每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

隨著7月1日的臨近，中國(guó)保監(jiān)會(huì)此前下發(fā)的 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）將正式開始實(shí)施。而該規(guī)定要求參加保險(xiǎn)代理人資格考試的人員 “應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷”，雖然保監(jiān)會(huì)對(duì)此并沒(méi)有一刀切，允許地方保監(jiān)局按照當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，確定當(dāng)?shù)氐臓I(yíng)銷員報(bào)考的學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)。但將保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求提高到大專，仍被視為今年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)提升行業(yè)形象以及從業(yè)人員素質(zhì)的重要舉措之一。

然而，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者日前從多地獲悉，伴隨多地保監(jiān)局細(xì)則的出臺(tái)，大專門檻已不見(jiàn)蹤影，取而代之的是在區(qū)域展業(yè)的保險(xiǎn)代理人，僅高中學(xué)歷足矣。多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，當(dāng)前保險(xiǎn)公司增員難是主要原因。

地方細(xì)則化解“大?！遍T檻/

針對(duì)即將實(shí)施的《辦法》，日前多地的細(xì)則相繼出臺(tái)。

5月9日，廣西保監(jiān)局出臺(tái)措施：明確申請(qǐng)領(lǐng)取《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（B證）的保險(xiǎn)銷售人員必須具備高中（含中專）學(xué)歷。同時(shí)還規(guī)定，持有B證和農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷員資格證書的保險(xiǎn)銷售人員不得銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的壽險(xiǎn)新型產(chǎn)品。此外，廣西保監(jiān)局表示，保持原有少數(shù)民族及農(nóng)村營(yíng)銷員的管理政策不變。

事實(shí)上，廣西并不是第一家出臺(tái)此類細(xì)則的地區(qū)。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，5月7日，新疆保監(jiān)局也出臺(tái)措施，將保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格考試的最低學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)降低至高中（或中專），但對(duì)于降低學(xué)歷至高中（中專）取得的資格證書，從業(yè)地域不得超出新疆范圍。

而在此之前，甘肅保監(jiān)局準(zhǔn)備對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的實(shí)行三級(jí)學(xué)歷管理制度，一級(jí)為大專學(xué)歷及以上者，可以通過(guò)考試取得全國(guó)通用的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（A證），銷售區(qū)域?yàn)槿珖?guó)行政轄區(qū)；二級(jí)的報(bào)考學(xué)歷為高中、中專及同等學(xué)歷者，可通過(guò)考試獲《保險(xiǎn)銷售從人員資格證書》（B證），銷售區(qū)域?yàn)楦拭C省。三級(jí)為初中學(xué)歷，且戶籍在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下地區(qū)人員，可報(bào)考農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷員資格考試，通過(guò)考試獲取 《農(nóng)村保險(xiǎn)營(yíng)銷員資格證書》，銷售區(qū)域?yàn)閼艏诘氐拇彐?zhèn)。

值得關(guān)注的是，上述地區(qū)均是經(jīng)濟(jì)不太發(fā)達(dá)的地區(qū)，降低學(xué)歷尚可理解。那么像北京、上海、深圳、廣東、江蘇等地又是怎么規(guī)定的呢？

據(jù)廣東保協(xié)的工作人員透露，目前廣州地區(qū)保險(xiǎn)代理人資格報(bào)考的學(xué)歷要求還是初中以上，而對(duì)于是否大專以上學(xué)歷，仍需要等監(jiān)管部門的通知。此前相關(guān)部門有召集各家保險(xiǎn)公司討論過(guò)，大致的思路是分為A、B證，其中A證是大專學(xué)歷，B證的學(xué)歷則要低一點(diǎn)，而且是區(qū)域性的。深圳目前報(bào)考代理人資格的學(xué)歷要求是初中，目前深圳也已經(jīng)有了改革的思路，即A證、B證的思路，A證是大專，可以在全國(guó)通用，B證是高中，只能在深圳地區(qū)展業(yè)，但對(duì)于實(shí)施的具體時(shí)間仍在等待監(jiān)管部門的正式文件。

此外，其他地區(qū)也有類似的思路，即將營(yíng)銷員學(xué)歷分類，一類是大專及以上學(xué)歷的，可以通過(guò)考試取得全國(guó)的保險(xiǎn)銷售資格證書；另一類則是大專以下的學(xué)歷，可以通過(guò)考試取得當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)銷售資格。

主因是保險(xiǎn)營(yíng)銷員增員難/

為何地方保監(jiān)局會(huì)要通過(guò)這些措施來(lái)化解保險(xiǎn)營(yíng)銷員學(xué)歷的 “大?！睒?biāo)準(zhǔn)，多位業(yè)內(nèi)人士坦言，當(dāng)前保險(xiǎn)公司增員難是主要原因。

