每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 金微 洛陽(yáng)攝影報(bào)道    

每經(jīng)記者 金微 洛陽(yáng)攝影報(bào)道

曾經(jīng)，洛陽(yáng)市擔(dān)保行業(yè)高速發(fā)展，幾百家公司攻城掠池，洛陽(yáng)人也陷入對(duì)高息理財(cái)?shù)目駸嶙分鹬?。但如今，連發(fā)的案件讓他們成了驚弓之鳥(niǎo)。

“今年5月以來(lái)發(fā)生的大華投資擔(dān)保公司（以下簡(jiǎn)稱大華）和國(guó)擔(dān)投資公司（以下簡(jiǎn)稱國(guó)擔(dān)）非法集資案件，涉案金額巨大、涉及人數(shù)眾多，已嚴(yán)重影響了正常的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定和諧。”8月26日，河南當(dāng)?shù)氐囊粍t報(bào)道這樣寫(xiě)道。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在這兩起案件中，大華涉案金額達(dá)2億元，國(guó)擔(dān)達(dá)6.37億元。國(guó)擔(dān)案發(fā)的7月17日這一天，成了洛陽(yáng)市幾千名集資者的噩夢(mèng)。僅隔三天，洛陽(yáng)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組 （以下簡(jiǎn)稱處非辦）貼出一份公告稱“恒生投資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱恒生）法人代表劉某去向不明”。恒生案件涉及金額近1億元，三起擔(dān)保投資公司跑路案涉及金額將近10億元，而這三家擔(dān)保投資公司都是當(dāng)?shù)氐拿餍瞧髽I(yè)。

洛陽(yáng)擔(dān)保業(yè)怎么了？近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者來(lái)到洛陽(yáng)，試圖從這里找到一些答案。

投資者理財(cái)夢(mèng)變噩夢(mèng)/

76歲的老人李云映在今年3月3日向國(guó)擔(dān)打入了9萬(wàn)元，這些錢(qián)由三個(gè)老人集資，國(guó)擔(dān)給他們的月息是1分7，這樣他們能夠每月獲得1500元的收益。

此后，三位老人又湊齊了3萬(wàn)元，這樣，他們?cè)趪?guó)擔(dān)的投資金額達(dá)到12萬(wàn)元，月息也增加到1分9。因?yàn)榘磭?guó)擔(dān)的法則，資金越多，月息越高。

68歲的老人李敏家住洛陽(yáng)澗西區(qū)，“平時(shí)舍不得買菜，晚上到菜市場(chǎng)撿菜葉”的她在今年5月做出了一個(gè)驚人舉動(dòng)：她與另外兩位親戚湊了11萬(wàn)元，同樣將這筆資金打入了國(guó)擔(dān)指定賬戶，以獲取每月1分8的利息。

李敏希望能用這些收益來(lái)改善一點(diǎn)生活，她的退休金只有一千多元，而她的孩子多年下崗，這次用作投資的3萬(wàn)塊錢(qián)是她多年攢下來(lái)的退休金。

促使她作出這個(gè)重要決定的是國(guó)擔(dān)的業(yè)務(wù)員。今年初，她所住的澗西區(qū)，經(jīng)常見(jiàn)到國(guó)擔(dān)的業(yè)務(wù)員走街串巷，宣傳“高收益”的理財(cái)產(chǎn)品。讓老人吃下定心丸拿出養(yǎng)老錢(qián)的還是國(guó)擔(dān)的聲望，“政府批準(zhǔn)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照齊全，還擁有最具投資價(jià)值等稱號(hào)。”

但是，7月17日這天，一切似乎都成了噩夢(mèng)。

“國(guó)擔(dān)出事了！”這條消息首先在街坊鄰居間傳開(kāi)，消息同時(shí)在洛陽(yáng)本地論壇不脛而走。按照多位投資者的說(shuō)法，平時(shí)與他們聯(lián)系緊密的業(yè)務(wù)員手機(jī)突然無(wú)法接通。處非辦的說(shuō)法是，有國(guó)擔(dān)公司職員聯(lián)系不到老板，于是向公安舉報(bào)了。

國(guó)擔(dān)案發(fā)似乎沒(méi)有任何征兆，在前一天，公司業(yè)務(wù)也很正常，一名肖姓投資人還在這一天簽了73萬(wàn)元的大單，“沒(méi)有什么異常。”

