每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京

在中國銀行業(yè)發(fā)展駛?cè)肼嚨乐螅虡I(yè)銀行不得不深化轉(zhuǎn)型，尋找新的利潤增長點。建行是同業(yè)中率先提出“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略定位的銀行，面對激烈的市場競爭，該行著眼未來，打造自身在電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等領域新的市場優(yōu)勢。

建行董事長王洪章曾表示：“2013年是我國實施‘十二五’規(guī)劃承前啟后的關鍵一年，也是建設銀行抓住戰(zhàn)略機遇、繼續(xù)推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要一年。本行將落實好各項監(jiān)管要求，堅持創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型，努力在新的起點上實現(xiàn)新發(fā)展。”

記者從建行相關人士處獲悉，建行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方面，主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。在經(jīng)營轉(zhuǎn)型服務方面，建行加強集團聯(lián)動、條線聯(lián)動、境內(nèi)外聯(lián)動；在資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面，建行持續(xù)提升“三農(nóng)”、小微企業(yè)信貸資產(chǎn)的比重，同時不斷提高子公司、海外資產(chǎn)和收益的比重。

建行2013年一季報和2012年年報數(shù)據(jù)顯示，在堅持發(fā)展創(chuàng)新，推進結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時，也堅持穩(wěn)健務實經(jīng)營作風，使得該行經(jīng)營業(yè)績保持良好，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，核心指標均居同業(yè)前列。

業(yè)績保持良好 轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進/

2013年4月，美國《福布斯》雜志發(fā)布了2013年全球2000強上市企業(yè)排行榜。建行憑借良好的經(jīng)營業(yè)績，在銷售額、利潤、資產(chǎn)和市值等四項指標的綜合排名中位列全球第2，較上年提升11位，這就是對建行業(yè)績發(fā)展最權威的肯定。

一季報顯示，2013年一季度，建行資產(chǎn)負債平穩(wěn)增長。該行資產(chǎn)總額為14.68萬億元，較上年末增長5.04%。客戶貸款和墊款總額為7.86萬億元，較上年末增長4.63%；存款較上年末增長5.83%至12萬億元。存貸比率保持在65.47%的合理水平。

截至2013年3月31日，建行實現(xiàn)凈利潤597.13億元，較上年同期增長15.70%。年化平均資產(chǎn)回報率1.67%，年化加權平均凈資產(chǎn)收益率24.52%。

數(shù)據(jù)顯示，建行今年一季度利息凈收入923.11億元，較上年同期增長12.44%。凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個百分點。手續(xù)費及傭金凈收入288.94億元，較上年同期增長18.90%。其中，造價咨詢、房改金融等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)品繼續(xù)保持較快增長，信用卡、貴金屬、新型財務顧問等新興類產(chǎn)品亦表現(xiàn)良好。

記者從建行相關人士處獲悉，近年來，建行繼續(xù)深入推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點支持實體經(jīng)濟發(fā)展，傳統(tǒng)優(yōu)勢領域得以鞏固，新興業(yè)務領域得到較快拓展，產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額持續(xù)下降；積極應對宏觀經(jīng)濟形勢變化，加強風險預警提示，強化重點領域風險防控，加快風險處置化解，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整持續(xù)深入，傳統(tǒng)優(yōu)勢領域得以鞏固。截至2012年末，基礎設施行業(yè)領域貸款余額20961.29億元，新增額在公司類貸款新增中占比27.04%；個人住房貸款重點滿足百姓購買自住房需求，余額、新增額均居同業(yè)第一；小微企業(yè)貸款余額7454.53億元增幅17.97%；涉農(nóng)貸款增幅21.43%；保障房開發(fā)貸款增幅129.62%。

綜合化經(jīng)營牌照優(yōu)勢明顯，海外業(yè)務快速發(fā)展。在面對利率市場化的挑戰(zhàn)中，王洪章曾開出了商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的“藥方”，而建行在這方面也有明顯的優(yōu)勢，該行非銀行金融牌照種類領先同業(yè)。

