每經記者 印崢嶸 發(fā)自上海

互聯(lián)網金融飛速發(fā)展、創(chuàng)新金融平臺的問世令人目不暇接，其背后蘊藏的市場空間和造富效應不可小覷。在互聯(lián)網企業(yè)試水金融業(yè)，金融圈闖入一群“野蠻人”的同時，傳統(tǒng)金融企業(yè)也開始嘗試向互聯(lián)網金融跨界經營轉型，金融機構的電商化成了大勢所趨。

在此背景下，7月12日，中國銀聯(lián)發(fā)布“銀聯(lián)錢包”，首次試水建設線上到線下的開放型銀行卡增值服務O2O（online to offline）平臺。

據(jù)悉，這一平臺更像是一個團購網站的升級版，結合線上商戶優(yōu)惠等信息，但不同的是，該產品是基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡的線下支付方式，而不是互聯(lián)網在線支付的方式。有業(yè)內人士指出，銀聯(lián)此舉旨在通過增值服務平臺的打造，進一步鞏固其在線下支付市場的領導地位。

銀聯(lián)“跨界”試水打造團購網站升級版

7月12日，中國銀聯(lián)發(fā)布基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡支付服務的“銀聯(lián)錢包”，結合線下消費、支付，以及線上商戶優(yōu)惠信息，首次試水建設線上到線下的開放型銀行卡增值服務O2O（onlinetooffline）平臺。

記者昨天現(xiàn)場體驗了這款創(chuàng)新產品，首先通過網站或下載“銀聯(lián)錢包”手機客戶端進行注冊，并綁定銀行賬號，就可以參加各種商戶優(yōu)惠折扣、消費積分、電子票券、專題活動等個性化增值服務，儼然一個團購網站的“升級版”。

目前，“銀聯(lián)錢包”已在上海、北京、廣東、深圳、江蘇、浙江、寧波等地上線，吸引了包括殼牌石油、俏江南、屈臣氏、好樂迪等近200家知名合作商戶，銀聯(lián)將繼續(xù)聯(lián)合市場力量，覆蓋餐飲、零售、休閑娛樂等更多日常消費類行業(yè)作為合作商戶。

中國銀聯(lián)總裁許羅德表示，隨著支付方式的不斷創(chuàng)新，持卡人的消費行為和支付習慣正在發(fā)生改變。銀聯(lián)錢包為銀行、商戶和專業(yè)化服務機構提供開放式平臺，可以支持銀行為用戶提供差異化服務，降低持卡人支付成本、優(yōu)化支付體驗，幫助商戶實現(xiàn)營銷信息的精準送達。

之所以說是團購網站的“升級版”，某銀行卡中心負責人接受《每日經濟新聞》采訪時表示，“銀聯(lián)錢包”是由銀聯(lián)直接開發(fā)的基于銀聯(lián)卡疊加的云端增值服務，采用線上線下刷卡消費協(xié)同互動的模式，該產品采用的是基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡的線下支付方式，而不是采用互聯(lián)網在線支付的方式。

旨在鞏固線下收單市場領導地位

銀聯(lián)此次基于傳統(tǒng)銀聯(lián)卡的線下支付方式推出增值服務，且首次試水建設線上到線下的開放型銀行卡服務O2O平臺，在增加客戶的粘性的同時，進一步鞏固在線下收單市場的領導地位的意圖不言而喻。

公開數(shù)據(jù)顯示，目前在線下支付市場的銀行卡收單業(yè)務中，銀聯(lián)商務（中國銀聯(lián)旗下、專門從事銀行卡受理市場建設和提供綜合支付服務的第三方支付平臺，成立于2002年12月，總部設在上海）占據(jù)最大的市場份額。

相比之下，互聯(lián)網支付市場競爭激烈，上海市銀行同業(yè)工會的報告顯示，目前近十家互聯(lián)網支付企業(yè)占據(jù)了整個市場九成以上份額，其中支付寶市場份額居首位，緊隨其后的財付通、匯付天下、快錢、上海銀聯(lián)、廣州銀聯(lián)、易寶支付、環(huán)迅等企業(yè)構成互聯(lián)網支付競爭的第一梯隊。

艾瑞咨詢分析師謝春指出，線下收單是銀聯(lián)主導的，監(jiān)管條例明確，對產業(yè)鏈每個參與方的收益都有明確的規(guī)范。相比之下，互聯(lián)網支付市場還沒有統(tǒng)一的標準，不過目前監(jiān)管已經通過發(fā)放支付牌照對市場準入進行了規(guī)范。

值得注意的是，近年來，第三方支付企業(yè)都在大力拓展銀行卡收單市場，由線上向線下POS收單業(yè)務衍生。截至目前，已有47家第三方支付企業(yè)獲得銀行卡收單牌照，同時，隨著支付寶等有實力的第三方支付企業(yè)不斷進入POS收單市場，行業(yè)競爭不斷加劇。

“在市場化競爭加劇的背景下，銀聯(lián)整合各方資源，通過推出增值服務來鞏固自身在線下收單市場的領導地位，顯得非常有必要。”上述銀行卡中心負責人指出。

互聯(lián)網企業(yè)金融嘗試沖擊傳統(tǒng)金融機構

隨著電子商務的發(fā)展，隨之涌現(xiàn)的第三方支付企業(yè)交易量高速上漲。根據(jù)中國支付清算協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2012年，我國第三方支付市場規(guī)模超過10萬億元。其中，互聯(lián)網支付業(yè)務104.56億筆，金額6.89萬億元。

7月10日，央行公布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》，規(guī)定網絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，有第三方支付行業(yè)人士認為，《辦法》取消了意見稿關于人民幣銀行卡收單服務應通過銀聯(lián)渠道的規(guī)定，或是控制銀聯(lián)在清算領域的壟斷地位。

交通銀行副行長侯維棟近日公開表示，互聯(lián)網企業(yè)的金融嘗試給銀行帶來一定的沖擊，雖然還不能從根本上撼動商業(yè)銀行的地位，但是已經在觀念和輿論上形成了非常大的影響力，輿論和觀念對金融產品和服務提出新要求。

中國人民銀行支付結算司副司長周金黃此前公開表示，第三方支付在2013年一季度完成交易3.3萬億，而同期商業(yè)銀行的非現(xiàn)金交易量為370萬億，是前者的110倍，而第三方支付交易的筆數(shù)已經達到銀行機構的64%。“這說明第三方支付機構提供的都是小金額交易、非常頻繁的支付，他們是銀行部門非常好的補充。”

與此同時，也有很多銀行向監(jiān)管部門反映，相當一部分客戶通過電商平臺直接在線交易，既存在著金融脫媒，也隔絕著客戶與銀行的聯(lián)系。

對此，周金黃表示，中國批準的第三方支付機構已經有200多家，今年底將有260家左右，這個群體對中國電子商務的發(fā)展、互聯(lián)網金融給出了很好的支持，央行的態(tài)度是鼓勵、支持創(chuàng)新。“但是在客戶的資金、信息等方面如果出現(xiàn)了風險，我們將采取嚴厲的監(jiān)管措施。”