頂著光環(huán)的擔(dān)保公司/

距離國(guó)擔(dān)出事已經(jīng)過(guò)去了一個(gè)多月，但投資者心理的陰影依然難以消失。

按照處非辦的說(shuō)法，國(guó)擔(dān)在洛陽(yáng)的融資規(guī)模達(dá)6.37億元，共有3000多人報(bào)案。不過(guò)，報(bào)案人員涉及到多少家庭則無(wú)法統(tǒng)計(jì)。記者了解到，有大半投資者的資金都來(lái)自幾個(gè)家庭，保守估計(jì)，國(guó)擔(dān)事件涉及的家庭數(shù)量超過(guò)了報(bào)案人員的數(shù)量。

為何投資者是幾個(gè)家庭或者幾個(gè)人一起集資？原來(lái)，國(guó)擔(dān)對(duì)于不同的投資額度有不同的利息，如果是10萬(wàn)元的本金，那么簽一份合同的話利息只有1分5，如果是30萬(wàn)元，那么利息就有2分。

而不少投資者為了追求更高的回報(bào)，鼓動(dòng)自己的親戚朋友以個(gè)人的名義加入這場(chǎng)理財(cái)熱潮中，甚至還有不少人是瞞著家人進(jìn)行投資。

洛陽(yáng)市政府對(duì)此高度重視，并專門(mén)成立了50余人的國(guó)擔(dān)專案領(lǐng)導(dǎo)小組。這起案件被專案組定性為“非法吸收公眾存款案件”，通報(bào)文件也將投資者稱為“集資群眾”。當(dāng)?shù)毓俜矫襟w稱是“國(guó)擔(dān)非法集資案件”。

但這個(gè)定性讓不少投資者感到不解，“如果是非法的公司，我們絕對(duì)不會(huì)投。”“如果政府不頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、不出具納稅證明，老百姓也不會(huì)相信”。

處非辦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者解釋稱，非法集資的認(rèn)定是根據(jù)最高法的解釋，首先國(guó)擔(dān)是投資公司，其經(jīng)營(yíng)范圍里沒(méi)有接收社會(huì)存款，而非法集資的特點(diǎn)“公開(kāi)宣傳、承諾報(bào)酬、不固定人群”等，國(guó)擔(dān)案件基本都具備。

但令投資者難以釋?xiě)训氖菄?guó)擔(dān)的身份，“政府批準(zhǔn)的合法公司”，合同及網(wǎng)站上都宣傳：國(guó)擔(dān)獲河南省法人代表權(quán)益保護(hù)中心授予的“守法誠(chéng)信共建單位”，以及最具價(jià)值投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、最具社會(huì)責(zé)任感擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

國(guó)擔(dān)和擔(dān)保方是一家人/

記者從河南省工商局查詢了解到，國(guó)擔(dān)注冊(cè)資金為1億元，注冊(cè)時(shí)間為2011年7月13日，法人代表為郭國(guó)旗，經(jīng)營(yíng)地址在洛陽(yáng)西工區(qū)，經(jīng)營(yíng)范圍包括“實(shí)業(yè)投資，對(duì)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、建設(shè)項(xiàng)目的投資，投資管理咨詢”。

洛陽(yáng)市工商局工作人員解釋說(shuō)，國(guó)擔(dān)的投資規(guī)模較大，所以直接在省廳注冊(cè)，它不僅可以在洛陽(yáng)經(jīng)營(yíng)，還可以在全國(guó)經(jīng)營(yíng)。不過(guò)，這次6億多元的融資均來(lái)自洛陽(yáng)地區(qū)。

而投資者除了與國(guó)擔(dān)簽署的合同外，還有一份重要的“擔(dān)保函”，由河南予瑞投資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱予瑞公司）簽署。“我公司已參加河南國(guó)擔(dān)的資金管理業(yè)務(wù)”，這份擔(dān)保函同時(shí)寫(xiě)明了托管的金額及時(shí)間，并強(qiáng)調(diào)：“資金托管期限到期后，若資金管理方不能按期足額返還所托資金，我公司鄭重承諾，三日之內(nèi)無(wú)條件代償不足部分。”

不過(guò)，國(guó)擔(dān)跑路后，予瑞公司也未如承諾所說(shuō)的 “兌付投資者的資金”。河南工商局登記資料顯示，該公司成立時(shí)間為2010年1月7日，注冊(cè)資金3100萬(wàn)元，法人代表郭國(guó)旗。也就是說(shuō)，郭國(guó)旗成立了擔(dān)保公司為自己的投資公司國(guó)擔(dān)作擔(dān)保，就像左手保右手，出了事，兩只手連同整個(gè)人都跑了。

