每經編輯 每經記者 張威 李玉敏 發(fā)自北京    

每經記者 張威 李玉敏 發(fā)自北京

隨著億佰購物停業(yè)，與之合作的眾多銀行也受到消費者拷問。消費者普遍認為，當初通過銀行辦的信用卡，最初信任的是銀行，所以銀行脫不了干系。

近日，各銀行也相應作出回應。6月19日，農行在其官網公告稱，“我行已終止與北京億佰優(yōu)尚信息技術有限公司的郵購電購業(yè)務合作。”中行當日也回復《每日經濟新聞》記者表示，已停止與北京億佰優(yōu)尚信息技術有限公司（以下簡稱億佰購物）電購郵購業(yè)務合作，目前正在積極溝通協(xié)調，為受到影響的中行持卡客戶辦理全額退款等相關事宜。

另一位相關人士向《每日經濟新聞》記者表示，億佰購物還拖欠供應商的資金在1000萬~1500萬元左右。不過這一數據未能向億佰購物求證。

一位知情人士告訴《每日經濟新聞》記者，億佰購物已在內部宣布破產。那么，曾經被命名為“第一個吃螃蟹”的億佰購物信用卡商城，其盈利模式究竟與一般電商有何區(qū)別，導致宣布破產的根本原因又是怎樣的呢？

躲在銀行后面“賺錢”/

上述知情人士表示，億佰購物起家之初規(guī)模很大，在成立億佰購物之前這個團隊就已經開始做信用卡商城業(yè)務，而彼時一年的業(yè)務規(guī)模近10億元。

公開消息顯示，億佰購物的前身是神州數碼的一個事業(yè)部，2007年戈壁投資這個團隊，因種種原因沒能和神州數碼合作，便單獨出來組建了億佰購物，因之前豐富的工作經驗和大量的銀行資源，讓億佰購物的規(guī)模迅速崛起。

一般電商的生存命脈是依托大量的互聯(lián)網客戶資源，而互聯(lián)網的用戶群多集中在北京、上海、廣州等一線城市，上述人士表示，“億佰購物不同于傳統(tǒng)電商之處在于，通過銀行獲取了信用卡客戶群，而信用卡早在10年前就已被銀行發(fā)展到二三線，甚至四五線城市，因此億佰購物依托信用卡的用戶群和互聯(lián)網的用戶群重疊度概率較低。”

據了解，與億佰購物合作的銀行在發(fā)給客戶信用卡的賬單中，都會有一個億佰購物的郵購目錄，因為國內信用卡在近些年的發(fā)展速度驚人，從而也帶動了億佰購物的知名度。

廣州的一位消費者也曾向《每日經濟新聞》記者證實了上述情況，她收到農行的信用卡賬單中，每期都有億佰購物的宣傳頁。她于5月24日按照宣傳頁上的電話訂購了一臺ipad4，當時億佰購物的工作人員核實了她的信用卡信息后，告知她需要銀行審核，后來銀行給他她寄來了賬單。

億佰購物官網顯示，與億佰購物合作的銀行超20家，包括五大國有銀行，知名商業(yè)銀行，地方性商業(yè)銀行。

對于億佰購物能夠從中獲利的原因，上述人士表示：第一，因為信用卡應用群和互聯(lián)網用戶群重疊率低，對價格不過于敏感；第二，因對銀行信任度高，從而對億佰購物的信任度很高，買東西單價非常高；同時，因為可以分期付款，客單價一般在2000元左右。“賣的東西較其他平臺貴，自然毛利就多。”

“中國電商習慣通過廣告擴大知名度，而億佰購物則躲在銀行后面，通過銀行覆蓋信用卡客戶群來賺錢，億佰購物最初的目標就是成為賺錢的企業(yè)，而不是僅僅做一個規(guī)模。”該人士這樣表示。

面對競爭 喪失優(yōu)勢/

據了解，億佰購物因為占據銀行客戶資源的先天優(yōu)勢，在電商中的地位一直比較高，遺憾的是，仍然沒有擺脫“電商難賺錢”的厄運。

據億邦動力網消息，億佰購物2008年銷售額達8000萬元，2009年銷售額1.5億元，2010年銷售額3.2億元，2011年銷售額4.5億元。除了2011年12月份實現單月盈利，其余時間一直處于虧損狀態(tài)。不過這一情況未得到億佰購物證實。

