在香港買保險(xiǎn)產(chǎn)品的支付方式：其一，以消費(fèi)方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費(fèi)繳納；其二，現(xiàn)金支付；其三，境外資產(chǎn)支付；其四，利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付；其五，借助朋友在港的資產(chǎn)做對(duì)沖支付。

證券時(shí)報(bào)記者 李明珠

隨著中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)群體的擴(kuò)大，高端客戶的理財(cái)需求逐年遞增。此外，金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也進(jìn)一步提高了客戶對(duì)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的需求，在此背景下，國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)蓬勃興起，帶動(dòng)赴港購(gòu)買保險(xiǎn)人數(shù)逐年增加。

買保險(xiǎn)堪比搶黃金

目前，國(guó)內(nèi)高凈值客戶赴港投資的需求主要集中于三方面：股票、保險(xiǎn)、房產(chǎn)。此外，珠三角的一些投資者也通過香港的平臺(tái)炒倫敦金。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前國(guó)內(nèi)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)主要專注于收集國(guó)內(nèi)、香港市場(chǎng)財(cái)富管理產(chǎn)品信息，根據(jù)客戶需求和自身情況，給予資產(chǎn)配置、投資方案、產(chǎn)品風(fēng)格建議，但不涉及產(chǎn)品的銷售。提供服務(wù)和解決方案為該行業(yè)主要的賣點(diǎn)。香港和內(nèi)地的信息不對(duì)稱恰恰為這些機(jī)構(gòu)的存在提供了很大的空間。

“全球約有4萬個(gè)公募基金，能在香港流通的大概只有2000個(gè)，我們則精選其中99個(gè)。”深圳市正道財(cái)富管理有限公司董事長(zhǎng)余武文告訴記者。

“最近一段時(shí)間香港保險(xiǎn)公司促銷期間，赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的人簽約場(chǎng)景堪比中國(guó)大媽搶黃金。”剛帶客戶去香港簽約的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的王先生對(duì)記者表示，“安盛、友邦、蘇黎世等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，給出的返利最高達(dá)125%，對(duì)內(nèi)地人很有吸引力。赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的內(nèi)地游客主要集中于優(yōu)惠期截止的前幾日，保險(xiǎn)公司的預(yù)約間門外到處都是內(nèi)地人。”

如此火爆情景的出現(xiàn)，主要還是因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì)。據(jù)深圳市正道財(cái)富管理有限公司投研部總監(jiān)李君介紹，在香港通過購(gòu)買投連險(xiǎn)間接買全球基金與直接在香港的銀行、券商和基金公司購(gòu)買全球基金相比，后者每次交易都會(huì)收取申購(gòu)和贖回費(fèi)用，取得的收益也會(huì)征收一定的稅，這個(gè)稅收是通過買賣差價(jià)來體現(xiàn)；購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品則無需支付上述費(fèi)用，且保險(xiǎn)公司不存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。另外，資產(chǎn)傳承和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移也是優(yōu)勢(shì)之一。

可實(shí)現(xiàn)海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

利用保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助客戶滿足不同的理財(cái)目標(biāo)，除了保障類和投資型保險(xiǎn)以外，避稅和傳承功能也備受關(guān)注，而更高層次的需求，即借助保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行家族信托、遺產(chǎn)信托安排，通過購(gòu)買保險(xiǎn)達(dá)到海外資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的目的。

據(jù)介紹，在港購(gòu)買保險(xiǎn)的支付方式主要有以下幾種：其一，以消費(fèi)方式通過銀行刷卡進(jìn)行保費(fèi)繳納，超過一定金額的可以分多次刷卡支付，也可以通過信用卡刷卡支付；其二，現(xiàn)金支付，不過這個(gè)受國(guó)內(nèi)購(gòu)匯額度的限制；其三，境外資產(chǎn)支付，對(duì)于很多高凈值客戶而言，在香港和美國(guó)等地都有自己的資產(chǎn)，可以用這些資產(chǎn)進(jìn)行支付，但具體支付方式不詳；其四，利用做外貿(mào)生意的人在香港銀行開設(shè)的外幣賬戶支付；其五，借助朋友在港的資產(chǎn)做對(duì)沖支付。

事實(shí)上，除了內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)之外，很多香港人也來內(nèi)地買保險(xiǎn)，主要目的是為了分散投資。他們看中的并不是收益率，而偏重于人民幣升值，希望在港幣貶值前把相應(yīng)的資產(chǎn)換成人民幣，從而享受匯率升值的收益。據(jù)悉，香港居民面對(duì)在內(nèi)地購(gòu)房的限制和其他投資的限制，而在內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn)數(shù)量則不受限制。此外，對(duì)于長(zhǎng)期在內(nèi)地工作的香港居民來說，這也是一種保障。

需警惕個(gè)中風(fēng)險(xiǎn)

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率很低，但赴港購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)面臨香港法律、社會(huì)環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)。

河北功成律師事務(wù)所主任薛洪增認(rèn)為，赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于：第一、在香港簽署的保單會(huì)按照香港的法律規(guī)定來執(zhí)行，涉及到法律適用的問題，包括糾紛的解決，香港和大陸的法律體系不同，內(nèi)地人需要適應(yīng)；第二、對(duì)投保人和受益人身份上的限制風(fēng)險(xiǎn)，投保主體境內(nèi)人和境外人的限制，受益人如何保障也需要考慮。

也有資深律師表示，推薦內(nèi)地人赴港購(gòu)買保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)或是中介人會(huì)在銷售傭金的驅(qū)使下，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示不夠，對(duì)獲得的收益過度夸大，對(duì)此，購(gòu)買需要多方了解，更趨謹(jǐn)慎。

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