專案組7月26日通報(bào)稱，郭名下公司有4家、放款企業(yè)8家，放款金額約4億元，投資入股企業(yè)2家，投資金額約1億元，個(gè)人名下房產(chǎn)一套，車輛9輛、銀行賬戶兩個(gè)。8月15日的通報(bào)文件則稱，已全部摸清了國(guó)擔(dān)公司的資金流向，并已全部?jī)鼋Y(jié)、查封、查扣國(guó)擔(dān)公司和郭國(guó)旗本人投資入股、放貸公司的賬戶、股權(quán)（礦權(quán)）、土地、林產(chǎn)、房產(chǎn)等。

事實(shí)上，記者在投資者的合同上看到，每份合同都有明確的資金流向。合同書(shū)寫(xiě)明：甲方（投資者）以自有資金委托乙方（國(guó)擔(dān)）進(jìn)行投資，委托資金用于項(xiàng)目投資。

處非辦人士說(shuō)，非法集資比較隱蔽，他們沒(méi)有設(shè)立對(duì)公賬戶，群眾的錢(qián)往往是直接打入到個(gè)人或員工的賬戶。“我們采取了大量措施，比如年年審計(jì)、約談法人代表等，但依靠現(xiàn)有的執(zhí)法部門(mén)還是很難發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。”

“自己人的擔(dān)保公司”也跑了/

在這次爆發(fā)的跑路事件中，除了國(guó)擔(dān)，另一家是恒生。兩家公司的辦公地點(diǎn)是上下樓，而跑路的時(shí)間也很接近。

在國(guó)擔(dān)案發(fā)后第三天，洛陽(yáng)處非辦突然貼出一份公告稱 “恒生投資擔(dān)保有限公司法人代表劉某去向不明”。一名了解內(nèi)情的投資人介紹，當(dāng)時(shí)恒生的負(fù)責(zé)人留了張字條，大意是說(shuō)：欠出資人9000多萬(wàn)元，借貸方1億多元未還，請(qǐng)求政府出面解決。而處非辦人士也證實(shí)了“公司法人代表留了紙條”的說(shuō)法。

恒生被稱為是洛陽(yáng)人自己的擔(dān)保公司，一名擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士向記者表示，兩家公司接連跑路對(duì)擔(dān)保業(yè)震動(dòng)很大，擔(dān)保行業(yè)受影響是肯定的。

8月29日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在恒生辦公室看到，這個(gè)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅證明還擺在辦公室，其中還有一塊當(dāng)?shù)孛襟w評(píng)選的 “洛陽(yáng)年度最具品牌發(fā)展力的投資機(jī)構(gòu)”的牌匾。

作為恒生的老客戶，張小紅懊悔不已。她回憶說(shuō)，“當(dāng)時(shí)國(guó)擔(dān)出事了，我18日還給業(yè)務(wù)員打電話問(wèn)了，對(duì)方說(shuō)沒(méi)有問(wèn)題。”張小紅今年1月與恒生簽了1年的理財(cái)合同，利息為1分5，理財(cái)期限是1年。

每個(gè)月的18、19日是恒生固定的回息時(shí)間，到了19日，張小紅依然沒(méi)有收到利息，她再次給業(yè)務(wù)員電話，對(duì)方依然安慰說(shuō)“沒(méi)關(guān)系，20日會(huì)付息的。”實(shí)在有些坐不住的她，想辦法給公司高層打了電話，“多次撥打?qū)Ψ蕉疾辉诜?wù)區(qū)，我就意識(shí)到出事了。”

恒生是洛陽(yáng)最早的擔(dān)保公司之一，2007年9月20日，恒生投資開(kāi)業(yè)時(shí)，洛陽(yáng)當(dāng)?shù)孛襟w稱“我市市民理財(cái)又多了一個(gè)選擇”。洛陽(yáng)工商資料顯示：恒生注冊(cè)資金1300萬(wàn)元，成立時(shí)間為2007年7月，經(jīng)營(yíng)范圍是：融資擔(dān)保、投資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保、投資管理咨詢服務(wù)。

不過(guò)，恒生做理財(cái)業(yè)務(wù)并非始于今年，張小紅說(shuō)，她從2008年開(kāi)始就在恒生理財(cái)，“它的利息比國(guó)擔(dān)要低，一般都在1分5左右。”

