近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，針對(duì)當(dāng)前養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展面臨的突出問(wèn)題，發(fā)布了一系列扶持政策，其中，關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的內(nèi)容備受保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注。 《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，就眼下來(lái)看，無(wú)論是險(xiǎn)企，還是有需求的老人，對(duì)“以房養(yǎng)老”模式并不“感冒”，反而傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老更得消費(fèi)者青睞。 據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)有多種養(yǎng)老模式，主要分為居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。以房養(yǎng)老模式此前也在廣州、北京等地試點(diǎn)過(guò)，但因效果不佳而被擱置，而近期國(guó)務(wù)院出臺(tái)的一系列扶持以房養(yǎng)老的政策，無(wú)疑為社會(huì)各主體提供了想象的空間。 另外，伴隨著以房養(yǎng)老也有一些熱點(diǎn)問(wèn)題。比如新養(yǎng)老模式的進(jìn)入是否會(huì)一步步蠶食掉舊養(yǎng)老模式的市場(chǎng)份額，原有的養(yǎng)老模式如何看待這種新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，險(xiǎn)企在這種新模式中將扮演什么角色，作為“用腳投票”的養(yǎng)老消費(fèi)者又是如何看待這種新模式？ 160年的等待 從消費(fèi)者對(duì)以房養(yǎng)老模式的態(tài)度來(lái)看，拋開學(xué)者的種種論證、各種機(jī)構(gòu)的問(wèn)卷調(diào)查，北京各大養(yǎng)老公寓的火爆銷售或許可以從側(cè)面反映出消費(fèi)者的選擇。 位于朝陽(yáng)區(qū)華嚴(yán)北里的第一社會(huì)福利院是北京市屬的5家養(yǎng)老院之一，也是北京市乃至全國(guó)的標(biāo)桿養(yǎng)老院。9月24日，《證券日?qǐng)?bào)》記者以消費(fèi)者身份致電第一社會(huì)福利院詢問(wèn)床位出租情況，該福利院租床的負(fù)責(zé)人告訴記者，目前養(yǎng)老院有1100張床位，但已經(jīng)有1萬(wàn)多人排隊(duì)等待，每年大概有50-60個(gè)床位會(huì)退掉。按1萬(wàn)人的等待數(shù)、每年最多60個(gè)人的退床數(shù)保守估計(jì)，現(xiàn)在要預(yù)訂一個(gè)床位，至少要到166年之后才能等到。 負(fù)責(zé)租床的相關(guān)人員告訴記者，該福利院可自理老人每人每月收費(fèi)3000元左右，不能自理的老人每人每月收費(fèi)4000元多。記者隨后詢問(wèn)是否可以多交費(fèi)入住，該負(fù)責(zé)人表示，“不好意思，多交也住不了”。 在北京匯晨養(yǎng)老公寓，負(fù)責(zé)銷售的相關(guān)人員告訴記者，目前該養(yǎng)老公寓可以自理的老人每人每月5000元，雖然比第一社會(huì)福利院高出2000元多，但也已有200-300多人在排隊(duì)等候，“什么時(shí)候退房說(shuō)不定”。 同樣，北京四季青鎮(zhèn)養(yǎng)老公寓負(fù)責(zé)租床相關(guān)人員也告訴記者，目前大概有5000人在排隊(duì)等待，每年至多也就100人能退房，要訂房的話還要等50年。 這是北京幾家較為有名的市屬養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位情況，一些民營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)又是怎樣的情況呢？ 北京仁愛(ài)敬老院負(fù)責(zé)銷售的相關(guān)人員告訴記者，目前朝陽(yáng)區(qū)敬老院分院因?yàn)樽〉娜溯^多，已經(jīng)在昌平開設(shè)了分院，而且昌平也已有不少人預(yù)訂了，目前朝陽(yáng)區(qū)每人每月自理的話3000多元，昌平區(qū)大概2700多元。 