每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

銀監(jiān)會(huì)8號(hào)文出臺(tái)后，市場(chǎng)對(duì)銀行的非標(biāo)債券資產(chǎn)的占比予以了更大關(guān)注。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在興業(yè)銀行昨日（4月23日）舉行的2012年暨2013年第一季度網(wǎng)絡(luò)業(yè)績(jī)會(huì)上，發(fā)現(xiàn)關(guān)于銀行理財(cái)?shù)膯?wèn)題被不斷提及。同時(shí)，對(duì)不良率、撥備的上升及光伏企業(yè)貸款等大家關(guān)注問(wèn)題，給予了解答。

興業(yè)銀行金融市場(chǎng)總部副總裁卓新章在回答提問(wèn)時(shí)透露，興業(yè)銀行投向非標(biāo)資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模超出8號(hào)文規(guī)定上限的部分，銀行將平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)余額管理，不會(huì)對(duì)今年業(yè)績(jī)帶來(lái)負(fù)面影響。

非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)占比50%/

卓新章表示，截至2012年末，興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額約4424億元，其中投資于非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)比例約50%。

銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱8號(hào)文)里面明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理控制理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)，均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間，孰低者為上限。

卓新章表示，對(duì)于超標(biāo)的部分，興業(yè)銀行將平穩(wěn)實(shí)現(xiàn)余額管理，不會(huì)對(duì)今年業(yè)績(jī)帶來(lái)負(fù)面影響。同時(shí)，由于配置理財(cái)?shù)姆菢?biāo)資產(chǎn)受到規(guī)模限制，更多的非標(biāo)投資將在銀行表內(nèi)體現(xiàn)，從而提升銀行利息收入，對(duì)業(yè)績(jī)帶來(lái)一定的正面影響。

卓新章表示，目前興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品均能做到單獨(dú)管理和建賬，對(duì)每一款理財(cái)產(chǎn)品均可以明確其對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)資產(chǎn)，不存在資金池模式。下一步，將完成對(duì)每一款產(chǎn)品的單獨(dú)核算，滿足監(jiān)管要求；推行完整嚴(yán)密的事前、事中和事后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，將涉及企業(yè)信用的理財(cái)基礎(chǔ)資產(chǎn)納入統(tǒng)一授信管理，統(tǒng)一全行理財(cái)基礎(chǔ)資產(chǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

而興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理李健則認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)8號(hào)文還進(jìn)一步明確非標(biāo)資產(chǎn)范圍，為非標(biāo)業(yè)務(wù)正名，此類業(yè)務(wù)將來(lái)可以在合規(guī)情況下，得到進(jìn)一步發(fā)展；同時(shí)，還明確了商業(yè)銀行可以代銷、代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)，為具有渠道優(yōu)勢(shì)的銀行帶來(lái)新的機(jī)會(huì)。

化解不良尚需時(shí)間/

對(duì)于一季度不良率有所上升，興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏表示，雖然2013年宏觀面總體趨暖，但目前很多企業(yè)，特別是制造業(yè)面臨的困難，短期內(nèi)很難得到根本扭轉(zhuǎn)。

“且由于清收、化解等風(fēng)險(xiǎn)處置需要一定的程序和過(guò)程，其風(fēng)險(xiǎn)處置成果主要在下半年體現(xiàn)，因此3月末本行貸款不良率及逾期率有所上升。”鄒積敏表示。

對(duì)于光伏類風(fēng)險(xiǎn)較高的行業(yè)，鄒積敏表示，自2010年來(lái)已將多晶硅行業(yè)客戶的信用業(yè)務(wù)審批權(quán)限上收至總行；“目前本行光伏行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模極小，資產(chǎn)質(zhì)量良好，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)錫尚德、江西賽維等光伏企業(yè)，本行均未介入。”

至于去年多家銀行對(duì)鋼貿(mào)類企業(yè)提起訴訟，其中就包括興業(yè)銀行。對(duì)此，鄒積敏表示，“本行對(duì)有還款意愿，有還款能力，目前暫時(shí)困難的鋼貿(mào)商，可以共同協(xié)商。但對(duì)繼續(xù)挪用資金、隱匿資產(chǎn)并有意逃廢債務(wù)的鋼貿(mào)商，將采取起訴、催收等處置手段”。

對(duì)于興業(yè)銀行2012年計(jì)提撥備同比增幅347.92%，李健表示，計(jì)提撥備原因有兩點(diǎn)，一是貸款規(guī)模增長(zhǎng)；二是為達(dá)到撥備貸款2.5%的監(jiān)管要求。“本行制定了分階段加提貸款減值準(zhǔn)備的規(guī)劃。按照規(guī)劃，充分考慮2012年度的財(cái)務(wù)情況和資本充足率的情況后，全年加提了75.5億元貸款減值準(zhǔn)備。”

此前，興業(yè)銀行曾公告稱，擬于中海集團(tuán)投資有限公司合資在福州成立基金管理公司，注冊(cè)資本為5億元，其中興業(yè)銀行出資4.5億元，占注冊(cè)資本90%。

卓新章表示，基金公司業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，除原有發(fā)行、管理證券投資基金外，還可以通過(guò)特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)從事更大范圍的投資。

特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)可投資的產(chǎn)品包含了 “未通過(guò)證券交易所轉(zhuǎn)讓的股權(quán)、債權(quán)及其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”以及“中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他資產(chǎn)”。這意味著，除原來(lái)二級(jí)市場(chǎng)外，基金公司可以正式介入一級(jí)市場(chǎng)投資；而“其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利”，既包括信托計(jì)劃，也包括各地方政府主導(dǎo)的各類交易所中交易的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，還可以包括房產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等實(shí)物資產(chǎn)。“所以在未來(lái)，基金管理公司的角色很可能成為超越目前銀行、信托公司的跨金融平臺(tái)。”