每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

湖北一家大行的信貸員小方最近一直發(fā)愁，手上的兩筆貸款馬上就要到期了，但是客戶暫時(shí)無力償還，小方向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，“墊款已經(jīng)是家常便飯了。”

隨著銀行逾期貸款的激增，信貸員被迫替客戶墊款的情況愈演愈烈。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查了解，受限于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，銀行逾期貸款增長趨勢明顯。部分銀行為此向下施壓，加大了對信貸員貸款逾期的處罰力度，甚至將債務(wù)轉(zhuǎn)嫁到信貸員頭上，由信貸員墊款償還。

分析人士指出，替客戶墊款是銀行粉飾業(yè)績的一種做法，可減少逾期貸款。但這種做法掩飾了銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)引起監(jiān)管層重視。

銀行罰款施壓/

“已經(jīng)和客戶溝通了好多次了，但是客戶手頭沒有資金。客戶的意思是希望能將貸款做一個(gè)展期，可是行領(lǐng)導(dǎo)卻不同意。”小方對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者抱怨，客戶的貸款一旦逾期，可能自己的收入就會(huì)受到嚴(yán)重的影響。

“銀行對貸款逾期提高了處罰力度，超過貸款截止日期當(dāng)天的，對負(fù)責(zé)信貸員扣罰100元；對動(dòng)態(tài)逾期3天的貸款直接處罰信貸員500元。”小方告訴記者，今年當(dāng)?shù)氐你y行業(yè)務(wù)很不好做，尤其是信貸員的壓力大。銀行不僅加大了放款任務(wù)，對到期貸款的催賬也管得嚴(yán)了很多。

小方對記者表示，為了防止壞賬，對沒有收回貸款的客戶，領(lǐng)導(dǎo)一般不會(huì)批準(zhǔn)展期。這就使信貸員的催賬壓力很大。她現(xiàn)在的工作，基本上都是天天跑客戶，要賬也經(jīng)常要到客戶的家里。

“這也是沒辦法的事情。”小方對此表示很無奈，“因?yàn)檫@個(gè)處罰是按照逾期貸款的筆數(shù)計(jì)算，所以每筆貸款都要照顧到。”

被迫替逾期客戶墊款/

在銀行貸款逾期增多的趨勢下，即使信貸員“卯足了勁”要賬，也不一定能全部成功。對此，信貸員代替客戶墊款逐漸盛行。

“墊款已經(jīng)是家常便飯了。”小方向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，一旦向客戶催收貸款不順利，或者當(dāng)時(shí)客戶拿不出這么多的資金來時(shí)，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)暗示信貸員先“墊款”，事后再找客戶催收。至少這樣，銀行的逾期不會(huì)增多，而信貸員也能免于銀行的處罰。

“如果信貸員不墊款，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)一直逼著信貸員去要，況且產(chǎn)生逾期的處罰也很重。影響的還有日常其它業(yè)務(wù)。”小方表示，自己已經(jīng)幫客戶墊了好幾筆款了。

她告訴記者，墊款是實(shí)在沒有辦法的招，自己能墊的錢也很有限。只能催客戶盡快還錢。“客戶倒不會(huì)不認(rèn)賬，就是會(huì)拖欠一段時(shí)間。”小方說道。

“今年的銀行信貸業(yè)務(wù)不知道怎么回事，以前從不拖欠的客戶也會(huì)產(chǎn)生貸款逾期。”小方覺得業(yè)務(wù)越來越難做了。

信貸員稱壓力很大/

事實(shí)上，小方所面臨的處境僅僅是銀行信貸員中的一個(gè)案例，銀行信貸員墊付客戶貸款的情況已經(jīng)越來越多。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查，大多數(shù)信貸員在接受采訪時(shí)都表示今年的壓力大于往年，而銀行對逾期也格外重視。但是，就信貸員層面看，目前貸款需求小了很多，放款難，而回收到期貸款更難。

“行內(nèi)要求一個(gè)月內(nèi)每人完成300萬元的消費(fèi)貸，保證客戶正常還款等等，不然業(yè)績都會(huì)受到影響。”一家城商行信貸員告訴記者，催收貸款是一件很煩人的事情，但是這種事情今年卻特別多。

據(jù)一份最新的城商行調(diào)查報(bào)告反映，目前銀行信貸存在投放不足的現(xiàn)象，逾期率仍上升較快。大約57%的受訪城商行表示五5信貸投放量相比4月環(huán)比下滑，真實(shí)有效的資金需求依然偏弱。部分銀行稱行里已經(jīng)開會(huì)提出要加大信貸投放力度，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的力度；43%的受訪銀行表示逾期貸款率最近一個(gè)月內(nèi)仍然在快速上升，但仍屬可控的狀態(tài)。各家銀行對逾期貸款的清收工作陸續(xù)展開，但對回收的比例并不樂觀。

“我覺得不是特別公平，因?yàn)橛馄谫J款的處罰全部讓信貸員來承擔(dān)，這點(diǎn)讓我感覺到壓力非常大。”小方說，“一個(gè)月的工資原本就不高，扣了罰金之后就沒剩多少了。”