每經(jīng)編輯 余豐慧    

◎余豐慧

近日，國家發(fā)改委下發(fā)關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知指出，今年2月25日起將適當(dāng)下調(diào)部分偏高刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)測算，此次刷卡費(fèi)率總體下調(diào)幅度在23%至24%。筆者認(rèn)為，刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)是正當(dāng)其時的多贏之舉。

此舉將會大大減輕企業(yè)、商戶的運(yùn)營成本負(fù)擔(dān)。如果平均降低24%左右，那么，將大大減輕商戶企業(yè)的刷卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)負(fù)擔(dān)。就拿2012年上半年百貨業(yè)巨頭王府井金融手續(xù)費(fèi)支出為5000余萬元，如果降低20%多的話，去年上半年就將減少金融手續(xù)費(fèi)支付1000多萬元，這不是一筆小數(shù)目。在經(jīng)濟(jì)低迷，企業(yè)普遍不景氣狀況下，減少刷卡手續(xù)費(fèi)支出就等于增加收入，對企業(yè)是雪里送炭。

刷卡手續(xù)費(fèi)表面由商戶企業(yè)承擔(dān)，但都最終計(jì)入商品成本由消費(fèi)者買單。刷卡手續(xù)費(fèi)降低后，商戶企業(yè)可能降低銷售商品價格，最終受益受惠的還是消費(fèi)者。這里面一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)是，要有督促商戶將一部分節(jié)省下來的手續(xù)費(fèi)收入讓渡給消費(fèi)者的制度性安排。

降低刷卡手續(xù)費(fèi)直接減少了銀行的收入，有研究機(jī)構(gòu)計(jì)算，此舉對整個銀行業(yè)稅前利潤的負(fù)面影響為1.5%。但是，這是靜態(tài)的算死賬思維。刷卡手續(xù)費(fèi)下降后，將帶動特約商戶和刷卡量較大幅度增長，銀行卡刷卡量增長帶來的收入完全可以彌補(bǔ)手續(xù)費(fèi)下調(diào)減少的收入。也就是說，價格下降了，而銷售量卻大幅度增長了，這是一種薄利多銷策略，收入利潤不但不會下降反而會增加。

刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)對銀行來說是“危中有機(jī)”，負(fù)面影響中有正面因素。銀行應(yīng)對刷卡手續(xù)費(fèi)下降對其帶來的影響時，要抓住手續(xù)費(fèi)下調(diào)、服務(wù)價格下降這一宣傳營銷機(jī)會，加大向客戶宣傳公關(guān)營銷力度。以價格下降為宣傳手段促使三個方面業(yè)務(wù)大發(fā)展，彌補(bǔ)手續(xù)費(fèi)下調(diào)帶來的影響。一是加大特約商戶營銷，用刷卡手續(xù)費(fèi)下降吸引其較大幅度增長；二是加大銀行卡發(fā)卡營銷，促使其快速增長；三是加大持卡人和商戶刷卡消費(fèi)營銷，用刷卡手續(xù)費(fèi)下降吸引刷卡量的增長。

總之，優(yōu)化和調(diào)整刷卡手續(xù)費(fèi)有利于鼓勵消費(fèi)、降低流通成本、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有利于銀行卡業(yè)務(wù)自身發(fā)展。同時，只要銀行應(yīng)對及時，將刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)作為吸引客戶的有力手段，加大宣傳營銷力度，將一定能夠?qū)⒇?fù)面影響變?yōu)橛欣蛩?，將表面直接造成的收入下降轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤的新增長點(diǎn)。

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