2012年末，建行子公司資產(chǎn)總額達到2608.39億元，實現(xiàn)凈利潤21.39億元。海外業(yè)務發(fā)展明確深化跟隨、加快落地的經(jīng)營策略，采取自設與并購并重的機構(gòu)拓展方式。2012年末海外機構(gòu)總資產(chǎn)突破800億美元；倫敦子銀行成功發(fā)行10億元首只倫敦離岸人民幣債券；墨爾本分行順利開業(yè)，迪拜、俄羅斯子銀行，多倫多、臺北、舊金山、大阪和盧森堡等分行籌備工作提速。

全面推進多功能銀行建設，戰(zhàn)略性新興業(yè)務跨越式發(fā)展。建行對戰(zhàn)略性業(yè)務強化政策引導、重點配置資源，電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等業(yè)務健康快速發(fā)展。2012年建行電子銀行與柜面交易量之比達到270.30%，較上年提高63.58個百分點。養(yǎng)老金受托資產(chǎn)規(guī)模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng)新項目，客戶金融資產(chǎn)增幅30.19%。

強化創(chuàng)新驅(qū)動 提升競爭能力/

在部署2013年工作的會議上，建行高層明確提到：“2013年隨著新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的全面縱深推進，將為經(jīng)濟增長注入新的生機和活力。建行將抓住發(fā)展機遇，科學發(fā)展、堅持創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型，在新的起點上開好局，抓發(fā)展不空談、抓轉(zhuǎn)型不動搖、抓創(chuàng)新不停頓、抓基礎不懈怠，進一步提升客戶服務能力和市場表現(xiàn)。”

對建行而言，2013年仍有諸多發(fā)展機會。隨著城市公共服務體系、保障房建設投融資力度加大，基建貸款、造價咨詢等傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務發(fā)展?jié)摿艽?；隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級、兼并整合與對外遷移提速，綠色信貸、并購貸款、跨境人民幣業(yè)務將快速發(fā)展；互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付、物聯(lián)網(wǎng)建設市場潛力無限，網(wǎng)絡銀行、善融商務平臺機會多多。

能否抓住這些機會與建行的創(chuàng)新能力直接相關。建行相關部門人士還表示，2013年，建行抓緊研究制定產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃；提高創(chuàng)新效率，加大對跨部門跨條線產(chǎn)品創(chuàng)新的協(xié)調(diào)力度；完善創(chuàng)新準入管理，合理精簡創(chuàng)新流程，適當擴大對下授權；完善考核機制，將產(chǎn)品創(chuàng)新納入到部門和分行的業(yè)績指標中。

目前，經(jīng)濟和社會的網(wǎng)絡化程度日趨深化，對銀行經(jīng)營模式、盈利模式也帶來了沖擊和挑戰(zhàn)。面對互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，建行提出要打造新的市場優(yōu)勢，提高市場競爭能力。首先要加快發(fā)展電子銀行業(yè)務。建設銀行表示，該行將在手機支付、電子商務、供應鏈金融、金融社會化網(wǎng)絡服務等領域搶占先機，趕上或領跑同業(yè)。

建行年報顯示，在信息技術方面，該行在2012年重點推進“新一代核心系統(tǒng)”建設，完成了由流程模型、數(shù)據(jù)模型、產(chǎn)品模型、用戶體驗模型構(gòu)成的企業(yè)級建模主體工作，其建設進入實施階段，啟動了企業(yè)現(xiàn)金管理、家庭現(xiàn)金管理、金融市場、托管、代收代付、非現(xiàn)場審計等13個項目。2012年，建行共完成流程優(yōu)化項目378項，提出有效創(chuàng)意7812條，完成產(chǎn)品創(chuàng)新348項。