另外，一些高檔養(yǎng)老社區(qū)銷售得比較火爆。在北京九華山莊養(yǎng)老酒店，銷售人員表示，入住條件為保證金加租金，租金每年1萬(wàn)-2萬(wàn)元，保證金根據(jù)戶型不同分為60萬(wàn)元、90萬(wàn)元、120萬(wàn)元、160萬(wàn)元不等。一般情況下每人每月租金1000-2000元加2000多元的其他費(fèi)用。目前公司兩棟養(yǎng)老公寓中一棟已經(jīng)預(yù)訂滿員，另外一棟已經(jīng)有被多人預(yù)訂，“好戶型不多了”。 記者與一位養(yǎng)老公寓負(fù)責(zé)人交流時(shí)，該負(fù)責(zé)人表示，以房養(yǎng)老并未成形，如果未來(lái)和養(yǎng)老公寓有競(jìng)爭(zhēng)的話，養(yǎng)老公寓也是有自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的。 險(xiǎn)企不“感冒” 針對(duì)近期被熱議的以房養(yǎng)老，多數(shù)險(xiǎn)企并不買賬。 早在2011年10月9日，中信銀行總行就已經(jīng)推出“養(yǎng)老按揭”。這是一張針對(duì)中老年人的專屬借記卡“信福年華”。該計(jì)劃規(guī)定凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養(yǎng)人以房產(chǎn)作為抵押，就可向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老。老人把房屋抵押后，中信銀行將根據(jù)所抵押房產(chǎn)的價(jià)值和合理的養(yǎng)老資金確定貸款金額，累計(jì)貸款額最高不超過(guò)所抵押住房評(píng)估值的60%，且每月支付的養(yǎng)老金不超過(guò)2萬(wàn)元。 近期就有媒體曝光與中信銀行合作的就是建信人壽，并稱建信人壽已經(jīng)有相關(guān)產(chǎn)品推出。 而《證券日?qǐng)?bào)》記者致電建信人壽一內(nèi)部人員，該內(nèi)部人員表示，目前建信人壽以房養(yǎng)老產(chǎn)品確實(shí)在研究中，但新產(chǎn)品的研究需要一定的周期，此前媒體報(bào)道的“建信人壽已有相關(guān)產(chǎn)品推出”屬于誤報(bào)。該人士表示，開發(fā)以房養(yǎng)老，有地產(chǎn)背景的險(xiǎn)企相對(duì)好做。 記者在詢問(wèn)某險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人是否已有以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出時(shí)，該險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人也斬釘截鐵地表示，“目前沒(méi)有”，但其表示以后或許有產(chǎn)品推出。 另外，與以房養(yǎng)老產(chǎn)品開發(fā)的消極怠工形成鮮明對(duì)比的是各個(gè)保險(xiǎn)公司大肆拿地投資養(yǎng)老地產(chǎn)。近年來(lái)，除泰康人壽之外，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、新華保險(xiǎn)、合眾人壽等多家險(xiǎn)企紛紛拿地，進(jìn)軍養(yǎng)老地產(chǎn)，有的保險(xiǎn)甚至冒著償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)在多地拿地。和以房養(yǎng)老相比，險(xiǎn)企似乎更加熱衷于養(yǎng)老地產(chǎn)。 同時(shí)在養(yǎng)老社區(qū)掛鉤產(chǎn)品的開發(fā)積極程度方面，目前已有合眾人壽、泰康人壽的產(chǎn)品推出，同時(shí)合眾人壽、泰康人壽的掛鉤產(chǎn)品已在熱銷中。 事實(shí)上，“以房養(yǎng)老”在上海、北京、廣州、南京等地區(qū)早已有實(shí)踐，試點(diǎn)主體既包括政府部門，也有金融機(jī)構(gòu)，但因?yàn)樾Ч患?，已?jīng)停滯或取消。 