◎譚浩俊

據(jù)報道，自7月5日國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》以來，有20多家上市公司或其大股東加入到申請創(chuàng)辦民營銀行的大軍中來。

值得注意的是，雖然設(shè)立民營銀行是金融改革必須突破的瓶頸和障礙之一。但這并不意味著只要放開對銀行設(shè)立的管制，金融改革就一定能夠取得成功。

事實(shí)上，民間資本如此追捧民營銀行，并不惜一切代價地爭取早日加入到民營銀行的行列中來，很大程度上還是出于自身利益的考慮。

如果單純強(qiáng)調(diào)設(shè)立民營銀行的重要性，而忽視民營銀行設(shè)立以后的風(fēng)險防范以及設(shè)立民營銀行企業(yè)的主觀動機(jī)，那么，民營銀行也就極有可能成為企業(yè)的提款機(jī)，成為企業(yè)快速擴(kuò)張的工具。

所以，對民營銀行的設(shè)立，在戰(zhàn)略上應(yīng)當(dāng)大力支持、全力推進(jìn)，在戰(zhàn)術(shù)上則要積極穩(wěn)妥、慎重對待，既不要因?yàn)槊駹I銀行可能會帶來風(fēng)險而裹足不前，也不要因?yàn)榻鹑诟母镄枰つ颗鷾?zhǔn)。其中，規(guī)范民間資本的利益取向，讓民間投資者不把設(shè)立民營銀行作為自身利益的工具，是最為關(guān)鍵和重要的方向。

首先，要嚴(yán)密預(yù)防民營銀行成為企業(yè)的財務(wù)公司。所有設(shè)立的民營銀行，都必須是公共銀行、公共融資機(jī)構(gòu)。不管哪家企業(yè)為主設(shè)立的民營銀行，都必須將經(jīng)營目標(biāo)鎖定在為中小企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)，而不是為幾家大企業(yè)服務(wù)，尤其不能只為關(guān)聯(lián)企業(yè)服務(wù)。這就要求，監(jiān)管部門對民營銀行為單個企業(yè)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的貸款占資本金的比重，必須遠(yuǎn)低于目前的規(guī)定。筆者的觀點(diǎn)是，不能超過3%。只有這樣，民營銀行才不會成為控股股東的提款機(jī)。

第二，要避免單個企業(yè)設(shè)立民營銀行的做法。只要是單個企業(yè)設(shè)立民營銀行，不僅很容易成為企業(yè)的提款機(jī)，而且極難防范風(fēng)險。按照發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立民營銀行，必須有多個發(fā)起人，且不能有關(guān)聯(lián)交易，不能由一家企業(yè)絕對控股。如果是一家企業(yè)絕對控股或存在關(guān)聯(lián)交易，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)拒絕審批。而在經(jīng)營過程中，如果發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)交易或變相絕對控股的現(xiàn)象，也要及時采取措施，盡快解決。

第三，要加快存款保險制度建設(shè)步伐。存款保險制度的建立，不僅是防范金融風(fēng)險的需要，也是加強(qiáng)監(jiān)管的需要。一旦建立存款保險制度，相關(guān)的保險機(jī)構(gòu)也會對民營銀行的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)管，對民營銀行的不規(guī)范經(jīng)營行為予以制約，迫使民營銀行必須嚴(yán)格按照金融法規(guī)和市場機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作。

第四，必須對民營銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出苛刻要求。從市場經(jīng)濟(jì)的角度分析，這樣做可能有失公平。但是，從中國的實(shí)際出發(fā)，必須倡導(dǎo)這樣的經(jīng)營理念。民營銀行也只有合力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，才能找到自己的出路。否則，不僅風(fēng)險很難防止，而且違背了設(shè)立民營銀行的初衷，使民營銀行步入國有銀行的錯誤軌道。

對民營銀行的設(shè)立，必須有嚴(yán)格、規(guī)范的利益取向，必須從起步開始，就能夠步入規(guī)范、有序的軌道，就要高平臺、高水平運(yùn)作，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的問題和風(fēng)險。