建行將通過優(yōu)化體制機制，強化創(chuàng)新驅(qū)動，不斷豐富服務實體經(jīng)濟的方式方法。首先是加快網(wǎng)點“三綜合”建設，讓營運方式、內(nèi)部機制、業(yè)務流程更符合市場的需要、客戶的需要，以改善客戶體驗為出發(fā)點，按照銀行的流程要求進行變革，提升業(yè)務效率、持續(xù)改進服務流程，力爭實現(xiàn)“一點營銷、聯(lián)動服務、綜合解決”的目標。

據(jù)了解，建行還將整合電話銀行服務，按照有利于改善客戶體驗、有利于提高服務質(zhì)量和效率、有利于集約化經(jīng)營、有利于綜合化服務的原則，逐步推進電話銀行業(yè)務功能和服務渠道整合。

記者從建行了解到，截至2013年4月末，建行實現(xiàn)前后臺分離網(wǎng)點數(shù)量突破萬家，客戶體驗和業(yè)務處理效率顯著提升，全流程客戶等候時間較分離前節(jié)省60%。這不僅改善了客戶的體驗，也提高了網(wǎng)點效率，節(jié)約了成本。

創(chuàng)新無止境。建行表示，在2013年將繼續(xù)堅持綜合性、多功能、集約化的發(fā)展思路，持續(xù)推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，完善經(jīng)營管理機制，大力發(fā)展中間業(yè)務、戰(zhàn)略性業(yè)務及新興業(yè)務，推進海外業(yè)務健康快速發(fā)展，強化科技支撐，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和流程優(yōu)化，不斷提升建行的綜合競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

加強風險管理 堅持穩(wěn)健發(fā)展/

2013年，《政府工作報告》中明確提到：“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。”建行也一向是以穩(wěn)健經(jīng)營著稱的國有大行。

在業(yè)績平穩(wěn)增長的同時，建行的資產(chǎn)質(zhì)量也保持穩(wěn)定。按照貸款五級分類劃分，建行2013年一季度不良貸款余額為777.76億元，較上年末增加31.58億元。不良貸款率0.99%，與上年末持平。撥備覆蓋率為270.76%，較上年末減少0.53個百分點。

2012年受宏觀經(jīng)濟環(huán)境和部分區(qū)域因素影響，建行長三角地區(qū)和制造業(yè)、批發(fā)、零售業(yè)等不良率有所上升。與此同時，銀行業(yè)在經(jīng)營管理上也面臨諸多挑戰(zhàn)。銀監(jiān)會2013年全國銀行業(yè)監(jiān)管會議等提出了新的監(jiān)管要求；風險控制壓力加大，資產(chǎn)質(zhì)量存在反彈壓力。

建行相關人士表示，將加強內(nèi)部控制和風險管理，健全信用授信機制。落實全員的風險管理責任，明確管控職責，嚴格授信管理。風險管理、業(yè)務經(jīng)營和信貸審批等要按照“責權對等、相互制約”原則分開履職。同時，著力提升風險識別、計量、監(jiān)測技術，抓住關鍵、精確打擊；倡導健康信貸文化，持續(xù)強化對各級干部員工的教育、管理和警示；堅持從嚴治行，堅持對案件和重大責任事故“零容忍”。

從2013年一季度開始，建行即按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的最新規(guī)則計量資本充足率，將操作風險納入了資本充足率計量范圍，資本定義、表內(nèi)外資產(chǎn)風險權重、表外資產(chǎn)信用風險轉(zhuǎn)換系數(shù)等規(guī)則亦有所調(diào)整。

2013年，建行將大力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，嚴控各種風險，確保業(yè)務健康發(fā)展。重點推進如下工作：鞏固存款市場份額，增強存款穩(wěn)定性；人民幣貸款增速計劃約12%，信貸資源向資本占用少、經(jīng)營效益好的業(yè)務傾斜；大力發(fā)展中間業(yè)務，依法合規(guī)收費，以重點產(chǎn)品為突破口，深入挖掘增長潛力；做好資本管理辦法實施工作，強化重點領域風險管控，提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。