每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 實(shí)習(xí)記者 朱丹丹 發(fā)自深圳、北京    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O 實(shí)習(xí)記者 朱丹丹 發(fā)自深圳、北京

近期，民資自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立銀行未有實(shí)質(zhì)突破，“網(wǎng)絡(luò)銀行”也成為業(yè)界熱詞。

業(yè)內(nèi)人士指出，網(wǎng)絡(luò)銀行將對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生沖擊，大的網(wǎng)絡(luò)銀行誕生后可能產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”，而傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)將在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用的基礎(chǔ)上，更加多元化和有更強(qiáng)的針對性。

九九加一實(shí)業(yè)的林立人對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，國外的互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上放貸，是基于國外有一個(gè)很發(fā)達(dá)的信用體系，目前國內(nèi)的銀行想要純粹在網(wǎng)上放貸還比較困難。

網(wǎng)絡(luò)銀行的“鯰魚效應(yīng)”

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“阿里網(wǎng)絡(luò)銀行值得期待。無論就支付寶目前擁有的龐大客戶存量而言，還是阿里金融通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等在微貸技術(shù)上的創(chuàng)新能力而言，該銀行一旦獲批，對目前銀行業(yè)態(tài)注入的創(chuàng)新、帶來的鯰魚效應(yīng)都將是巨大的；而民營資本辦銀行則存在著利益輸送、卷錢外逃等風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行起不到顛覆性的作用，不可能變成領(lǐng)導(dǎo)者。它只是利用現(xiàn)代科技手段來更好地實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)來說是先鋒，是可以發(fā)展的。

他同時(shí)表示，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠吸引年輕消費(fèi)者的眼球，但消費(fèi)群對它的信賴度還是有一定限制，而傳統(tǒng)銀行更能吸引一些規(guī)模大的顧客，畢竟傳統(tǒng)銀行更關(guān)注經(jīng)營穩(wěn)健的問題。比如電商賣出的東西可以有退貨之類的選擇，但網(wǎng)絡(luò)銀行的數(shù)據(jù)一旦出錯(cuò)就不可挽回，無論金額大小對于網(wǎng)絡(luò)銀行來說都是大事。

他還表示，其實(shí)傳統(tǒng)銀行從一開始就在用現(xiàn)代技術(shù)，如跨區(qū)域無時(shí)差轉(zhuǎn)賬、信用卡等，它無論在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方面絕不遜色于電商。網(wǎng)絡(luò)銀行可能要面臨著更嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境，畢竟資金不準(zhǔn)出現(xiàn)任何紕漏?？傊?，二者都有互相學(xué)習(xí)的地方，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)只是起到了“鯰魚效應(yīng)”，促使傳統(tǒng)銀行不斷完善自己。

“所謂的‘網(wǎng)絡(luò)銀行’只是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，不可能取代傳統(tǒng)銀行；但這一技術(shù)的運(yùn)用，使得銀行將線下的一些業(yè)務(wù)同步到線上，進(jìn)行一些自動化操作，大大提高了銀行業(yè)務(wù)操作的效率，減少銀行的運(yùn)營成本和相關(guān)業(yè)務(wù)的人為干預(yù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行并不沖突，前者只是后者業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個(gè)平臺，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)將在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)用的基礎(chǔ)上更加多元化和有更強(qiáng)的針對性?！惫ば幸患冶本┲懈毙虚L告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

互聯(lián)網(wǎng)銀行國外早已存在

雖然國內(nèi)目前還沒有真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，但互聯(lián)網(wǎng)銀行在國外早已存在。

成立較早的網(wǎng)絡(luò)銀行是美國第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB（SecurityFirstNetworkBank），該銀行成立于1995年10月，由美國三家銀行聯(lián)合成立，也是全球第一家無任何分支機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。和傳統(tǒng)的銀行不一樣，純粹的互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有線下的團(tuán)隊(duì)和網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)均可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式完成和實(shí)現(xiàn)。

一直想籌建網(wǎng)絡(luò)銀行的林立人此前對一些國家的網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行了考察，他對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，除傳統(tǒng)的一些轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)以外，國外的互聯(lián)網(wǎng)銀行基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了存貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)然，網(wǎng)上存款是指需要通過第三方的機(jī)構(gòu)或者線下的一些機(jī)器將一些資金轉(zhuǎn)入其銀行賬戶；而貸款方面，需要貸款的對象將自己的各種資料提交上去，然后對方通過后臺的審核，再借助電話訪談和視頻會談的方式和對方溝通，來最終實(shí)現(xiàn)放貸過程。

林立人還表示，國外的互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上放貸，是基于國外有一個(gè)很發(fā)達(dá)的信用體系，目前國內(nèi)的銀行想要純粹在網(wǎng)上放貸還是比較困難。

對于互聯(lián)網(wǎng)銀行，林立人提出了一種新的設(shè)想。他認(rèn)為，或許以后人人都可以有自己的一個(gè)銀行，就是掛在網(wǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金的直接對接。