每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

在此前媒體曝光的保險銷售誤導事件中，老年人往往成為被誤導的主要對象。為遏制這種現(xiàn)象，《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日獲悉，上海有望在全國范圍內率先出臺針對60歲以上老年人的投保指引，嚴禁保險公司將投連險及期繳分紅險、萬能險，賣給60歲（含）以上的老年人。據(jù)悉，如果不出意外，該投保指引有望于7月正式推出。

指引有望7月正式推出

“投保指引現(xiàn)在還在征求意見階段，意見征求到月底為止。如果不出意外，預計到下月正式推出。”6月25日，在談及目前上海保監(jiān)局擬定的《上海地區(qū)60周歲（含）以上保險消費者權益保障投保指引 （征求意見稿）》（以下簡稱《投保指引》）時，該局壽險處有關負責人對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示。按照目前征求意見稿的《投保指引》來看，其所適用的范圍是：投保人或被保人年齡在60周歲（含）以上，所投保保險產品的保險期限大于1年（不含）。

具體的投保產品限制包括：保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產品時，原則上應為普通型保險產品。不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產品投保人年齡應小于65周歲，期交產品投保人年齡應小于60周歲；60至65周歲 （含）的投保人，產品繳費期應小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產品必須為躉繳。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從滬上一些保險公司及銀行網(wǎng)點了解到，60周歲及以上老年人目前是 “酒會營銷”的主要客戶群體。同時，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求，也更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質的保單之后，出現(xiàn)和老年人財務安排沖突、無力繳費或風險承受能力不匹配等狀況，因此導致的“誤導”爭議一直占比較高。對此，上海保監(jiān)局有關人士表示：“本次投保指引，主要是從保護老年投保人群的角度出發(fā)，通過一些規(guī)范條款，更好地為保險消費者服務。”

業(yè)內：此類誤導“比較普遍”

據(jù)悉，上海保監(jiān)局草擬的《投保指引》如果按期推出，那么從2014年1月1日起，上海地區(qū)相關壽險公司應完全按《投保指引》規(guī)定執(zhí)行新的核保流程和政策。

不過，一位大型保險公司上海分公司部門負責人對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示：“這個政策比較厲害，如果正式推出，預計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數(shù)據(jù)庫來測算具體的影響比重。”

一位剛剛從保險公司省級分公司總經(jīng)理上調總公司任職的險企高管在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時表示：“我們也是剛剛收到這個信息，現(xiàn)在提交給總裁辦，準備進行討論。目前還沒有結論。不過，就我個人來看，有一些老人去銀行存款，卻買回了一些保單，這種情況確實比較普遍。應該說，向60歲以上的老人銷售長期保單，如銷售一個10期的保單，他10年以后才能動這筆資金，這是非常不合適的。”

“應該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責任。在過去的實踐中，我們也會對自己的客戶進行分類，對合適的客戶銷售合適的產品，對一線的不合理銷售進行督導。這次監(jiān)管考慮從行業(yè)層面規(guī)范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費者負責的態(tài)度。”上述險企高管表示。