每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 徐杰 溫州攝影報(bào)道    

每經(jīng)記者 徐杰 溫州攝影報(bào)道

談溫州經(jīng)濟(jì)，金融改革（以下簡稱金改）是繞不開的話題，如今已走過一年半的溫州金融綜合改革，似乎正從當(dāng)初萬眾期盼的云端漸漸下行。

2012年3月28日，國務(wù)院常務(wù)會議批準(zhǔn)實(shí)施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，并確定了規(guī)范發(fā)展民間融資、加快發(fā)展新型金融組織等12項(xiàng)主要任務(wù)。至此，溫州在借貸危機(jī)“最危難緊要”的關(guān)頭迎來了金融改革。眼下，隨著珠三角、山東以及上海自貿(mào)區(qū)等區(qū)域陸續(xù)推出更加詳盡和可操作的金改方案，溫州金改頭上的光環(huán)正在消退，而市場對溫州金改的態(tài)度也由期待逐漸變成質(zhì)疑。

另一方面，溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)依然未能擺脫困境，“經(jīng)營壓力大，不少企業(yè)停工、倒閉，不愿繼續(xù)再生產(chǎn)”。

9月，酷熱已漸漸消退的溫州還殘留些燥熱，位于溫州市區(qū)東明路東明錦園小區(qū)的溫州民間借貸登記服務(wù)中心外停滿了車輛，這些車輛多為外地牌照。不時(shí)，有隨行人員走到“溫州民間借貸登記服務(wù)中心”指示牌前駐足拍照。

“這些都是從外地來的參觀人員。”在溫州民間借貸登記服務(wù)中心入口處，一位工作人員向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者介紹稱，目前，來這里的大多數(shù)人不是有資金出借和需求的，而是從全國各地蜂擁而來參觀的。

冷清的首家民間借貸登記服務(wù)中心/

2012年3月29日，溫州民間借貸登記服務(wù)中心正式完成登記注冊，經(jīng)營范圍涉及信息登記、融資對接服務(wù)等。4月迎來開業(yè)試運(yùn)行，這是全國首家民間借貸登記服務(wù)中心，也被視為溫州金改的重要成果。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日來到借貸登記服務(wù)中心二樓，看到整個(gè)大廳空空蕩蕩，成排的等候區(qū)域以及業(yè)務(wù)辦理柜臺前的座位均空著，工作人員各自專注自已的事情。柜臺前的華東公證處、浙江高策律師事務(wù)所、溫州鹿城合作銀行等配套服務(wù)機(jī)構(gòu)，律所和公證處均沒有人辦公。據(jù)介紹，因?yàn)楝F(xiàn)場業(yè)務(wù)少，律所已經(jīng)撤了。

“工作人員、參觀者，都比前來登記的借貸者多”，有工作人員向記者稱。

一位名為“勝匯通”的融資中介機(jī)構(gòu)工作人員表示，最近業(yè)務(wù)都不好，希望年底時(shí)能夠好轉(zhuǎn)起來。

溫州市金融辦向記者出示的資料顯示，截至9月2日，民間借貸登記中心已開業(yè)7家，合計(jì)成交12.47億元。另據(jù)浙江省內(nèi)媒體報(bào)道，民間借貸中心登記備案的業(yè)務(wù)中，已出現(xiàn)兩例風(fēng)險(xiǎn)借貸案件，“借錢不還款”，后在法院介入后得到解決。

對于首家民間借貸登記服務(wù)中心的冷清，溫州金融辦綜合處副處長劉逍在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)并未回避，他表示，該中心設(shè)立的意義不在于交易量的多少，而在于其作為民間借貸的風(fēng)向標(biāo)，為民間借貸市場提供了參照和標(biāo)準(zhǔn)。民間借貸登記中心的成立推動(dòng)了溫州由“熟人借貸”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;市場借貸”。

