每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 黃俊玲 發(fā)自北京

繼上海保監(jiān)局計(jì)劃出臺(tái)針對(duì)60歲以上老年人的投保指引后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日獲悉，重慶保監(jiān)局也于近日出臺(tái)了被當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)界稱為“史上最嚴(yán)”銀保銷售管理通知，其中關(guān)于嚴(yán)禁向60周歲以上老人賣期交保險(xiǎn)、嚴(yán)禁向65歲以上老人賣保險(xiǎn)的規(guī)定最受關(guān)注。

記者獲悉，為防范銷售誤導(dǎo)，中國保監(jiān)會(huì)在今年“3·15”前夕曾向各家保險(xiǎn)公司下發(fā)了 《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》），擬對(duì)銀保渠道的銷售對(duì)象、銷售產(chǎn)品等提出嚴(yán)格要求。其中關(guān)于銀保渠道“銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險(xiǎn)產(chǎn)品”等規(guī)定備受關(guān)注。

某險(xiǎn)企銀保部一位不愿具名的人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，保監(jiān)會(huì)就上述征求意見進(jìn)行了討論，暫時(shí)還沒有實(shí)施，未來可能還會(huì)有所調(diào)整。

設(shè)60周歲推銷門檻/

近日，重慶保監(jiān)局向轄區(qū)內(nèi)各郵銀機(jī)構(gòu)下發(fā)了 《重慶保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)銀行、郵政代理銷售保險(xiǎn)管理工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴(yán)禁向年齡大于60周歲的消費(fèi)者推銷期交人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，向年齡大于65周歲的消費(fèi)者推銷人身保險(xiǎn)產(chǎn)品”。

此外，《通知》再次強(qiáng)調(diào)了銀保銷售持證上崗問題的重要性：“嚴(yán)禁不具備保險(xiǎn)銷售從業(yè)資格的人員從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。銀行、郵政開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，必須由持有《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》的員工開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險(xiǎn)銷售人員必須佩戴 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》，方能開展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。”據(jù)悉，上述《通知》自印發(fā)之日起執(zhí)行。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，在涉及銀保產(chǎn)品的投訴中，中老年人絕對(duì)是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險(xiǎn)”的銷售誤導(dǎo)事件，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產(chǎn)品，需要客戶具備持續(xù)的繳費(fèi)能力，一旦不能按期繳費(fèi)，其保險(xiǎn)權(quán)益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因?yàn)槭杖胂陆到o繳費(fèi)帶來壓力，從而引發(fā)退保糾紛。業(yè)內(nèi)人士指出，專門針對(duì)60歲以上老年人出臺(tái)投保規(guī)定，或?qū)⒂兄诜婪朵N售誤導(dǎo)產(chǎn)生。

據(jù)稱保監(jiān)會(huì)曾征求意見/

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，今年6月份，上海保監(jiān)局曾擬定征求意見稿提出，保險(xiǎn)公司向60周歲以上客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，原則上應(yīng)為普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得將投連險(xiǎn)列入承保范圍。分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)躉繳產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于65周歲，期交產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產(chǎn)品繳費(fèi)期應(yīng)小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產(chǎn)品必須為躉繳。此外，今年3月份中國保監(jiān)會(huì)下發(fā)的關(guān)于銀保的征求意見明確指出，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品。

某險(xiǎn)企銀保部人士在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，保監(jiān)會(huì)在對(duì)銀保不得向70歲以上的老人推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得向60歲以上的老人推薦期交產(chǎn)品進(jìn)行了征求意見和討論，但暫時(shí)還沒有具體實(shí)施細(xì)則。

有利于避免銷售誤導(dǎo)/

據(jù)了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財(cái)知識(shí)的匱乏，更易于在理財(cái)人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉(zhuǎn)變。不少老年人在購買了長期分紅或理財(cái)性質(zhì)的保單之后，出現(xiàn)和自身財(cái)務(wù)安排沖突、無力繳費(fèi)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配等狀況，因此導(dǎo)致的“誤導(dǎo)”爭(zhēng)議一直占比較大。多位險(xiǎn)企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺(tái)過類似的規(guī)定，禁止向老年人銷售銀保產(chǎn)品，對(duì)保險(xiǎn)公司銀保還是有一定的影響。

某險(xiǎn)企湖南分公司的劉先生在與 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，湖南某保險(xiǎn)公司在銀保渠道已經(jīng)開始實(shí)施針對(duì)60歲以上的老人不能投保的規(guī)定，即便是作為投保人也不行，不過這個(gè)規(guī)定目前并沒有大量鋪開。他認(rèn)為，即便保險(xiǎn)公司做出上述規(guī)定，60歲以上的客戶也可以通過將其子女作為投保人、被保險(xiǎn)人等方式代替。他坦言，這樣的規(guī)定對(duì)銀保業(yè)務(wù)的影響有限。

某險(xiǎn)企的楊先生坦言，目前銀保期交產(chǎn)品60歲以上的客戶還是比較少，此舉應(yīng)該對(duì)銀保的影響不大。

不過，針對(duì)上海的征求意見政策，一位大型保險(xiǎn)公司上海分公司部門負(fù)責(zé)人曾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“這個(gè)政策如果正式推出，預(yù)計(jì)對(duì)保險(xiǎn)公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數(shù)據(jù)庫來測(cè)算具體的影響比重。”

“對(duì)保費(fèi)肯定會(huì)有影響，但對(duì)避免銷售誤導(dǎo)是好消息，我們歡迎。”一位保險(xiǎn)公司銀保部負(fù)責(zé)人在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)表示，“應(yīng)該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險(xiǎn)公司和銀行共同的責(zé)任。規(guī)范對(duì)老齡客戶的銷售，也是一種對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)的態(tài)度。”