2011年6月，“洛陽(yáng)最佳擔(dān)保公司”盛歸來(lái)出現(xiàn)資金鏈斷裂，4000多名“投資人”被套，4億多元“理財(cái)款項(xiàng)”被拖欠，洛陽(yáng)擔(dān)保公司迎來(lái)第一次大的危機(jī)。張小紅回憶說(shuō)，當(dāng)時(shí)恒生在媒體上打廣告稱“自己家里的投資公司，不會(huì)出現(xiàn)人走樓空的事。”

如今，這個(gè)信誓旦旦的擔(dān)保公司還是出了問(wèn)題。根據(jù)案件通報(bào)，恒生出借合同共59筆，總金額7741萬(wàn)元，與9000多萬(wàn)元的融資額有一定缺口，截至目前追回現(xiàn)金500萬(wàn)元。

上述處非辦人士表示，“恒生也滿足非法集資的幾個(gè)要素，具體認(rèn)定要看案情。”

政府的兩難選擇/

如今，追債已成為不少洛陽(yáng)投資者的主要生活。昔日恒生的辦公室，已成為投資者聚會(huì)的場(chǎng)所。讓投資者感到擔(dān)心的是，國(guó)擔(dān)已被定性為“非法集資案”，而8月26日《洛陽(yáng)日?qǐng)?bào)》在頭版刊出文章稱 “全國(guó)非法集資案件兌付比例一般在10%~30%，一旦參與了非法集資，個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)將面臨巨大損失。”

這篇文章給洛陽(yáng)投資擔(dān)保類公司正本清源：投資、擔(dān)保公司不能接收社會(huì)存款進(jìn)行投資理財(cái)。“向社會(huì)公眾吸收或變相吸收資金的行為，屬非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，所簽訂的合同應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效合同，不受法律保護(hù)。”

而在張小紅等投資者看來(lái)，政府也有相應(yīng)的責(zé)任，洛陽(yáng)擔(dān)保行業(yè)離不開(kāi)當(dāng)?shù)卣拇罅χС郑?ldquo;兩年前擔(dān)保公司開(kāi)業(yè)時(shí)，外面掛著橫幅，每到周末洛陽(yáng)的報(bào)紙都是整版的理財(cái)廣告，政府不可能不知道。”

公開(kāi)資料也顯示，洛陽(yáng)市政府在2009年下發(fā) 《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見(jiàn)》，以解決中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題。截至2011年底，洛陽(yáng)市共有擔(dān)保機(jī)構(gòu)140家，注冊(cè)總資本50億元。

不過(guò)，隨著接二連三的擔(dān)保跑路事件發(fā)生，洛陽(yáng)擔(dān)保行業(yè)步入兩難，一邊是饑渴的中小企業(yè)，一邊是瘋長(zhǎng)的擔(dān)保公司，還有那些為跑路買單的普通投資者。洛陽(yáng)市政府也開(kāi)始大力整頓擔(dān)保理財(cái)業(yè)務(wù)，洛陽(yáng)人感受最明顯的變化是，過(guò)去支持擔(dān)保行業(yè)的條幅，變成了“非法集資不受法律保護(hù)”等內(nèi)容。

與此同時(shí)，行業(yè)大洗牌也開(kāi)始了，一些擔(dān)保公司關(guān)門(mén)或停業(yè)。記者在洛陽(yáng)中洲中路看到，寶銀投資擔(dān)保外面掛著“出租”字樣，記者以客戶身份咨詢多家投資或擔(dān)保類的公司，均被告知目前不做理財(cái)業(yè)務(wù)了。

（應(yīng)采訪對(duì)象要求，李敏等投資者均采用化名。）

記者觀察

變異生長(zhǎng)的洛陽(yáng)擔(dān)保怪圈

每經(jīng)記者 金微 發(fā)自洛陽(yáng)

“前期發(fā)案的情況，主要是錢(qián)流入到房地產(chǎn)，現(xiàn)在房地產(chǎn)不景氣，這些錢(qián)流到實(shí)體企業(yè)的比較多，但現(xiàn)在實(shí)體的效益也不好。”近日，洛陽(yáng)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱處非辦）的負(fù)責(zé)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者說(shuō)。

2011年，“洛陽(yáng)最佳擔(dān)保公司”盛歸來(lái)案發(fā)，約4億多元“理財(cái)款項(xiàng)”無(wú)法兌付，盛歸來(lái)的民間借貸主要為其旗下房產(chǎn)項(xiàng)目融資輸血，但結(jié)果是公司拍來(lái)的土地因種種原因均未動(dòng)工，在房地產(chǎn)調(diào)控影響下，一些項(xiàng)目效益也不好。

