每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

3月26日，中國銀行（601988，SH）公布2012年年度業(yè)績報告，2012年集團(tuán)實現(xiàn)凈利潤1455.22億元，實現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤1394.32億元，分別比上年增長11.51%和12.20%。若剔除2011年中銀香港雷曼兄弟相關(guān)產(chǎn)品的影響等一次性因素，同比分別增長14.57%和14.79%。

中國銀行行長李禮輝表示，“中行存款去年年末余額增長減少，主要有兩個原因：一是我們實行日均存款管理，所以期末的存款余額波動幅度比過去大大減少。另外，我們?nèi)ツ曛鲃訅簻p高成本的存款，比如說成本比較高的結(jié)構(gòu)性存款，就是所謂表內(nèi)理財業(yè)務(wù)，去年主動壓減4000億，年末的余額只有1500億左右，這就影響了年末這個時點的存款表現(xiàn)。”

中行董事會還通過了2012年度利潤分配方案：提取法定盈余公積金131.87億元人民幣；提取一般準(zhǔn)備及法定儲備金506.67億元人民幣；建議每股派息0.175元人民幣(稅前)。

核心指標(biāo)改善

截至2012年末，中行資產(chǎn)總額12.68萬億元，負(fù)債總額11.82萬億元，股東應(yīng)享權(quán)益8246.77億元，分別比上年末增長7.19%、6.74%和13.92%。全年實現(xiàn)稅后利潤和股東應(yīng)享稅后利潤1455.22億元和1394.32億元，分別比上年末增長11.51%和12.20%。

“平均總資產(chǎn)回報率1.19%，凈資產(chǎn)收益率18.10%，這跟上一年基本上保持平衡。凈息差提高3個基點至2.15%，我們今年的目標(biāo)是比去年再提高1~2個百分點的息差水平。”中國銀行副行長王永利稱。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，中行不良貸款率已從2011年末的1.00%，降至去年末的0.95%，關(guān)注類貸款率3.02%，逾期貸款率1.09%，與上一年保持穩(wěn)定。其中，重點領(lǐng)域，如地方政府融資平臺貸款余額3982億元，不良率為1.25%，撥貸比4.20%；鋼鐵、水泥、多晶硅等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額2426億元，不良率0.98%，撥貸比2.82%；房地產(chǎn)行業(yè)貸款約2666億元，不良率0.46%，撥貸比6.28%。

“去年新發(fā)生的不良貸款控制得比較好，境內(nèi)行新發(fā)生的不良貸款是321億，比上一年增加了80億，新發(fā)生的不良貸款率0.6%，比上一年增加了0.12個百分點。”中行行長李禮輝稱，我們認(rèn)為（今年）全年不良貸款的比率不會有太大的變動，但也許會有小的幅度提升。

2012年，中行內(nèi)地貸款總額中人民幣貸款占比91.19%，比上年末提高2.22%。其中，內(nèi)地新增人民幣貸款中個人貸款占比52.23%，比上年提高18.11%；“中銀信貸工廠”小企業(yè)貸款快速增長37.67%，比內(nèi)地人民幣公司貸款增幅高31.28%。

嚴(yán)控理財資金池

2012年，央行兩次下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，并擴大利率和匯率浮動區(qū)間，利率和匯率市場化改革進(jìn)程加快，使得銀行不得不優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

“我們?nèi)ツ旯ぷ鞯膬蓚€重點，一個是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，一個是管理風(fēng)險。”李禮輝稱。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，中行的結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)勢已顯現(xiàn)。2012年中行非利息收入增長8.96%，在營業(yè)收入中占比為29.83%。銀行卡、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，收入分別比上年增長39.13%、16.74%和31.07%。國際結(jié)算和清算手續(xù)費收入比上年增長13.42%。“我們還抓住了（去年）第四季度資本市場反彈的有利時機，拓展代理業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費增長17%。”

李禮輝稱：“多元化業(yè)務(wù)平臺是我行的另外一個優(yōu)勢。通過多元化經(jīng)營平臺和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，很好地整合，為客戶提供一體化的一站式服務(wù)，提高了我行的服務(wù)質(zhì)量和效率，我們也幫助客戶解決了很多金融方面的需求。”目前，中行業(yè)務(wù)涉及投資銀行、保險、投資及租賃業(yè)務(wù)。

關(guān)于中國銀行的理財產(chǎn)品，副行長王永利指出，到去年末中行表內(nèi)理財產(chǎn)品余額是1579億，比年初壓了將近大數(shù)4000億，今年依然在適度壓縮。表外理財余額是5427億，比年初增加了3000多億?？偭可蟻砜矗袊y行表內(nèi)理財原來在同業(yè)里是最多的，現(xiàn)在已大大減少，表外理財原來并不多，現(xiàn)在正在逐步提升。監(jiān)管部門有關(guān)資金池的要求出來以后，中國銀行一直認(rèn)真對照檢查，除原來已經(jīng)做的資金池還沒有到期的以外，新的都已經(jīng)嚴(yán)格控制了，所以這個量并不大。

發(fā)力海外業(yè)務(wù)

“海外業(yè)務(wù)是我們的優(yōu)勢，我們的海外優(yōu)勢得到了很好的發(fā)展。”李禮輝表示，中行海外資產(chǎn)總額去年年末達(dá)到4989億美元，比上一個年末增長了13.3%，實現(xiàn)稅前利潤55.3億美元，同比增長了11.7%。海外的總資產(chǎn)占集團(tuán)總資產(chǎn)的比重達(dá)到24%，海外創(chuàng)造的稅前利潤占集團(tuán)稅前利潤的比重達(dá)到了19%。這兩個比例在國內(nèi)同業(yè)里是最高的。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2012年中行海外機構(gòu)資產(chǎn)增長13.05%，海內(nèi)外機構(gòu)累計辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)近2.5萬億元，比上年增長42%，繼續(xù)保持市場領(lǐng)先。

李禮輝在年度業(yè)績發(fā)布會上稱，“我們現(xiàn)在已經(jīng)制定了一個計劃，希望在未來三到五年，我們海外業(yè)務(wù)所占的比重，包括海外創(chuàng)造的稅前利潤或者營業(yè)收入所占的比重，能夠達(dá)到30%左右。”

此外，中行昨日還發(fā)布公告稱，該行昨日召開的2013年第一次臨時股東大會審議通過關(guān)于中行A股可轉(zhuǎn)換公司債券（以下簡稱中行轉(zhuǎn)債，代碼113001）轉(zhuǎn)股價格向下修正的議案。修正前轉(zhuǎn)股價格為人民幣3.44元/股，向下修正后的轉(zhuǎn)股價格為2.99元。2013年3月27日和28日，中行轉(zhuǎn)債正常交易，暫停轉(zhuǎn)股（轉(zhuǎn)股代碼191001），3月29日轉(zhuǎn)股價格調(diào)整為2.99元，并恢復(fù)轉(zhuǎn)股。