每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 發(fā)自深圳

近日，各地關(guān)于民營企業(yè)申請銀行的消息此起彼伏，蘇寧銀行、蘇南銀行、荊州銀行、渝商銀行等銀行名稱也頻頻曝光。有未獲證實(shí)的消息稱，騰訊目前也在申請銀行。

民營銀行的放開，對那些翹首期盼民營企業(yè)來說無疑具有巨大的吸引力巨大。“我之前了解過辦銀行的事情，但是很困難。”深圳一家民營企業(yè)負(fù)責(zé)人此前對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

雖然截至目前還未看到相關(guān)細(xì)則出臺，但這并未阻止資本市場對民營銀行題材股的熱情追捧。9月13日，民營銀行概念股紅豆股份再次漲停，從集團(tuán)公司傳出申請?zhí)K南銀行開始，在1個多月的時間里，該股累計(jì)漲幅已超過40%。

不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，民營銀行的門檻應(yīng)該不會太低。此前，就曾有深圳地區(qū)銀行人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，監(jiān)管部門對申請銀行的企業(yè)資質(zhì)的審查應(yīng)該會非常嚴(yán)格，并不是有錢就可以辦銀行。

9月15日，上海財經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊?qū)?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，考慮到銀行對金融經(jīng)濟(jì)的影響，因此辦理銀行的門檻要比辦理一般企業(yè)要高。

發(fā)起企業(yè)資質(zhì)要求高/

據(jù)報道，全國首份地方版《試點(diǎn)民營銀行監(jiān)督管理辦法 （討論稿）》（以下簡稱《辦法》）已完成報至銀監(jiān)會，成為制定全國版細(xì)則的重要參考。不過，尚未有相關(guān)部門對此《辦法》內(nèi)容進(jìn)行回應(yīng)。

據(jù)媒體披露的《辦法》內(nèi)容，民營銀行需一次性拿出不低于5億元不高于10億元人民幣作為注冊資本，設(shè)立后視發(fā)展情況逐步增資。

奚君羊?qū)Α睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者表示，按照目前的資本要求，5億元的注冊資本并不算高。而設(shè)上限主要是防止民營銀行一開始規(guī)模就太大，民營銀行在我國還是新的，如果一開始規(guī)模就太大，出現(xiàn)安全問題，影響會比較大。

但在溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會會長周德文看來，民營銀行的注冊資本應(yīng)降低，應(yīng)該主要是為中小微企業(yè)及三農(nóng)服務(wù)，這個銀行不需要大，注冊資本在1000萬~1億元為主。另外，民營銀行的發(fā)起企業(yè)一定是民營企業(yè)中成長性等各方面都比較好的企業(yè)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在上述《辦法》中，對發(fā)起企業(yè)也有比較嚴(yán)格的規(guī)定，要求主發(fā)起人最近3個會計(jì)年度連續(xù)盈利，且這三年內(nèi)年終分配后的凈資產(chǎn)占比全部資產(chǎn)的30%。其他發(fā)起人則要求最近2個會計(jì)年度連續(xù)盈利。且所有發(fā)起人的入股資金來源必須真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

根據(jù)《辦法》，民營銀行的股東原則上不超過20個。最大股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的20%，其他企業(yè)法人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過股本總額的10%，單個自然人持股比例不得超過股本總額的2%，所有自然人持股比例不得超過股本總額的20%。

奚君羊認(rèn)為，這是為了防止股東過于集中，避免一家獨(dú)大，大股東以自己的地位謀求權(quán)益，所以對大股東的股權(quán)有一定的限制，最大程度減弱內(nèi)部人控制的狀況。

以地方性為主？/

對于民營銀行的定位，周德文對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，他覺得民營銀行應(yīng)該是區(qū)域性的小銀行，保證其是為一定區(qū)域的中小微企業(yè)服務(wù)，而不是要做成大銀行。

《辦法》也規(guī)定，民營銀行應(yīng)該以信貸業(yè)務(wù)為主，以服務(wù) “三農(nóng)”和社區(qū)銀行的形式合法經(jīng)營，且原則上不在行政區(qū)轄外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

奚君羊認(rèn)為，民營銀行應(yīng)該是地方性銀行，更多還是為地方服務(wù)。他認(rèn)為，民營銀行的規(guī)模比較有限，經(jīng)營管理的經(jīng)驗(yàn)需要逐步積累，內(nèi)部業(yè)務(wù)流程和自身定位也要有逐步確認(rèn)的過程。如果部分銀行發(fā)展比較成功，也有可能有的會有一定的擴(kuò)張。但肯定應(yīng)該是少數(shù)，以國外的情況來看，大部分民營銀行都是地方性銀行。

而在民營銀行發(fā)展中，對風(fēng)險的控制也不容忽視。此前，臺灣地區(qū)的民營銀行因?yàn)楣蓶|之間財務(wù)牽涉過多，甚至違反規(guī)定向關(guān)聯(lián)股東過度放貸授信，導(dǎo)致在1998年金融危機(jī)后給銀行帶來風(fēng)險。

周德文表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對關(guān)聯(lián)交易應(yīng)該有一定的規(guī)定，股東從自己銀行貸款應(yīng)該會有一定的比例，并且接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

此外，民營銀行強(qiáng)調(diào)風(fēng)險自擔(dān)，據(jù)上述《辦法》，民營銀行股東應(yīng)承諾對銀行持續(xù)補(bǔ)充資本，在發(fā)生流動性風(fēng)險時進(jìn)行救助，并應(yīng)承諾風(fēng)險兜底。在銀行用資本承擔(dān)風(fēng)險之后，股東對剩余風(fēng)險承擔(dān)連帶責(zé)任，對存款人進(jìn)行賠付。

周德文認(rèn)為，民營銀行可將審批權(quán)限下放到省一級的政府，因?yàn)楦魇〉那闆r不同，即使不下放，也應(yīng)該根據(jù)各個區(qū)域來核定民營銀行的規(guī)模。同時應(yīng)該建立各個地方金融的監(jiān)管中心，這樣更有力的進(jìn)行監(jiān)管。