而國(guó)擔(dān)、恒生案件主要投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如國(guó)擔(dān)的資金主要投向包括景源果業(yè)、阿姆斯果汁、東風(fēng)油品等，但行業(yè)不景氣，導(dǎo)致部分企業(yè)借貸資金難以償還。

上述處非辦人士對(duì)案發(fā)公司進(jìn)行分析后認(rèn)為，一些下游企業(yè)發(fā)展低迷，導(dǎo)致企業(yè)拖欠貸款，“由于這些企業(yè)借的高息，項(xiàng)目自身運(yùn)營(yíng)不佳，沒(méi)辦法還款，就無(wú)法還擔(dān)保公司的錢(qián)，擔(dān)保公司也無(wú)法還投資者的錢(qián)。”

擔(dān)保公司瘋長(zhǎng)，人員良莠不齊，必然導(dǎo)致?lián)I(yè)亂象叢生。

據(jù)洛陽(yáng)擔(dān)保公司鑫融基投資擔(dān)保公司張經(jīng)理介紹，擔(dān)保公司有一套風(fēng)險(xiǎn)控制，包括人員素質(zhì)和具體項(xiàng)目等，公司要對(duì)資金流向很清楚，即使個(gè)人理財(cái)資金也要有明確去向，“比如具體到項(xiàng)目我們要看國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)前景，公司發(fā)展方向，以及產(chǎn)品，還有上下游客戶、實(shí)際控制人誠(chéng)信度等。但現(xiàn)在有些擔(dān)保公司本身沒(méi)有項(xiàng)目可做，人員素質(zhì)不高，導(dǎo)致問(wèn)題叢生。”

事實(shí)上，洛陽(yáng)一些擔(dān)保公司從事的更像是民間借貸，用比銀行高的利息將錢(qián)從個(gè)人手中攬上來(lái)，再以更高的利息把這些錢(qián)放貸出去。以投資、擔(dān)保公司社會(huì)吸儲(chǔ)成本按月息1分5計(jì)算，年利率至少在18%以上，如果再以月息3分至5分向外借款或投資，而現(xiàn)在沒(méi)有多少企業(yè)的效益能達(dá)到30%以上，尤其是在目前宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的大背景下，借貸資金遲早會(huì)出現(xiàn)斷裂。

張經(jīng)理認(rèn)為，現(xiàn)在企業(yè)沒(méi)有那么高的收益，國(guó)家支持擔(dān)保行業(yè)主要是為了解決企業(yè)的融資難題，“如果利息低，借款企業(yè)的成本可以降下來(lái)，因此擔(dān)保公司并不像大家想象的利潤(rùn)空間那么高，這也是國(guó)家獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼的原因。”

同時(shí)，也有洛陽(yáng)擔(dān)保界人士認(rèn)為，不能因?yàn)閾?dān)保行業(yè)出問(wèn)題而停止發(fā)展，而是需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范整頓，讓擔(dān)保行業(yè)更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

權(quán)威聲音

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文：

互保危機(jī)深度蔓延希望民間融資法盡快出臺(tái)

每經(jīng)記者 金微 發(fā)自北京

不少地區(qū)集中爆發(fā)的擔(dān)保公司跑路案，讓眾多投資者面臨著血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)，也讓擔(dān)保行業(yè)隱藏的危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)暴露了出來(lái)。與此同時(shí)，在浙江等地區(qū)，一大批中小企業(yè)也因?yàn)閾?dān)保的問(wèn)題，面臨著資金鏈繃緊或是斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。如何解決這些危機(jī)？如何讓民間融資走上更合理的道路？針對(duì)這些問(wèn)題，近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者 （以下簡(jiǎn)稱NBD）專訪了溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文。

NBD：你如何看待這次互保危機(jī)？

周德文：互保危機(jī)其實(shí)一直都存在。從去年開(kāi)始，杭州企業(yè)出現(xiàn)大面積互保危機(jī)，到現(xiàn)在危機(jī)并沒(méi)有得到根本緩解，正向深度蔓延。

媒體說(shuō)這是第二輪互保危機(jī)，其實(shí)不是，2012年互保危機(jī)一直就沒(méi)有走出來(lái)。銀行沒(méi)有化解這個(gè)危機(jī)的姿態(tài)，依然主張單子誰(shuí)簽就找誰(shuí)。企業(yè)家希望政府和銀行站出來(lái)解決問(wèn)題，但事實(shí)上很難解決。