從上面的數據中可以看出，億佰購物成為“賺錢的企業(yè)”的目標沒有實現，那么為何卻拖了6年才破產呢？

上述知情人士表示，億佰購物的用戶群隨著互聯(lián)網的蓬勃發(fā)展，在逐漸變成互聯(lián)網的客戶群，導致客戶逐漸流失；同時，億佰購物采取郵購與電商相結合的模式，而與銀行信用卡賬單捆綁的郵購模式仍屬主要模式，隨著B2C電商互聯(lián)網商業(yè)模式沖擊，客戶耐性逐漸消失，使億佰購物的競爭力大打折扣。

從用戶反饋來看，億佰購物從下訂單到收到貨物需要7~15個工作日，有悖于現在消費者的時間概念。除此之外，億佰購物一直以銀行的客戶資源作為支撐，而目前銀行涉足互聯(lián)網漸成趨勢，也一定程度削弱了億佰購物的實力。

以建行的“善融商務”為例，其可以為客戶提供信息發(fā)布、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產交易等全方位的專業(yè)服務。還有多家銀行開通了網上購物商城。

而加速億佰購物破產的直接原因則是毛利的減少。上述知情人士表示，這幾年商品結構也在變化，例如手機，之前像三星、諾基亞等都有賣，現在大多在賣蘋果，而蘋果利潤太透明，毛利太少。“同時，團隊開支增長也比較大。”

《每日經濟新聞》記者粗略統(tǒng)計了億佰購物三、四百消費者，其中購買蘋果手機的人數占三分之一左右。

“以上因素導致，億佰購物一旦規(guī)模上不去，舉步維艱的困境就到來了。”知情人士說。

一般企業(yè)發(fā)展受限時，通常會通過轉型或者融資謀求生存，而因億佰購物在發(fā)展中已被業(yè)務綁定，不敢輕易轉型。“億佰購物從頭到尾都很封閉，短處就是投資機構接觸得比較少，沒有引進投資者，這也可能是破產的一個因素。”知情人士分析。

幫銀行激活信用卡/

很多億佰購物消費者表示，因為相信銀行的信用卡，銀行脫不了干系。有消費者反映，銀行扣款不需要密碼就直接扣款了，銀行有很大的疏漏。

上述廣州消費者表示：“我都不知道訂單號，也很納悶沒有輸入信用卡密碼銀行就直接扣錢了。我只在電話里告訴了卡號等信息就收到了分期賬單。我覺得這種商戶最大的問題就是沒有一個第三方的擔保和監(jiān)管，付款后收貨沒有保障。”

某銀行信用卡中心人士對 《每日經濟新聞》記者表示：“國內的大多數信用卡客戶都設置了密碼，持卡人在銀行以及銀聯(lián)等機構的POS機上消費一般都需要密碼，大多數的網絡購物支付也需要密碼。只有部分的特別交易形式，比如電話訂購或者境外網站的消費不用憑密碼，也不是所有的商戶都能開通這種交易功能，一般都需要通過銀行和銀聯(lián)審核，信譽較好的商戶才有這種不用密碼就能支付的功能。”

億佰購物這種電商信用卡分期付款購物的風險是，消費者付款后才能收貨，而即使沒有收到貨也要按時還款。一般電商則有第三方支付作為擔保、監(jiān)管，收貨后方能最終付款。

上述知情人士表示，億佰購物的存在在某種程度幫助銀行激活信用卡，“客戶辦了一張信用卡，起初沒打算開卡，但是看到了億佰購物有獎品，而且貨物價格不高，可以分期，客戶可能因為這個開通信用卡。”

我國近年發(fā)放的信用卡數量不低，但信用卡激活率較低。根據統(tǒng)計，截至2012年底，我國信用卡累計發(fā)卡量3.3億張，累計激活卡量為1.86億張，活卡率僅為56.1%。

該知情人士認為，億佰購物的破產對信用卡分期領域可能也是一個不小的沖擊。