每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 陶力 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 陶力 發(fā)自上海

阿里金融為缺乏創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)打開(kāi)了一扇明亮的窗戶，也引來(lái)了無(wú)數(shù)的跟風(fēng)者。

8月15日，eBay與中國(guó)平安旗下的平安金科聯(lián)手推出一款商務(wù)卡互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“貸貸平安”，借此為eBay賣家提供無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用貸款。

與阿里小貸類似，該卡面向小微企業(yè)客戶,賣家“申請(qǐng)貸款”不需要任何抵押物，而是依據(jù)商家交易和行為信息來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。只不過(guò)，這款產(chǎn)品兼具了結(jié)算和融資需求。

類似合作并非第一例。此前，敦煌網(wǎng)已經(jīng)先于eBay與建設(shè)銀行、民生銀行等均已經(jīng)開(kāi)始類似合作。蘇寧易購(gòu)、京東商城也均已為平臺(tái)商家提供了貸款服務(wù)。

平安金融科技董事長(zhǎng)吳世雄在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)透露，賣家可以申請(qǐng)的貸款額度從幾萬(wàn)到上百萬(wàn)元不等，貸款年利率為18%，并且未來(lái)還會(huì)繼續(xù)推出在線理財(cái)和更多的金融產(chǎn)品。

有專家稱，在線融資業(yè)務(wù)正在成為更多電商平臺(tái)的標(biāo)配。

一拍即合的合作/

eBay與中國(guó)平安的合作可謂一拍即合。

“我們必須要幫賣家打通跨境交易鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)，提供增值服務(wù)。未來(lái)還會(huì)繼續(xù)在快遞物流、海外倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)做出改進(jìn)。”eBay全球副總裁、大中華區(qū)首席執(zhí)行官林奕彰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，eBay在中國(guó)主要的業(yè)務(wù)是推動(dòng)跨境貿(mào)易，幫助中國(guó)的中小企業(yè)和個(gè)人把產(chǎn)品直接賣給世界各地的消費(fèi)者。

而在平安看來(lái)，外貿(mào)電子商務(wù)發(fā)展迅猛態(tài)勢(shì)也有助于擴(kuò)展其業(yè)務(wù)。

如今，小額貸款正受到越來(lái)越多的小企業(yè)主關(guān)注。央行7月30日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到6月末，全國(guó)共有小額貸款公司7086家，貸款余額7043億元，上半年新增貸款1211億元。

此前，阿里巴巴為其平臺(tái)內(nèi)的商家提供小額貸款服務(wù)，獲得了雙贏的結(jié)果。今年一季度，阿里小貸業(yè)務(wù)新增獲貸企業(yè)超過(guò)25000家，完成貸款筆數(shù)超過(guò)100萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)51%。至此，阿里小貸累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)超過(guò)25萬(wàn)家。

與阿里巴巴的思路一脈相承，即充分利用“大數(shù)據(jù)”玩轉(zhuǎn)客戶分析。據(jù)悉，eBay平臺(tái)內(nèi)的小微企業(yè)主可以在eBay上主動(dòng)申請(qǐng)，填寫(xiě)信息資料，然后平安根據(jù)用戶的成交記錄、信用等級(jí)等信息進(jìn)行篩選。通過(guò)審核的小微企業(yè)主將收到一張借記卡。開(kāi)卡之后，eBay便可以同步向平安提供該企業(yè)運(yùn)營(yíng)的動(dòng)態(tài)信息。

從平安獲得一個(gè)用戶的過(guò)程來(lái)看，除發(fā)卡需要通過(guò)線下之外，提交申請(qǐng)、信息傳輸、審核、反饋以及經(jīng)營(yíng)信息的對(duì)接全部來(lái)自網(wǎng)絡(luò)。

吳世雄坦言，對(duì)企業(yè)獲得貸款后的經(jīng)營(yíng)狀況比較關(guān)注，貸款給企業(yè)是希望企業(yè)主去做實(shí)體經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和訂單?！拔覀兪欠浅７磳?duì)貸款給虛擬經(jīng)濟(jì)企業(yè)主的，比如你不能拿我們的貸款去炒房炒股票?！?/p>

因此，他認(rèn)為eBay平臺(tái)提供的信息不僅能節(jié)約其審核成本，也能精準(zhǔn)獲得企業(yè)主經(jīng)營(yíng)信息。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，針對(duì)不同成長(zhǎng)階段的賣家，平安方面將劃分不同的額度。吳世雄告訴記者，平安并不會(huì)完全限制小企業(yè)主的貸款金額?！俺砷L(zhǎng)期的企業(yè)需求額度不會(huì)太大，而發(fā)展期的資金則要解決實(shí)際問(wèn)題。比如這個(gè)客戶需要20萬(wàn)元資金，我們只給5000元，顯然是沒(méi)有用的?！?/p>

與阿里金融有區(qū)別/

隨著余額寶的上線，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正式吹響進(jìn)入金融業(yè)的號(hào)角。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也不得不開(kāi)始重視互聯(lián)網(wǎng)渠道。

eBay此番聯(lián)手平安也被認(rèn)為是跟風(fēng)阿里巴巴。不過(guò)，據(jù)記者了解，其與阿里巴巴最大的不同在于，雙方合作是基于兩家公司和兩個(gè)系統(tǒng)。

資深電商行業(yè)人士郝智偉對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，阿里金融是一個(gè)體系內(nèi)的循環(huán)?！捌桨层y行隨時(shí)可以調(diào)用央行的征信系統(tǒng)信息，而阿里巴巴則更依賴自有體系的內(nèi)生數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)越多維分析也越準(zhǔn)確。從這點(diǎn)來(lái)說(shuō)，平安和eBay的合體在風(fēng)險(xiǎn)控制上更有手段?！?/p>

此外，“貸貸平安”可以借貸合一，隨借隨還。平安還將加入理財(cái)項(xiàng)目，一方面能更大程度交叉激活自身業(yè)務(wù)。同時(shí)，平安也能借此為自己收集到賣家的風(fēng)險(xiǎn)偏好、資金周期、流向、用途，豐富自身的數(shù)據(jù)資產(chǎn)?！爱吘筫Bay在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)地位，規(guī)模量級(jí)已無(wú)法與阿里巴巴同日而語(yǔ)。而且eBay不可能像阿里巴巴一樣為賣家提供擔(dān)保?！焙轮莻ケ硎?，eBay與阿里巴巴的客戶群和受眾群體都不一樣，雙方也不會(huì)構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)。

對(duì)此，林奕彰回避了記者對(duì)于eBay中國(guó)區(qū)業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)的提問(wèn)，“中國(guó)區(qū)每年成交的業(yè)務(wù)量大概在數(shù)十億美元?！?/p>

“電商應(yīng)該不會(huì)太多在意這個(gè)里面的收益，在線融資會(huì)像物流一樣，成為他們的標(biāo)配?！币子^國(guó)際分析師張萌也對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，對(duì)于電商平臺(tái)來(lái)說(shuō)，積極推動(dòng)在線融資服務(wù)不僅可以滿足用戶需求，還可以提高用戶黏度和依賴性，而銀行又可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。