近日，陽(yáng)光人壽對(duì)外發(fā)布消息，該公司將于2013年7月15日上市一款最新研發(fā)的 “富貴金升”年金理財(cái)計(jì)劃。該計(jì)劃由主險(xiǎn)“富貴金升年金保險(xiǎn) （分紅型）”和附險(xiǎn)“附加財(cái)富賬戶年金保險(xiǎn)C款（萬(wàn)能型）”組合而成，兼具年金與萬(wàn)能險(xiǎn)雙重優(yōu)勢(shì)。

投保10天即可獲首筆生存年金

主險(xiǎn)富貴金升年金的保障功能包括：在拿到保單后10天，客戶即可獲得第一筆生存年金，等值于基本保險(xiǎn)金額30%。同時(shí)，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)向客戶給付生存年金，而且給付比例高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的30%，年年不斷，一直給付到客戶75歲，待被保人身故或保險(xiǎn)滿期時(shí)再返還100%所交保費(fèi)。

除上述責(zé)任外，主險(xiǎn)還非常人性化地增加了針對(duì)投保人的保費(fèi)豁免保障功能，若投保人在交費(fèi)期間，因意外原因?qū)е律砉驶蛉珰?，免交后期所有未交保費(fèi)，本保險(xiǎn)合同利益不受影響，返還照領(lǐng)，分紅照拿。

前五年預(yù)期收益率不低于5%

附加險(xiǎn)的功能主要在于財(cái)富增值。每年給付的生存年金、紅利以及首期追加保費(fèi)都自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)賬戶，享受日復(fù)利、月結(jié)息的復(fù)利增值收益，該賬戶提供行業(yè)內(nèi)最高的保底收益2.5%，且前五年預(yù)期收益率不低于5%。

任何時(shí)候，只要客戶需要用錢(qián)，可隨時(shí)從賬戶中自由領(lǐng)取，方便靈活，同時(shí)保單持續(xù)有效。保險(xiǎn)責(zé)任主要包括身故或滿期時(shí)，返還個(gè)人賬戶價(jià)值所有資金。同時(shí)滿足在保險(xiǎn)期滿時(shí)，滿期保險(xiǎn)金受益人可以申請(qǐng)年金轉(zhuǎn)換的需求。

大客戶財(cái)富傳承計(jì)劃體現(xiàn)保險(xiǎn)“信托功能”

據(jù)招商銀行發(fā)布的 《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》稱，2013年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)上，國(guó)內(nèi)高凈值人群更加關(guān)注的是“財(cái)富保障”和“財(cái)富傳承”。富貴金升年金理財(cái)計(jì)劃，一方面通過(guò)保險(xiǎn)天然的避險(xiǎn)功能，有效保障客戶生存期間的資產(chǎn)安全。另一方面，保險(xiǎn)還可為大客戶定制專享的財(cái)富傳承計(jì)劃，客戶可與保險(xiǎn)公司就身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式進(jìn)行特別約定，可分期或按約定方式向受益人支付保險(xiǎn)金，讓保險(xiǎn)起到“信托”的功能。

除此之外，該理財(cái)計(jì)劃的理財(cái)賬戶額外增加了賬戶價(jià)值貸款功能，以更低貸款利率，換取更高流動(dòng)性。貸款期間的投資收益及每年分紅均不受影響。

投保案例

艾寶寶，男，一個(gè)月大，艾先生為他年交保費(fèi)5萬(wàn)元，持續(xù)繳費(fèi)5年，首年選擇追加保費(fèi)10萬(wàn)元，累計(jì)繳費(fèi)35萬(wàn)元。

當(dāng)年開(kāi)始，每年4785元生存保險(xiǎn)金自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶累積生息，直至75周歲。同時(shí)年年分紅，并自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶復(fù)利生息。在19~22周歲每年領(lǐng)取3萬(wàn)元，累計(jì)12萬(wàn)元作為艾寶寶的大學(xué)學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用。保單生效滿30年后，父母二人可每月各領(lǐng)取2000元，一年4.8萬(wàn)元，領(lǐng)取20年。孩子60周歲時(shí)，每月領(lǐng)取6000元，一年7.2萬(wàn)，領(lǐng)至74周歲，75周歲一次性給付70.8萬(wàn)元，滿足孩子的養(yǎng)老需求。一張保單，三種功效，兩代人收益。

（以上的以利益是基于中檔水平假設(shè)下的數(shù)據(jù)）