每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

中小企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難成為永恒的熱點(diǎn)話題，近日，某小企業(yè)管理層人士在2013中國(guó)大金融高峰論壇上向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者坦言：“小微企業(yè)何時(shí)能融資不困難，就不是小微企業(yè)了?！?/p>

如何有效破解小微企業(yè)貸款難問題，更好地支持小微企業(yè)健康發(fā)展，已成為一個(gè)迫切需要解決的重要課題。

2013年11月8日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社發(fā)起主辦，“2013年中國(guó)小微金融高峰論壇-利率市場(chǎng)化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)”將在北京威斯汀酒店舉行，探討有關(guān)小微金融發(fā)展現(xiàn)狀及實(shí)踐中尚需解決的問題。

本次論壇特別邀請(qǐng)監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)代表及學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)共同參與，為緩解小微企業(yè)融資困難出謀劃策。

屆時(shí)，論壇將探討小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、展現(xiàn)金融扶持小微企業(yè)成就以及利率市場(chǎng)化對(duì)于小微金融的影響等議題。

小微企業(yè)面臨普遍難題

當(dāng)前，小微金融面臨的普遍難題是：小微企業(yè)旺盛的資金需求與銀行機(jī)構(gòu)信貸供給不足之間的矛盾；小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)高風(fēng)險(xiǎn)性與銀行機(jī)構(gòu)信貸資金安全性之間的矛盾；小微企業(yè)高分散和高成本性與銀行機(jī)構(gòu)資本逐利性之間的矛盾。

此前，相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，北京地區(qū)中小企業(yè)貸款覆蓋率不足10%，而主因是中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)太高。

雖然中小企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，但國(guó)家一直對(duì)其持扶持態(tài)度。近幾年，銀監(jiān)會(huì)也多次專門為加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)文。

9月5日，銀監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，共提出了15條具體措施。其中，銀監(jiān)會(huì)首次提出了要將小微企業(yè)貸款覆蓋率等指標(biāo)納入監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，并且還提出適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，在監(jiān)管評(píng)級(jí)上相應(yīng)放松要求，以及可以將專項(xiàng)金融債對(duì)應(yīng)的全部小微企業(yè)貸款在存貸比分子項(xiàng)中予以扣除。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年7月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額16.5萬(wàn)億元，占全部貸款余額的22.5%，較年初增加1.6萬(wàn)億元，比去年同期多增3533.3億元，比各項(xiàng)貸款增速高6.3個(gè)百分點(diǎn)。全國(guó)小微企業(yè)貸款戶數(shù)1302.2萬(wàn)戶，較去年同期增長(zhǎng)14.0%。

以上數(shù)據(jù)顯示出國(guó)家對(duì)中小企業(yè)融資的支持力度正逐漸顯現(xiàn)成效，但總體來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)的生存現(xiàn)狀依然不容樂觀。

將討論小微金融系列問題

小微金融的現(xiàn)狀如何，難點(diǎn)何在？作為銀行，應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型服務(wù)小微企業(yè)？如何在收益與風(fēng)險(xiǎn)上有效建立起平衡?利率市場(chǎng)化漸進(jìn)，對(duì)小微金融帶來(lái)哪些有利和不利的影響呢？

2013年11月8日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社發(fā)起主辦，“2013年中國(guó)小微金融高峰論壇-利率市場(chǎng)化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)”將會(huì)探討小微金融發(fā)展現(xiàn)狀、展現(xiàn)金融扶持小微企業(yè)成就、利率市場(chǎng)化沖擊如何、小微金融是否迎來(lái)新的機(jī)遇等諸多問題。

同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心，調(diào)研、起草《2013中國(guó)小微金融發(fā)展報(bào)告》。選取2012年底總資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的銀行作為調(diào)研對(duì)象，通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)及分析，摸清當(dāng)前小微金融現(xiàn)狀、探索實(shí)踐過(guò)程中尚需解決的問題，以及據(jù)此形成政策建議。

一位金融專家向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行要做好對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，需要做的是轉(zhuǎn)變觀念，全面提升金融服務(wù)水平。

具體來(lái)說(shuō)，一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。在保證風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，積極創(chuàng)新適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品，全面對(duì)接各類小微企業(yè)有效信貸需求，著力破解小微企業(yè)因擔(dān)保能力不足產(chǎn)生的貸款難問題；二是優(yōu)化貸款流程。針對(duì)小微企業(yè)融資“時(shí)間急、金額小、頻率高”的特點(diǎn)，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)流程應(yīng)與大額貸款區(qū)別開來(lái)，在不弱化風(fēng)險(xiǎn)管控的前提下，盡量縮減不必要的環(huán)節(jié)和過(guò)程，提升審貸效率；三是降低籌資成本。規(guī)范對(duì)小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)行為，科學(xué)開展小微企業(yè)貸款利率定價(jià)，根據(jù)小微企業(yè)利潤(rùn)情況，遵循風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的原則，合理確定利率浮動(dòng)幅度，努力降低小微企業(yè)融資成本，解決小微企業(yè) “貸款貴”問題。