某地方保協(xié)的王女士在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，如果嚴(yán)格按照大專學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)來(lái)執(zhí)行的話會(huì)比較困難，因?yàn)楝F(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)正在轉(zhuǎn)型，增員也比較難，這會(huì)給保險(xiǎn)公司造成比較大的壓力。她透露，她所在的地方保監(jiān)局也對(duì)此事進(jìn)行了征求意見(jiàn)，目前沒(méi)有出臺(tái)具體的細(xì)則，但估計(jì)6月份會(huì)出來(lái)。

某險(xiǎn)企的劉女士在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，目前個(gè)險(xiǎn)增員很難。來(lái)自中國(guó)人壽（601628，SH）的年報(bào)顯示，該公司2012年?duì)I銷員為69.3萬(wàn)人，2011年的營(yíng)銷員為68.5萬(wàn)人，同比僅增長(zhǎng)了1.16%。來(lái)自中國(guó)平安（601318，SH）的年報(bào)顯示，2012年該公司保險(xiǎn)代理人為51.29萬(wàn)人，而其2011年的保險(xiǎn)代理人為48.69萬(wàn)人，同比僅增長(zhǎng)了5.33%。

來(lái)自中國(guó)太保（601601，SH）的年報(bào)顯示，該公司2012年保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量為29.5萬(wàn)人，而該公司2011年為29.2萬(wàn)人，同比僅增長(zhǎng)了1%。來(lái)自新華保險(xiǎn)（601336，SH）的年報(bào)顯示，2012年該公司的營(yíng)銷員為20.4萬(wàn)，2011年該公司的保險(xiǎn)營(yíng)銷員為20.2萬(wàn)人，同比僅增長(zhǎng)了0.99%。

事實(shí)上，今年的保險(xiǎn)營(yíng)銷員增員形勢(shì)變得更加嚴(yán)峻。來(lái)自遼寧保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度遼寧地區(qū)共有保險(xiǎn)中介從業(yè)人員104929人，同比增加2659人。其中，保險(xiǎn)營(yíng)銷員95867人，同比增長(zhǎng)1.77%，其中，壽險(xiǎn)營(yíng)銷員74490人，同比增長(zhǎng)0.01%；產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷員21377人，同比增長(zhǎng)8.42%。

某保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，這兩年個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員一直都面臨增員難的問(wèn)題，本來(lái)要求低學(xué)歷的時(shí)候各家保險(xiǎn)公司就增員難，提高學(xué)歷之后就會(huì)面臨更大的難度。所以營(yíng)銷員學(xué)歷提到大專的阻力會(huì)很大，這種阻力有來(lái)自保險(xiǎn)公司也有來(lái)自地方保監(jiān)局的。他坦言，所謂A證、B證，全國(guó)或地方的銷售資格并不能給營(yíng)銷員帶來(lái)多大的影響，保險(xiǎn)公司招聘營(yíng)銷員的一個(gè)很大的因素是看中該營(yíng)銷員在當(dāng)?shù)氐娜嗣}，同時(shí)，保險(xiǎn)公司也支持異地賬戶劃賬，所以這個(gè)沒(méi)有什么影響。

至于有些地區(qū)按銷售產(chǎn)品來(lái)劃分的情況，比如說(shuō)一些低學(xué)歷的營(yíng)銷員不能銷售投連、萬(wàn)能等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)定，營(yíng)銷員完全可以通過(guò)“掛單”來(lái)解決。他認(rèn)為，這起不到實(shí)際的作用。他坦言，地方保監(jiān)局按學(xué)歷來(lái)劃分營(yíng)銷員是全國(guó)還是地區(qū)性銷售資格，以及對(duì)低學(xué)歷的營(yíng)銷員不能銷售高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不會(huì)對(duì)營(yíng)銷員起到實(shí)際的作用。他認(rèn)為，這次調(diào)整可能最后的結(jié)果是“雷聲大、雨點(diǎn)小”。

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《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》將于今年7月1日起施行

今年初，為提升保險(xiǎn)業(yè)形象以及從業(yè)人員素質(zhì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，并將于今年7月1日起施行。按照《辦法》，從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡(jiǎn)稱資格證書）;報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大專以上學(xué)歷和完全民事行為能力;中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，有關(guān)辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。降低學(xué)歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出該中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人此前在答記者問(wèn)時(shí)表示，《辦法》將保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的學(xué)歷要求提高到大專，這既是回應(yīng)社會(huì)關(guān)于提升保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)的呼聲，也是基于目前保險(xiǎn)營(yíng)銷人員中高中及以上學(xué)歷人員占比近90％的決策判斷。提高學(xué)歷有基礎(chǔ)、現(xiàn)實(shí)可行，但也要靈活對(duì)待、不搞一刀切。具備大專以上學(xué)歷的人員通過(guò)規(guī)定考試后取得的資格證書，在全國(guó)范圍內(nèi)通用；同時(shí)保監(jiān)局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際調(diào)整參考人員學(xué)歷，但取得的資格證書僅在當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局轄區(qū)有效，這些人員欲跨區(qū)從事保險(xiǎn)銷售，還得另外參加考試取得相應(yīng)資格證書。