每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)實習記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

今年以來，有關(guān)各地銀行暫停房貸的消息層出不窮。8月26日，《每日經(jīng)濟新聞》就曾以《部分額度已用完 廣州多家銀行暫停房貸》為題，對廣州的房貸情況進行調(diào)查和報道。進入9月，這一現(xiàn)象已經(jīng)開始向二三線城市蔓延。

9月10日，《中國房地產(chǎn)報》報道稱深圳4家銀行公開宣布暫停房貸。而據(jù)《重慶商報》9月9日消息，由于銀行信貸額度吃緊，重慶部分銀行暫停受理二手房貸款；同一天，《中安在線》報道，合肥最近有4家銀行暫停了二手房貸款，其中農(nóng)行、交行、工行等國有大行也加入停貸大軍。

對于大面積收緊房貸的原因，銀行方面普遍的說法是額度緊張。但也有銀行人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，真實原因也許沒這么簡單。

銀行收緊房貸愈演愈烈

據(jù)了解，今年以來，不少地方陸續(xù)傳出銀行暫停房貸的消息。截至目前，全國已經(jīng)有北京、上海、廣州、深圳、合肥等城市相續(xù)出現(xiàn)暫停房貸的情況，尤其是最近幾天，似乎有蔓延的趨勢。

而這種趨勢不僅表現(xiàn)在地域上，也表現(xiàn)在較小銀行開始向國有大行蔓延。此前，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，暫停房貸的以股份行和城商行居多，國有五大行有審核從嚴、放款延長的現(xiàn)象，但并沒有停貸。但據(jù)9月9日《中安在線》的消息，合肥最近暫停二手房貸款的4家銀行中，3家是國有大行。由此可見，國有大行的此前的“淡定”態(tài)度似乎正被打破。

某知名地產(chǎn)中介公司廣州地區(qū)經(jīng)紀人向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，近來，房貸一直在收緊，現(xiàn)在根本不會有折扣，而且有幾家銀行在最近兩個星期也加入了暫停房貸的大軍，至于是哪幾家銀行，該地產(chǎn)經(jīng)紀人沒有透露。

種種跡象表明，銀行收緊房貸的趨勢愈演愈烈，而二手房貸款則首當其沖，是停貸重災(zāi)區(qū)。據(jù)《中安在線》報道，沒有暫停二手房貸款業(yè)務(wù)的銀行，利率也出現(xiàn)較大幅度上浮。以合肥地區(qū)光大銀行為例，雖然沒有暫停二手房貸款，但首套房貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上浮10%，二套房上浮20%，而且還需要等待放款。

就連此前相對寬松的公積金貸款，如今也受到影響。據(jù)媒體報道稱，偉嘉安捷的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，8月北京市公積金貸款的交易量環(huán)比上月下降30%左右，國管公積金貸款受額度緊張影響，辦理人數(shù)下降明顯，而公積金貸款整體消費人群比例也由30%縮減為20%。

銀行警惕房貸風險

對于房貸收緊的原因，銀行方面普遍的說法是額度緊張，但某銀行人士王先生向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，真實的原因也許要復(fù)雜得多，其中一個重要原因是銀行對房貸風險比以往更加警惕。

據(jù)王先生介紹，在六月“錢荒”之后，許多銀行心有余悸，對風險的控制更加嚴格。

今年的上市銀行中報數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行不良貸款余額達4400億元，相比2012年末增加了近400億元。

“但這種影響是廣泛的，不針對房屋貸款，但上半年部分銀行房屋貸款過度放貸的問題也確實存在，下半年只能相對收緊，這個原因不可否認。另一方面，銀行對房地產(chǎn)市場的預(yù)期恐怕是銀行收緊房貸更重要的原因。”前述王先生表示，上述說法只是他的個人猜測。他還認為，房屋貸款作為一種銀行爭相追捧的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的時代也許在逐漸遠去。

王先生向記者指出，市場上有關(guān)房產(chǎn)稅的傳言，也提高了銀行對房貸風險的警惕。

盛富資本總裁黃立沖在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，房產(chǎn)稅的推出是大趨勢，只是時間問題。至于推出的具體時間，十八屆三中全會之后可能會有定論。

黃立沖認為，目前中國的房地產(chǎn)市場泡沫比較嚴重，“歐美發(fā)達國家普遍征收房產(chǎn)稅，所以房屋作為投資品的吸引力很低，持有兩套房以上的人是極少的。人們購房的目的就是為了住，因為空房子也要征稅。但中國的情況很不一樣，許多人持有幾套或多套，因為持有成本太低。所以現(xiàn)在中國面臨著這樣一個問題，許多房子是空置的，造成了資源的極大浪費。而這些空置房就形成了房產(chǎn)泡沫，解決這個問題的有效方案就是征收房產(chǎn)稅，這個大方向不會變。”

“房產(chǎn)稅一旦推出（當然這個過程是漸進的），那房屋作為投資品的持有成本就大幅增加，從而失去作為投資品的吸引力，房屋需求自然就下降。”黃立沖表示，這種預(yù)期正是銀行收緊房貸的一個重要原因。

黃立沖同時認為，另外一個原因，是房貸越來越顯現(xiàn)出一個特點：高風險低利潤，而且回收周期非常長。此外，房屋貸款一旦出現(xiàn)違約，對銀行而言，風險和收益也不匹配。