼續(xù)支持香港等境外人民幣市場(chǎng)發(fā)展，鼓勵(lì)人民幣境外使用和跨境循環(huán)；在市場(chǎng)需求基礎(chǔ)上逐步開展跨境個(gè)人人民幣業(yè)務(wù)；進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)雙向開放，穩(wěn)妥推進(jìn)RQFII試點(diǎn)，積極做好QDII2試點(diǎn)準(zhǔn)備工作；推進(jìn)雙邊本幣互換，落實(shí)雙邊本幣互換協(xié)定。

分析人士稱，進(jìn)一步開展跨境人民幣業(yè)務(wù)是現(xiàn)實(shí)中國經(jīng)貿(mào)交易的客觀需要，而且能為我國的進(jìn)出口企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)帶來實(shí)實(shí)在在的好處。對(duì)于企業(yè)而言，跨境人民幣業(yè)務(wù)能為企業(yè)提供一個(gè)自由選擇結(jié)算幣種的權(quán)力，便于我國進(jìn)出口企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約匯兌成本，增強(qiáng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)央行數(shù)據(jù)估算，以人民幣結(jié)算的交易成本比以外幣結(jié)算的交易成本平均低2至3個(gè)百分點(diǎn)。此外，人民幣結(jié)算出口退稅等手續(xù)也更加便利。對(duì)于國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)而言，開展跨境人民幣業(yè)務(wù)為我國金融業(yè)“走出去”提供了契機(jī)。

此外，該人士還稱，溫州成為以人民幣開展個(gè)人境外直接投資的試點(diǎn)地區(qū)，這是國內(nèi)首次嘗試個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)很可能于今年在其他地區(qū)推進(jìn)，但是個(gè)人人民幣對(duì)外支付、跨境結(jié)算等的推出，還沒有進(jìn)一步消息。

德意志銀行最新發(fā)布的2013年離岸人民幣市場(chǎng)預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為，2013年人民幣對(duì)美元將升值大約2％-3％，而且人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算量將增加約30％至4萬億元人民幣，占中國在全球貿(mào)易額的15％左右。