每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

3月27日晚間，全球資產(chǎn)規(guī)模第一的中國(guó)工商銀行發(fā)布了其2012年年度業(yè)績(jī)報(bào)告，并同時(shí)召開(kāi)了記者發(fā)布會(huì)。

按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，2012年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2387億元人民幣，較2011年增長(zhǎng)14.5%，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到17.5萬(wàn)億元。

工行行長(zhǎng)楊凱生在發(fā)布會(huì)上表示，工行今年計(jì)劃在內(nèi)地新增貸款9000億元。

計(jì)劃信貸投放略超去年

截至2012年末工行核心資本總額達(dá)到1.04萬(wàn)億元。2012年，工行境內(nèi)分行人民幣貸款余額較上年末增加8672億元，增幅12.3%，同比多增555億元。截至2012年末工行各項(xiàng)存款余額達(dá)到14.88萬(wàn)億元，人民幣客戶(hù)存款增加12470.81億元，增長(zhǎng)10.5%。

楊凱生表示，如果不考慮境外的貸款的增加的話(huà)，工行計(jì)劃在內(nèi)地新增貸款是9000億元，比去年實(shí)際增長(zhǎng)額略有增加。他說(shuō)，2012年總資產(chǎn)、總負(fù)債的擴(kuò)增速度不是那么快。“這是我們既定的戰(zhàn)略方針，一定要走一條總資產(chǎn)規(guī)模不無(wú)限擴(kuò)大，盈利能力卻可以保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的節(jié)約型之路。”

2012年，工行對(duì)中小企業(yè)的新增貸款占到公司貸款增量的89%，年末中小企業(yè)貸款余額占全部公司貸款余額的72%。

年報(bào)顯示，工行2012年凈利息收益率（凈息差）為2.66%，較2011年末的2.61%上升了5個(gè)基點(diǎn)。

2012年，央行兩次降息并擴(kuò)大了存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間，開(kāi)啟了利率市場(chǎng)化的步伐。工行表示，利率市場(chǎng)化之后，核心競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的銀行會(huì)發(fā)展得更好。

楊凱生在談到未來(lái)息差變化時(shí)表示，今年，尤其是今年上半年會(huì)有一些變化，因?yàn)椴簧巽y行存貸款的重新定價(jià)主要在今年上半年集中完成。他透露，工行有75%的存款、50%的貸款已經(jīng)重新定價(jià)，剩余的部分將在今年一、二季度完成定價(jià)。“具體說(shuō)，今年6月末98%的貸款完成重新定價(jià)，90%的存款完成重新定價(jià)。這個(gè)重新定價(jià)對(duì)凈息差會(huì)有影響，今年1、2月份凈息差已經(jīng)有所影響，比去年年底下降了4個(gè)基點(diǎn)。”

不良余額上升占比下降

截至2012年末，工行的不良貸款率為0.85%，較2011年末下降了0.09個(gè)百分點(diǎn)。但不良貸款余額為745.75億元，較上年末的730.11億元略增15.64億元。

截至2012年末，工行的地方政府融資平臺(tái)貸款余額較2011年末減少465億元，不良貸款率較2011年末下降了0.34個(gè)百分點(diǎn)至0.39%，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比98.2%。

在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，截至2012年末工行的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額較2011年末減少了264億元，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款不良率為0.75%。

楊凱生表示，正如媒體報(bào)道中顯示的情況，工商銀行長(zhǎng)三角地區(qū)幾家分行的不良率上升較快，達(dá)到0.8%，雖然這低于全行平均的不良率，但較上年上升了15個(gè)基點(diǎn)，“這值得我們高度警惕。”

他認(rèn)為，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量歸根結(jié)底取決于經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況，下一步中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型，過(guò)剩產(chǎn)能的壓縮，污染的壓縮，都會(huì)從不同的側(cè)面對(duì)銀行提出挑戰(zhàn)。“在中國(guó)銀行業(yè)不良率已經(jīng)很低的前提下，期待不良率和不良額雙降似乎已經(jīng)很難了。”他表示，工行今年的目標(biāo)是把全行不良率控制在1.2%以下。

對(duì)于銀行資金池理財(cái)產(chǎn)品，楊凱生透露工行此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品余額為零。他表示“工行歷來(lái)反對(duì)這種做法。每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)單獨(dú)建帳、單獨(dú)核算、獨(dú)立運(yùn)作。”