NBD：目前政府出臺(tái)了什么辦法嗎？

周德文：到今天為止還沒(méi)有制度的辦法來(lái)解決。政府曾有一個(gè)思路是用財(cái)政的錢(qián)來(lái)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，切斷擔(dān)保鏈，由財(cái)政的擔(dān)保資金來(lái)承擔(dān)責(zé)任，但是爭(zhēng)議較大。首先，能否解決是個(gè)問(wèn)題，解決到哪一環(huán)是個(gè)問(wèn)題。另外，財(cái)政的資金不是某個(gè)企業(yè)的資金，加上地方政府都存在財(cái)政危機(jī)，去救企業(yè)也不公平。

NBD：這次互保危機(jī)是如何形成的？根源在哪？

周德文：互保聯(lián)保的方式，最早是農(nóng)業(yè)銀行用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，針對(duì)農(nóng)戶缺少抵押物推出的一種貸款方式，其后這種模式被商業(yè)銀行廣泛普及于中小企業(yè)的擔(dān)保，又以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江地區(qū)為甚。

2008年金融危機(jī)爆發(fā)，國(guó)家為了刺激經(jīng)濟(jì)，銀行放出海量貸款。當(dāng)時(shí)，銀行考慮的是市場(chǎng)占有份額，于是鼓勵(lì)企業(yè)借貸。但大多數(shù)中小企業(yè)缺乏抵押物，為了能增加貸款規(guī)模，銀行積極主動(dòng)促成企業(yè)之間的互保和聯(lián)保，造成企業(yè)互保聯(lián)保貸出的資金占比激增。

NBD：你覺(jué)得這個(gè)問(wèn)題該如何解決？

周德文：我覺(jué)得問(wèn)題的根源在于金融機(jī)構(gòu)，銀行現(xiàn)在應(yīng)該返利給企業(yè)，如果銀行不出資金，解決不了危機(jī)。銀行是收貸行為的主角，企業(yè)處于被動(dòng)地位。銀行的催貸對(duì)許多企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)異于釜底抽薪，失去造血能力的企業(yè)只有死路一條。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，銀行更應(yīng)該讓利于企業(yè)。現(xiàn)在金融系統(tǒng)的問(wèn)題如不良貸款率上升、錢(qián)荒，很多有互保聯(lián)保危機(jī)的原因在里面。隨著越來(lái)越多的企業(yè)卷入到危機(jī)中，一些大的企業(yè)也會(huì)被吞噬。地方政府無(wú)法調(diào)控金融機(jī)構(gòu)，所以需要中央出面。如果這個(gè)問(wèn)題到春節(jié)之前都無(wú)法解決，更大的危機(jī)或?qū)⒌絹?lái)，可能會(huì)有更多的企業(yè)倒下。

NBD：此前有報(bào)道稱，《浙江省溫州民間融資管理?xiàng)l例》）已上報(bào)省人大層面，最快10月份會(huì)出臺(tái)。條例的亮點(diǎn)包括民間借貸年息上限為48%；同時(shí)允許有條件地放寬企業(yè)間資金拆借。如果條例出臺(tái)，是否能夠緩解互保危機(jī)？

周德文：條例什么時(shí)候出臺(tái)不知道，但我希望越快越好，這樣能夠緩解互保聯(lián)保危機(jī)?，F(xiàn)在中小企業(yè)沒(méi)辦法依靠銀行，只有依靠民間資本來(lái)救自己。民間融資的合法化，可以緩解聯(lián)保危機(jī)，因?yàn)槿绻麖拿耖g可以比較便捷取得貸款或過(guò)橋資金，企業(yè)也可以及時(shí)地還銀行貸款，守住信用?，F(xiàn)在互保聯(lián)保問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，民間借貸也越來(lái)越難。

NBD：你覺(jué)得如何解決擔(dān)保危機(jī)問(wèn)題呢？

周德文：條例對(duì)于擔(dān)保這塊沒(méi)有具體的內(nèi)容，但是民間融資管理?xiàng)l例主要是為了更好地引領(lǐng)民間借貸的合法化，大量資金在合法化的前提下，才可能流向市場(chǎng)?，F(xiàn)在很多企業(yè)的借款到期了，連利息都還不了。民間的借貸成本雖然高了些，但可以緩解企業(yè)的壓力。

我的觀點(diǎn)還是解鈴還需系鈴人：銀行應(yīng)挺身而出，讓利于“民”（企業(yè)）。與政府企業(yè)共擔(dān)責(zé)任，共同采取措施來(lái)化解互保聯(lián)保危機(jī)。