銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路已然明晰。昨日，記者獲悉，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)格理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行和銷售環(huán)節(jié)的審查，從源頭控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，此外還將嚴(yán)查“資產(chǎn)池”等違規(guī)操作行為。

記者從消息人士處了解到，今年兩會(huì)期間，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了一份名為《關(guān)于2013年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“意見(jiàn)”）。而銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，可以視為《意見(jiàn)》的細(xì)化。

《意見(jiàn)》提出，將嚴(yán)格理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前審查，從源頭控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！兑庖?jiàn)》規(guī)定，各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告形式審查要點(diǎn)參考清單》和相關(guān)監(jiān)管要求，對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行事前審查，嚴(yán)格做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和分析，堅(jiān)決杜絕銀行發(fā)行不符合監(jiān)管要求的理財(cái)產(chǎn)品。

同時(shí)，《意見(jiàn)》要求商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，在理財(cái)產(chǎn)品銷售中將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品；嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品；嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買。各派出機(jī)構(gòu)要分期、分階段對(duì)轄內(nèi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行專項(xiàng)檢查和明察暗訪，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的行為監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)還將針對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的新興、突發(fā)和臨時(shí)性問(wèn)題，將對(duì)商業(yè)銀行及時(shí)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，提示風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范和健康發(fā)展，避免風(fēng)險(xiǎn)蔓延。

此外，銀監(jiān)會(huì)還將對(duì)“資產(chǎn)池”等操作行為實(shí)施專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查?！兑庖?jiàn)》要求，將根據(jù)“法人立項(xiàng)”的原則，按照統(tǒng)一部署，將理財(cái)業(yè)務(wù)作為立項(xiàng)重點(diǎn)，集中力量整治違規(guī)設(shè)立“資產(chǎn)池”等不規(guī)范的操作行為?！兑庖?jiàn)》規(guī)定，“不規(guī)范的‘資產(chǎn)池’操作行為”是指針對(duì)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，將不同期限、不同種類理財(cái)產(chǎn)品募集的理財(cái)資金混同一起進(jìn)行投資，無(wú)法做到單只理財(cái)產(chǎn)品和投資資產(chǎn)的清晰對(duì)應(yīng)。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為，該運(yùn)作方式容易產(chǎn)生期限錯(cuò)配，通過(guò)借新還舊，滾動(dòng)發(fā)售維持運(yùn)營(yíng)，一旦出現(xiàn)募集困難或巨額贖回，可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

《意見(jiàn)》稱，盡管銀監(jiān)會(huì)三令五申要求商業(yè)銀行停止此類“資產(chǎn)池”操作，但仍有部分銀行采用此種運(yùn)作模式。鑒此，各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)先要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查整改，然后充分考慮行業(yè)整體發(fā)展趨勢(shì)、單個(gè)機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況和區(qū)域性特點(diǎn)，結(jié)合理財(cái)業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)提供的有關(guān)信息和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，選擇大型銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行總行，以及各銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄內(nèi)2-3家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)總行進(jìn)行“資產(chǎn)池”等操作行為的專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

據(jù)了解，對(duì)于現(xiàn)有理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)及政策，銀監(jiān)會(huì)將啟動(dòng)評(píng)估工作，根據(jù)評(píng)估結(jié)果，將對(duì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等相關(guān)法規(guī)進(jìn)行修訂，以更加適應(yīng)實(shí)際需要?！兑庖?jiàn)》同時(shí)稱，還將研究我國(guó)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)以及國(guó)外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)完善相關(guān)監(jiān)管法規(guī)。