每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款的提速對于整個(gè)市場而言，仍顯得杯水車薪。盡管各家銀行都默契地通過小微企業(yè)資金投放增速來表明對小微企業(yè)的支持，但是一份《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》調(diào)查結(jié)果顯示，逾九成小微企業(yè)與銀行信貸“無緣”，這一結(jié)果令市場愕然。

在所有的融資渠道中，表面上看，從銀行貸款的成本是比較低的。但這種貸款涉及的隱形成本，卻讓不少企業(yè)感到“吃力”。

“對于小企業(yè)來說，銀行的錢可不好借。”杭州一家服裝店老板王先生告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，即使是能借到錢，成本也并不低。

他跟記者算了一筆賬，銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率是6.15%，往往貸款利率會上浮30%～50%。另外，企業(yè)在缺少抵押物的時(shí)候，必須得找擔(dān)保公司擔(dān)保，而通常是貸款的3%，總體成本就已經(jīng)超過年化10%了。

“要是銀行要求從貸款資金里面拿出部分作為保證金，那么這個(gè)貸款的年利率很可能就會超過15%。”王先生表示，企業(yè)貸款成本與很多因素都有關(guān)系，包括抵押品、現(xiàn)金流水等等。

王先生告訴記者，他今年向銀行申請了100萬元的貸款，也順利的在銀行批下來了。“因?yàn)槭倾y行的長期客戶，所以沒有保證金壓在銀行，是用企業(yè)現(xiàn)金流水來作保的?；旧先谫Y的成本在9%，企業(yè)還是可以接受的。”

近日，博鰲論壇發(fā)布的一份《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》調(diào)查顯示，有59.4%的小微企業(yè)表示，其借款成本在5%~10%之間，更有四成以上的小微企業(yè)表示借款成本超過10%。

“直接能貸到資金的小微企業(yè)畢竟比較少，這個(gè)也要根據(jù)企業(yè)的類型和行業(yè)來判斷。”一家券商銀行分析師表示，小微企業(yè)在大資金方面會找銀行，50萬元以下的資金缺口，可能就會采用別的方式融資了。

一家國有大行零售部人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“我們行的小微企業(yè)貸款一般是配合政府的產(chǎn)業(yè)發(fā)展計(jì)劃，做一個(gè)整體的授信，政府在其中協(xié)調(diào)。這樣既有利于小微企業(yè)的融資，也有利于開拓客戶和防控風(fēng)險(xiǎn)。”

該人士告訴記者，這種模式在銀行中很普遍，程序不復(fù)雜，但是很有效。