關(guān)于停滯原因，幸福人壽前董事長(zhǎng)孟曉蘇表示，以房養(yǎng)老此前被擱置主要有兩大原因，起初是2007年之前《物權(quán)法》尚未出臺(tái)，解決不了物業(yè)自動(dòng)續(xù)期的問(wèn)題，這讓保險(xiǎn)業(yè)不敢涉足，隨著《物權(quán)法》的出臺(tái)以及《保險(xiǎn)法》的修訂，法律不完善的問(wèn)題解決了；二是“房?jī)r(jià)會(huì)跌”的傳聞，讓保險(xiǎn)行業(yè)不敢輕易冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，始終只是停留于“摩拳擦掌”。 消費(fèi)者心里沒(méi)底 近期，記者在北京安貞橋附近某公園內(nèi)，隨機(jī)詢問(wèn)了幾位有養(yǎng)老計(jì)劃的消費(fèi)者，多數(shù)表示目前對(duì)以房養(yǎng)老方式不是很了解，如果將房屋抵押出去，感覺(jué)“心里不踏實(shí)”，將房屋抵押之后，以后的服務(wù)是不是到位“很難說(shuō)”。 另外，一位打算入住養(yǎng)老公寓的王女士告訴記者，據(jù)她了解，住進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)或者養(yǎng)老公寓的話會(huì)有政府補(bǔ)貼，相對(duì)來(lái)說(shuō)成本較小，不到萬(wàn)不得已的話是不會(huì)將房子抵押出去的。 記者查閱資料顯示，北京市確實(shí)有扶持政策。2008年，北京市民政局《關(guān)于資助街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)的通知》明確了對(duì)新建、擴(kuò)建的鄉(xiāng)鎮(zhèn)(地區(qū)辦事處)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的資助辦法。2009年，《北京市給予社會(huì)力量興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)資金支持試點(diǎn)單位征集文件》中提到，對(duì)符合條件的社會(huì)力量興辦的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，按照養(yǎng)老機(jī)構(gòu)類型、建設(shè)方式給予不同標(biāo)準(zhǔn)的一次性建設(shè)資金支持：新建、擴(kuò)建護(hù)養(yǎng)型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每張床資助16000元，非護(hù)養(yǎng)型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每張床資助13000元；利用其他設(shè)施改建的護(hù)養(yǎng)型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每張床資助10000元，非護(hù)養(yǎng)型養(yǎng)老機(jī)構(gòu)每張床資助8000元。2011年年底，《北京市給予社會(huì)力量興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)資金支持試點(diǎn)單位征集公告》里再次重申了這一政策。 如果就政府補(bǔ)貼這一項(xiàng)來(lái)看，雖然《意見》提出了扶持以房養(yǎng)老，但目前并沒(méi)有具體的扶持條款。 近期以房養(yǎng)老的首倡者孟曉蘇在微博強(qiáng)調(diào)反向抵押比賣房養(yǎng)老的幾大好處，比如既能拿錢又能住房，放心花錢不怕斷供，房產(chǎn)若增值老人拿錢更多，他還同時(shí)對(duì)市場(chǎng)上各種質(zhì)疑進(jìn)行一一“回?fù)簟保廊挥胁簧傧M(fèi)者和業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑以房養(yǎng)老的可行性。 此外，有媒體指出，作為幸福人壽前董事長(zhǎng)的孟曉蘇，10年來(lái)一直在推行以房養(yǎng)老，但是幸福人壽到現(xiàn)在為止也未能推出相關(guān)的產(chǎn)品。孟曉蘇回應(yīng)稱，保險(xiǎn)公司的每一個(gè)新產(chǎn)品都需要保監(jiān)會(huì)審批后才能上市，而“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”這個(gè)產(chǎn)品目前還沒(méi)有拿到“上市資格”。 原文鏈接：http://zqrb.ccstock.cn/html/2013-09/26/content_378125.htm