當(dāng)?shù)匾晃粡氖旅耖g融資的人士表示，借貸登記中心的交易受到了 “沖擊”。由于銀行融資環(huán)境趨向?qū)捤?，同時(shí)，近期央行放開貸款利率管制后，信貸市場的議價(jià)空間進(jìn)一步拉大，而借貸登記中心的借款和銀行一樣，都需要房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)作抵押，同時(shí)，登記中心民間融資除正常利率外，還包括一些隱形成本，因此很多借款人選擇從銀行借款。

金改遭遇天花板？/

民間借貸登記中心或只是縮影。溫州金改，這個(gè)孕育于溫州借貸危機(jī)“最危難緊要”關(guān)頭，并一度被視為解決民間信貸危機(jī)的“強(qiáng)心劑”，走過一年半的時(shí)間，成效如何？

根據(jù)溫州金融辦主任張震宇的說法，去年被定為溫州金改基礎(chǔ)年，今年則是突破年。

民進(jìn)中央經(jīng)濟(jì)委員會副主任、溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文認(rèn)為，溫州金改以來，出現(xiàn)過一些亮點(diǎn)，比如成立民間借貸登記服務(wù)中心，以及目前正被浙江人大審議的《民間借貸條例》，無論機(jī)構(gòu)設(shè)立還是制度建設(shè)，都有所推進(jìn)，但這與國務(wù)院批準(zhǔn)的溫州金改大框架和要求，以及民間的期盼，還有很大的距離。

溫州市金融辦向記者提供了一份截止期為9月2日的《溫州金融綜合改革情況》（以下簡稱《情況》），這份資料被視為自設(shè)立金改實(shí)驗(yàn)區(qū)以來，溫州上交的成績單?！肚闆r》分四部分對金改以來的工作情況進(jìn)行總結(jié)，包括推進(jìn)民間金融規(guī)范化和陽光化、多舉措破解融資難和投資難、加快發(fā)展地方金融組織和金融機(jī)構(gòu)、切實(shí)增強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

然而，在外界看來，在一年半的時(shí)間里，除了民間資本管理公司和中小企業(yè)票據(jù)服務(wù)公司外，溫州金改在關(guān)鍵方面如創(chuàng)新組建新型金融組織的成果寥寥。如2012年9月28日，溫州首次公布了9家民企發(fā)起或升轉(zhuǎn)創(chuàng)辦新型金融機(jī)構(gòu)的名單，申請事項(xiàng)為小額貸款公司轉(zhuǎn)村鎮(zhèn)銀行、民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、信托公司、融資租賃公司等，但一年多時(shí)間過去了，至今沒有公布任何正式進(jìn)展。

在周德文看來，金改在民間資本直接籌建金融機(jī)構(gòu)、利率市場化及個(gè)人資本海外直投這些核心問題上至今沒有實(shí)質(zhì)性突破。他認(rèn)為，一是地方推動(dòng)力比較弱，事事匯報(bào)、請示，無法打破現(xiàn)有框架；二是行業(yè)主管部門抱著原有的制度、條例不放。

劉逍表示，雖然溫州金改先行先試，但在國家政策體制層面受到的約束仍比較多，地方突破難度較大。

對于溫州金改一年以來引起的是非聲音，溫州市市長陳金彪近期也明確表態(tài)稱，溫州金改在地方金融監(jiān)管合法化與民資參與設(shè)立金融機(jī)構(gòu)方面遭遇到了“玻璃門”，在小貸、民間借貸服務(wù)中心的稅收優(yōu)惠等方面，也有不少法律政策障礙亟待突破。

今年3月，張震宇曾表示，要在一年時(shí)間內(nèi)，完成國務(wù)院交給溫州的12條金改任務(wù)。

8月20日下午，溫州市金融綜合試驗(yàn)區(qū)工作改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在杭州召開省級協(xié)調(diào)推進(jìn)組聯(lián)絡(luò)員首次會議，會議指出，下一步試驗(yàn)區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將做好牽頭工作，加強(qiáng)制度建設(shè)，積極作好服務(wù)，爭取溫州金改在各協(xié)調(diào)推進(jìn)組的共同努力下早日獲得突破。

浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、浙江大學(xué)證券與期貨研究所所長戴志敏表示，金融市場是開放的市場，資金四處流動(dòng)，地方政府創(chuàng)新空間有限。

企業(yè)融資壓力尚未舒緩/

“我現(xiàn)在每天還是接到不少企業(yè)的電話訴苦，資金鏈緊張，四處求助”，周德文告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，溫州經(jīng)濟(jì)尚未完全好轉(zhuǎn)，企業(yè)受互保聯(lián)保、民間借貸的牽連，危機(jī)還遠(yuǎn)未過去。

8月28日，在出席溫州市振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)龍頭企業(yè)座談會時(shí)，知名溫商代表、國內(nèi)電器行業(yè)龍頭企業(yè)人民電器集團(tuán)董事長鄭元豹直言，溫州中小企業(yè)發(fā)展面臨的核心問題，還是融資難，希望政府牽頭，由大企業(yè)共同發(fā)起成立擔(dān)保公司，為中小企業(yè)服務(wù)，解決融資問題。

據(jù)溫州市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會最近換屆大會上的消息，經(jīng)歷了民間借貸風(fēng)波后，溫州擔(dān)保行業(yè)一下子從高峰跌落谷底，截至目前，溫州市僅有36家擔(dān)保機(jī)構(gòu)和1家分支機(jī)構(gòu)獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，而在2011年之前，各類擔(dān)保公司超過200多家。

“融資問題仍然存在”，劉逍表示。為此，在企業(yè)融資結(jié)構(gòu)方面，通過發(fā)債等，截至目前已經(jīng)達(dá)到64多億元，而今年全年的目標(biāo)是120億~140億元，去年全年這個(gè)數(shù)字是100多億元；在小微企業(yè)方面，將加大對其融資的扶持力度，對小微企業(yè)的貸款絕對值增速要高于其他貸款。

一些民營企業(yè)家反映，銀行貸款增加，但企業(yè)在實(shí)際中卻遭遇了隱形成本。以貸款利率為例，雖然銀行貸款基準(zhǔn)利率約6%，但實(shí)際上溫州部分銀行貸款利率上浮30%以上，再加上一些理財(cái)產(chǎn)品等，企業(yè)年融資成本高達(dá)10%以上，而一些傳統(tǒng)行業(yè)的實(shí)際利率只在1%~3%。

某全國性股份銀行溫州分行信貸部門有關(guān)人員坦陳，現(xiàn)在銀行貸款確實(shí)比原來更為寬松，但要求也更高了，企業(yè)貸款抵押一般都是房產(chǎn)，但在目前溫州房價(jià)跳水嚴(yán)重的背景下，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，房產(chǎn)市場評估普遍做低，還要再打7折左右，才能拿出貸款。

同時(shí)，對于一些有融資需求的企業(yè)而言，在面臨抵押物縮水的同時(shí)，可能還要承擔(dān)銀行拋來的不良貸款這個(gè)包袱。

浙江省內(nèi)一位商業(yè)銀行支行信貸部門負(fù)責(zé)人透露，目前，一些商業(yè)銀行不良貸款居高，處理途徑除了銀行在系統(tǒng)內(nèi)拿利潤對沖外，另外就是讓貸款企業(yè)來“解決”。比如一家企業(yè)想從銀行貸款3億元，銀行表示可以貸出5億元，同時(shí)享受低于市場基準(zhǔn)的利率，但條件是必須背負(fù)上千萬甚至上億元的不良貸款。

對此，上述溫州銀行人士并未否認(rèn)。

劉逍樂觀認(rèn)為，隨著市場的進(jìn)一步發(fā)展和規(guī)范，借貸登記中心溢出效應(yīng)的顯現(xiàn)，一些包括隱形成本實(shí)際利率很高的借貸關(guān)系會被自行淘汰掉。

“如果溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)沒有好轉(zhuǎn)，金改不可能取得很大的成績。”浙江大學(xué)教授、民營經(jīng)濟(jì)研究中心主任、浙江省政府經(jīng)濟(jì)建設(shè)咨詢委員會委員史晉川就曾認(rèn)為。