每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

“你的錢著急用嗎？如果不著急用的話，可以辦一個理財產(chǎn)品，收益率要比你定期存款收益率高?！?/p>

“那請問如果我買這款產(chǎn)品保本嗎？”

“保本的?！?/p>

類似這樣的對話，經(jīng)常會讓去銀行辦理存款的客戶成為銀保銷售誤導(dǎo)的受害者，存單變成了保單。近日，某保險投訴網(wǎng)上，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)了這樣的投訴。

居住北京的王女士和居住山東的王先生投訴的是同一款產(chǎn)品——“生命紅上紅F款兩全保險”。對這兩位當(dāng)事人而言，他們當(dāng)時看重的是在銀行辦理業(yè)務(wù)心里放心，而給他們推銷產(chǎn)品的人當(dāng)時也穿著銀行的工作服。

此后記者調(diào)查該產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)營銷員與產(chǎn)品客服的表述競?cè)恢两穸疾灰恢隆?/p>

兩起投訴涉及同一產(chǎn)品/

據(jù)王女士介紹，她在2011年去北京工商銀行北京天通苑支行存款，當(dāng)時有一個銀行工作人員過來與她交談，說錢如果不用可以辦一款理財產(chǎn)品。

隨后，從他們辦公室又走出來一個著裝和工行工作人員一樣的人，出來后就開始給他介紹產(chǎn)品。王女士看見有保險，就問對方是否是做保險的？對方點(diǎn)了一下頭。

“我在銀行理財是要保本的，收益率要比固定的高一點(diǎn)，但是一定要保本，在我反復(fù)強(qiáng)調(diào)了這句話后，那個工作人員和我說‘沒問題’”王女士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說。

隨后王女士就買了“生命紅上紅F款兩全保險”，每年存一萬元存夠五年，王女士說，那個工作人員向她承諾每年有1600元的分紅金。第二年王女士再次去存款的時候，由于她更換了電話便去前臺問怎么更改，前臺人告訴她直接去找前一年給她辦理業(yè)務(wù)的保險營銷員。

王女士給那個營銷員打電話沒有打通，隨后王女士給客服人員打電話得知那個人已經(jīng)辭職，但是讓王女士驚訝的是她通過客服人員才知道自己的兩萬元變成了一萬四。王女士這才發(fā)現(xiàn)知道，這個產(chǎn)品根本不保本。“我相信了他們說的話，當(dāng)時問銀行的工作人員也說是保本的，我就沒有仔細(xì)看單子。”

家住山東濰坊的王先生和王女士買的是同一款產(chǎn)品，他的遭遇更曲折，他向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹，2011年1月份他到農(nóng)行當(dāng)?shù)氐拈_發(fā)區(qū)分理處，想辦理零存整取存款業(yè)務(wù)，當(dāng)時過來一個穿著農(nóng)行服裝的工作人員給他推薦一款理財產(chǎn)品 “生命紅上紅F款兩全保險”，每年交一萬元交滿五年，“當(dāng)時我問那個工作人員交完五年后，本息是否可以取出來，她告訴我可以，我就相信了。”王先生說。

第二年王先生去續(xù)費(fèi)的時候，那個營銷員又給他辦了一份。“當(dāng)時我也不太懂保險理財，就知道在銀行辦的也不會騙我，我也沒仔細(xì)看，后來才知道是兩份保險?！庇浾呶绰?lián)系到該營銷員獲得求證。

王先生通過客服電話才知道那個產(chǎn)品是保終身的，任何時候取出來都涉及退保，“我又給營銷員打電話確認(rèn)是否保本，她仍然告訴我是保本的。我去找銀行，銀行的工作人員說這是銀行代理的保險業(yè)務(wù)，到了繳費(fèi)期滿后第六年可以連本帶息全部取出來。后來我退了一份保險損失了3000多元錢。”王先生無奈地說。

“保本”條件說法不一/

昨日，記者以消費(fèi)者的身份去了王女士購買產(chǎn)品的中國工商銀行北京天通苑支行，并向負(fù)責(zé)理財?shù)目蛻艚?jīng)理了解了有關(guān)“生命紅上紅F款兩全保險”相關(guān)信息。

那位姓王的客戶經(jīng)理一開始并沒有推薦這款產(chǎn)品，當(dāng)記者提到這款產(chǎn)品時，她便說：“這款產(chǎn)品很不錯的，很多人買的。每年存一萬元，存夠五年，第一年返回1600，10年后就可以取出來。”

當(dāng)記者問及這款產(chǎn)品是否保本時，那位經(jīng)理給出了肯定的答復(fù)，“是保本的，10年后取，會有八、九萬元?！?/p>

隨后記者查到了王先生買該產(chǎn)品的另一家農(nóng)行濰坊網(wǎng)點(diǎn)的電話，同樣以消費(fèi)者身份撥打過去。當(dāng)問到這款產(chǎn)品時，那邊工作人員開始稱不了解這款產(chǎn)品。當(dāng)記者問及是否保本，什么時候能取出來時，那邊工作人員表示，5年后交夠了就可以取出來，是保本的。但是問到5年后能取出多少錢時，對方掛掉了電話。

銷售人員堅稱“保本”/

通過生命人壽保險的網(wǎng)站可以看到生命紅上紅F款理財保險計劃是在2011年2月份推出的一款分紅型銀保理財產(chǎn)品，計劃構(gòu)成包括生命紅上紅F款兩全保險（分紅型）+生命附加金管家年金保險 （萬能型），交費(fèi)的方式包括：一次交清、3年、5年和10年，風(fēng)險提示一欄寫道：“《生命紅上紅F款兩全保險（分紅型）》為保額分紅保險產(chǎn)品，其紅利分配是不確定的；《生命附加金管家年金保險（萬能型）》為萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的?！?/p>

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》撥打了生命人壽客服電話，客服人員介紹，“生命紅上紅F款兩全保險（分紅型）”是注重長期收益的，保終身的，合同有效每兩年發(fā)一次生存金，一直發(fā)到被保險人終身，人身保障責(zé)任是保身故和全殘。

當(dāng)問及五年后是否可以取出時？客服人員說，五年后要是退保的話，就按照當(dāng)時保單現(xiàn)金價值，分紅現(xiàn)金價值，終了紅利以及金管家萬年賬戶價值進(jìn)行退費(fèi)，具體退多少是沒辦法預(yù)算的，因?yàn)榉旨t不確定，而金管家萬年賬戶每個月結(jié)算利息。

而當(dāng)記者提到有銷售人員稱這款產(chǎn)品是保本時，那邊客服人員的解釋是：“條款里面沒有這項說明，這是保終身的?！?/p>

當(dāng)記者撥打向王先生推銷理財產(chǎn)品的保險業(yè)務(wù)員電話，并問及她對王先生的承諾為什么和客服所說的不一致時，她說，不用聽客服的，5年后取出來肯定是保本的。

記者隨后向生命人壽保險有限公司致函，但至發(fā)稿時仍未收到答復(fù)。

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